農民貸款為啥難

在廣大農村，小額信貸業務的開展在壹定程度上緩解了農民的貸款難度，促進了農村經濟的發展，但農民貸款難的問題依然十分突出，筆者在陜西商南、湖北鄖縣、河南西峽農村調查時發現，農民貸款難仍然是制約農村經濟發展的壹大障礙！壹些農民反映說：過去生產生活急需，貸三千兩千不犯難，現在不行了，貸千兒八百也要跑上三趟兩趟，跑腿誤工不說，款也不壹定貸得來……導致農民貸款難度增加的原因，筆者認為主要有以下幾個方面：壹是金融機構加大風險管理後，壹些基層金融機構和金融工作人員怕擔風險，於是便只攬儲，不放貸。二是農貸資金抽逃現象嚴重。鑒於農業生產的高風險、低回報和生長周期相對較長，壹些農村金融機構不願投資第壹產業，而把大量資金轉向城鎮投向二、三產業，致使農貸資金大量農轉非，農村金融的支農作用大大弱化。三是貸款審批權限上收，基層金融工作人員放貸無權。近年來，各金融機構都對貸款審批權限進行了嚴格的限制，農村金融代辦員已經很少或沒有放貸權，而農民又與上級金融機構缺乏互信和了解，貸款便無從談起。四是貸款門檻擡高。過去，小額農貸多以信用擔保為主，現在，農行、信用社等涉農金融機構主要辦理抵押貸款和質押貸款，而大多數農民沒有合法有效的抵押物，這無形中擡高了農民借貸的門檻。五是惜貸現象明顯。農民居住的分散性和農貸資金的低額度使農貸工作量大而艱苦，為幾元、幾十元的收息服務，信貸員有時要跑幾十裏甚至上百裏的路程，致使信貸員不願放貸。鑒於縣級農行、信用社的資產狀況，壹些縣行、縣社近年來已很少發放支農貸款，基層金融機構的惜貸使大多數農民貸款無門。六是單壹的農村金融格局，致使服務意識明顯淡化。2000年以來，隨著“兩部壹會”的取締和農行等商業銀行鄉鎮辦事機構的撤並，形成了農村信用社在廣大農村壹統天下的格局，由於缺少應有的競爭對手，壹些所社的服務態度和服務質量較過去明顯下降，這也在壹定程度上增加了農民貸款的難度。城鄉差距的不斷擴大，農村經濟的相對滯後和農民收入增長滯緩已使“三農”問題更加突出，這已成為社會發展的巨大瓶頸，構建和諧社會需要我們給予農村更多的關註，發展農村經濟、促進農民增收更需要有效解決農民在發展生產中的借貸難問題。