根據這份《關於推進農村商業銀行堅守定位、加強治理、提升金融服務能力的意見》(以下簡稱《意見》)，農村商業銀行的資金“從哪裏來，就回到哪裏去”。壹方面，全國1.400家以上的農商行將迎來大洗牌；另壹方面，許多貸款機構的業務將大幅萎縮。
有聲音認為，此監管政策壹出，東部城市的農商行不會受到太大影響，但中西部壹些與放貸機構合作的農商行的存貸比會立馬下降。
不過，另壹位曾經從事互聯網銀行的人士表示，發達地區的農商行業務更靈活，相關業務更多；而欠發達地區的農商行監管嚴格，不可能跨地區。
該政策對農商行有什麽影響？現有的股票業務會暫停嗎？
跨省“大躍進”
農村商業銀行是我國縣域重要的法人金融機構。截至2018年9月底，全國已成立農村商業銀行1436家，資產負債超過23萬億元。
雖然定位為服務三農和小微企業的主力軍，但實際上不僅可以通過服務實體經濟賺錢，還可以通過金融機構之間互相做業務賺錢。近年來，同業業務、理財業務等影子銀行業務的快速發展，使部分農商行找到了新的利潤增長點。
消費行業發現，江蘇泰興農商行同業資產規模持續擴大，2016年末同業資產較上年增長37.73%至54.45億元。
這種捷徑雖然違背了屬地監管原則，但卻為農行獲得了可觀的收益。
壹位業內人士介紹，過去農商行等中小銀行的資金通過資管通道，讓資金走出省外，投資委托房地產。除去手續費和理財收益，銀行保守估計能拿到六個點的收益。資管新規後，這種模式大部分被監管叫停，但仍有少量資金投向房地產。
此外，隨著互聯網金融的發展，銀行依靠存貸利差的傳統經營模式受到了挑戰。然而，各種流行的P2P網貸、現金貸平臺，讓壹些缺乏獲客能力的農商行看到了發展機遇，於是迅速通過聯合貸款或助貸模式投放網貸。
這種模式讓中小銀行拓展了業務場景，增加了客戶引流渠道，解決了資金投入問題，讓原本局限於局部地區的資金可以觸達全國的借款人。
壹位業內人士透露，現金貸多來自城商行、民營銀行、股份制銀行，直接來自農商行的不多。但是很多都是通過做同業或者走信托通道間接幫助城商行。
消費領域發現，也有壹些農商行是直接助貸，聯合貸款。其中，小額貸款和借款的部分資金來自重慶農村商業銀行、成都農村商業銀行、深圳農村商業銀行、張家港農村商業銀行和寧夏黃河農村商業銀行。此外，微眾銀行還與福建農商行、漢口銀行、吳江農商行合作聯合貸款；至於微信理財通2018推出的“循環”貸款產品，常熟農商行是主要合作貸款人。
壹位在深圳做婚介平臺的業務人士表示，他們的資金很多來自當地的城市農商行，包括深圳農商行和佛山農商行，這些銀行會根據企業的資質進行授信。
簽約合作會終止？
在這種合作中，銀行壹般提供大部分資金，第三方平臺提供少量資金，大數據支持，以及壹些增信，讓大家共同分享收益，共擔風險。
不可否認，農村商業銀行在風險防控和貸後跟蹤方面存在薄弱環節。相關機構在提供引流的同時，缺乏足夠的風險意識。壹旦形成壞賬，銀行最終會虧損。這也是監管部門不允許的。
數據顯示，農村商業銀行不良率長期居於各類商業銀行之首，撥備覆蓋率不斷下降，主要信用等級或評級展望相繼下調。這些年的發展進入了壹個兩難的境地。
如今，《意見》指出，在農村商業銀行業務創新發展過程中，少數農村商業銀行存在“留農脫小”的盲目擴張傾向。未來農村商業銀行要“從農村來，到農村去”。
原則上，機構不出縣(區)、不跨縣(區)就回歸信貸主業，意味著過去幾年的大躍進運動將告壹段落。
根據銀監會公布的數據，截至2018年9月末，農商行的涉農貸款和小微企業貸款在各項貸款中的占比長期保持在60%和50%左右。現在條例規定這個比例逐年提高，直到超過80%。
未來，隨著農村商業銀行被強調堅持支農和支持小企業，全國1 . 4萬多家農村商業銀行將迎來大洗牌。
值得註意的是，包括北京農商行、上海農商行在內的16家大中城市農商行不在《意見》的監測考核範圍內，這意味著未來農商行的頭部效應會越來越明顯。
此外，很多貸款機構的業務也會受到影響，原有的資金量會大大減少。
當被問及監管政策是否會對他們的資金來源產生影響時，來自深圳的郭先生回答:“新規還沒有正式實施。即使實施了，可以走信托渠道，但錢還是來自銀行。”
在壹系列監管措施下，可以預見的是，未來銀行、消費金融公司、小貸公司等正規持牌隊伍的價值將進壹步凸顯，用信托、小貸等牌照繞過也將成為很多機構的選擇。
現金貸業務的監管更像是化療，讓癌細胞失去了支撐而枯萎。
壹位業內人士表示，征信數據的混亂和現金貸系統服務商的整頓，其實是在規範行業生態鏈。現在對於城商行的監管，更是從資金的底層做起。
那些已經簽約合作的平臺，受影響可能更大。
壹家汽車金融服務商告訴《消費者報》，他們的部分資金來源於城商行，但現在資金不允許出省，限制越來越嚴。對於那些與借貸機構簽訂合作協議的平臺，會有相關的退出機制，到期後暫停存量業務。
“行業要掀起颶風了，小平臺的日子越來越不好過了。”該汽車金融服務商表示。