貸款本金為65，438+0，000元(萬元)，參數設置為商業貸款:30年，平均資本，等額本息，利率設置為初始利率(4.9%)，分別上浮65，438+00%和上浮20%；為了進壹步說明公積金貸款的優勢，對比實驗組選擇公積金作為對比(雖然大部分城市公積金都貸不到654.38+0萬，但最終計算的是利息與本金的比例，所以本金值不會影響)
1，平均資本
30年4.9%的利率:
100-173.7438+067，利息/本金=73.70%。
利率5.39%(漲10%)，30年:
100-181.074583，利息/本金=81.07%。
利率5.88%(上浮20%)，30年:
100-188.4450，利息/本金=88.45%
2.等額本息
100-191.061619，利息/本金=91.06%。
100-201.926423，利息/本金=101.92%。
100-2130686.49，利息/本金=113.07%。
3.公積金貸款，20年。(以我的經驗，壹般公積金要求20年等額本息。)
100-142.5438+096，利息/本金=42.29%
月還款:5929元，比同等條件下的商業貸款(4.9%，30年，等額本息)5307元多11.7%。
結論:結合大部分人買房都是首套房且多為商業貸款的情況，“30年房貸利息幾乎等於本金”這句話是正確的。由於其利率低，雖然還款時間短，但月還款額並不比同等條件下的商業貸款多多少。所以有條件的話應該優先選擇公積金貸款。
這也是我在19提出這壹點的原因:當妳在歡呼500萬的房價跌了10萬的時候，妳覺得自己入市賺了，卻沒想到貸款利率漲了10點。其實妳自己買房還是虧了。(當然，妳還在罵我。)
事實上，即使500萬的房子降了30萬，貸款利率漲了10點，妳還是要虧的。壹方面妳會在妳需要的資金總量上虧錢，另壹方面妳會在每個月還清貸款後剩余的流動資金上虧錢。說真的，六個錢包重要，每月的流動資金更重要。那些在壹些地方房價穩中有降的時候不看利率就盲目入市的人，才是真正的傻子。還是那句話，上面兩段我就不跟妳解釋為什麽了。我的文章是有門檻的。如果妳不懂，說明妳的門檻不夠。
但是，雖然“30年房貸利息幾乎等於本金”這句話沒有問題，但是結合利差來看就是問題了。10000000元，在妳面前的是1000000元，1000000元，但是因為金融杠桿的存在，銀行給妳這筆錢，它的年收益率是4.9%，所以如果把這100000元給銀行，十年後肯定高於10000元。也就是說，只要妳有辦法賺到4.9%以上，妳能從銀行貸到的錢越多，妳就能賺到越多，而且利率不壹樣。是不是只說自己在生意上投入了多少，而不考慮收益？收益-成本>；那就是賺錢，這裏的房貸也是壹樣。
再加上固定收益的增長(妳的工資總會漲，當然這也說明35歲被裁是壹件很可怕的事情)，貨幣的貶值，只要妳能克制自己的欲望，不盲目逼債，妳投資池的本金就會越來越大，妳的債務池也就固定了，妳的收益只會越來越高。
所以這裏有壹個重要的結論:
1，“30年房貸利息幾乎等於本金”本身沒有錯；
2.但是害怕負債和不想投資就像空手套賺錢的想法沒什麽區別。
3、買房可以用公積金賺血；
4.浮動利率要謹慎；
5.家庭流動性是壹件極其重要的事情。看起來用流動資金換取總房價是壹種失血，很容易讓妳認為“我賺到了我最聰明的”，這對於大多數知乎的人來說是非常危險的。
6.但是，目前確實需要考慮能不能加杠桿，這也是我壹直說要謹慎加杠桿的原因。我可以吃利差，但是知乎大部分人並不認為他們不行，所以這個我不得不提壹下。