壹、農村小額信貸論文：我國農村小額信貸現狀分析與對策研究
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農村小額信貸論文：我國農村小額信貸現狀分析與對策研究摘要：我國作為農業大國，更多的關註。農村小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自小額信貸應做好以下幾點：加強渠道；建立多元化的農村金融服務機構；因地制宜創新小額信貸產品和服務。
關鍵詞：農村小額信究
中圖分類號：f832.4文獻標誌碼：a文章編號：1002-2589（2011）14-0147-02
壹、我國農村小額信貸的發展現狀
（壹）我國農村
1994年中國社會科學院在與國際組織合作的基礎上進行了小額信貸試點。到2005年我國才開始自主的進行小額信貸試點。從2000年開始，農村信用社三農的要求，以農村信用社存款和中央銀行再貸款為資金來源，信貸活動。到2001年已經有32000家農村信用社開展小額信貸服務，占整個信用社的50%，央行數據統計，截至2010年末，全國農村金融機構資產總額已突破10萬億元，占全部銀行業金融機構資產總額的11.3%。涉農貸款中農戶貸款2萬億元，占全部銀行國農村小額信貸發展面臨金來源主要是政府的扶貧資金、非政府小額贈的資金以及來自不超過兩個銀行業金融機
二、中和農信小額信貸條件？
中和農信小額信貸需要的材料如下：
壹、申請中和農信小額信貸需要提交的資料1）身份證件復印件；
2）《農戶貸款證》；
3）申請人印章;4）農村信用社要求的其它材料。二、貸款條件1）申請人具有合法身份；
2）農戶系信用社轄區農戶；
3）申請人具有完全民事行為能力；
4）申請人或家庭成員具備勞動生產或經營管理能力；
5）申請人有穩定的經濟收入；
6）申請人信用良好，有償還貸款本息的能力；
7）農村信用社規定的其他條件。
三、農村信用社農戶與非政府組織小額信貸的信貸模式有哪些不同?
(1)貸款機構。農村信用社農戶小額信用貸款的貸款機構是農村信用社;非政府組織小額信貸的貸款機構是政府組織、非政府組織、政府銀行、商業銀行、儲蓄和貸款合作社以及其他的壹些信貸組織。
(2)資金來源。農村信用社農戶小額信用貸款的資金來源是依法吸收的存款和中央銀行再貸款;非政府組織小額信貸的資金來源是非政府組織捐助資金和轉讓資金、各類銀行和信用社的存款、商業銀行貸款以及從資本市場籌集資金並進行貸款的投資組合。
(3)貸款的用途。農村信用社農戶小額信用貸款的貸款用途主要是支持農戶小規模的種植業和養殖業生產z非政府組織小額信貸的貸款用途是生產性的小項目開發。
(4)貸款方式。農村信用社農戶小額信用貸款的貸款方式是以農戶信譽為保證;非政府組織小額信貸的貸款方式是需要擔保和抵押或以要求借款者有壹定的儲蓄。
(5)貸款對象。農村信用社農戶小額信用貸款的貸款對象是農戶;非政府組織小額信貸的貸款對象是城市農村低收入者、個體經營者或特定群體。
(6)貸款目標。農村信用社農戶小額信用貸款的貸款目標是促進農戶種植、養殖業的發展，以此增加農民收入，推動農業產業結構調整;非政府組織小額信貸的貸款目標是推動城市農村貧困階層通過經營多樣化減少貧困，增加就業減少農村家庭對農作物種植的依賴。
四、在農村信用社貸款和在別的銀行貸款有什麽不同?
目前，農村信用社在貸款利率定價可歸納以下五種類型：1、政策型定價：主要集中於壹些扶貧貸款、國家助學貸款、及農民創業擔保基金貸款中的種養殖業和農副產品加工業等，這類貸款都執行基準利率，在農村信用社貸款中的比重較低。2、效益型定價：主要集中於壹般農戶貸款、個體工商戶貸款和中小民營企業貸款等，這類貸款的利率較高，農信社壹般都上浮50%以上，而且這類貸款在農村信用社貸款占比較高，是農村信用社主要利息收入來源。3、競爭型定價：主要集中在服務區域內的黃金客戶，是農信社主動營銷的貸款，這類企業壹般都是規模較大、實力較強、效益較好、資金流動性較強、資金結算量較多，也是各金融機構爭奪的對象，這類企業貸款的利率壹般不上浮或少上浮。4、優惠型定價：主要集中於以農村信用社或其他金融機構存單質押的貸款、銀行承兌匯票質押的貸款、在農信社入股資金遠遠大於貸款金額的等，這類貸款的利率壹般上浮的幅度不超過20%，屬於俗稱的"優惠利率"。5、市場型定價：這類貸款的利率壹般是不固定的，隨市場行情變化而隨時調整，主要是銀行承兌匯票貼現。什麽是農戶小額信用貸款？農戶小額信用貸款是信用社根據農戶的信譽為保證，並根據信用社的實際情況和當地的經濟發展水平，在核定的額度內（即20000元以下）和期限內發放的貸款。借款人應具備什麽條件？農戶小額信用貸款必須同時具備以下條件：1、社區內的農戶或個體種養專業戶，具有完全民事行為能力。2、信用觀念強，資信狀況良好。3、從事土地耕作或其他符合國家產業政策的種、養經營活動，並由可靠的收入。4、家庭中必須具有懂生產或經營管理能力的勞動力。農戶小額信用貸款用途及安排次序有什麽規定？農戶小額信用貸款用途和安排次序是：1、種養業、養殖業等農業生產費用貸款，為肥料、農藥、種苗、種子、飼料等貸款。2、為農業生產服務的個體私營經營貸款。3、農機具貸款，為耕牛、抽水機、脫粒機及其他小型農用機械等。4、小型農田水利基本建設貸款。農戶小額信用貸款的發放程序是什麽？農戶小額信用貸款的發放程序是：1、農戶向信用社提出貸款申請。2、信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，並提出初步意見。3、由資信評定小組根據信貸人員提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。4、農戶憑貸款證在核定的額度內可壹次或多次向信用社按規定手續辦理貸款。農戶小額信用貸款額度是怎樣核定的？農戶小額信用貸款額度是根據農戶信用等級在評定信用等級和額度時要根據當地信貸人員或有威信的社員代表、村民小組的意見及村委會提供的情況評定等級，根據不同的等級核定不同的貸款額度，每年核定壹次，最高額度20000元。農戶資信評定分為幾種信用等級，其等級標準是怎樣？各等級信用貸款額度是多少？農戶資信評定等級的標準分為優秀、較好、壹般、較差四個等級。1、"優秀"等級的標準是：⑴目前無欠貸款或已還清所有到期貸款。⑵家庭年人均純收入在2000元以上。⑶自有資金占生產所需資金的50％。2、"較好"等級的標準是：⑴有穩定可靠的生活來源，已欠貸款余額在3000元以下，能按期交清利息。⑵家庭年人均純收入在1000-2000元之間。3、"壹般"等級的標準是：⑴家庭有基本勞動力，農戶年人均純收入1000元以下。⑵已欠貸款以額2000元以下，不拖欠上年利息。4、"較差"等級的標準是：⑴家庭有基本勞動力，但不善於經營管理。⑵家庭年人均純收入在500元左右，欠貸款余額在1000元以下，並且未能交清上年利息。5、各等級的信用貸款額度："優秀"為20000元，"較好"為10000元，""壹般"為5000元，"較差"的暫不發信用證。