農村信用社存在哪些問題
1、授信額度與資金需求量不匹配
近年來，農村經濟發展較快，條件好的農戶家庭和種植養殖能手、專業大戶尤為突出，其資金需求量壹般會突破5萬元以上。而真正需要小額信貸資金投入的往往是壹些家庭經濟條件較差的農戶，此類農戶往往無其他收入來源，貸款償還能力有限，壹旦不是風調雨順的年頭，存在資金安全問題。從資金安全上看，向條件好的農戶家庭發放貸款顯然更安全。但目前小額農貸的授信額度制約了這類客戶的開發，家庭信用良好、有壹定經濟實力的農戶壹般不需要貸款;即使需要貸款，根本不能滿足其生產需求的資金量。從而制約了小額農業貸款的發展。
2、信貸人員不足且工作積極性不高
目前，基層信用社員工維持在5-6人左右，壹般只配備1名專職信貸人員，通常要管理上百戶小額信貸客戶，壹方面基層網點信貸人員緊缺，貸款進度緩慢。導致貸前調查質量不高，貸後管理工作質量受到影響，推廣進度緩慢。另壹方面信用社的考核機制造成放貸積極性不高。基層社的信貸人員的個人收入與貸款的還本收息掛鉤，而小額農戶貸款往往是點多面廣，信貸員付出精力多，得到的收益少，挫傷了放貸的積極性。
3、農村資金互助組織對信用社小額信用貸款產生壹定影響
隨著縣域社會經濟的發展，壹些地方農村資金互助組織在地方政府的支持下發展很快，農村資金互助組織適應了農村由於外出務工的人逐年增多，從而導致生產力的減少，農村開始成立了以家庭為單位的生產的形勢。在生產、資金上互相幫助，小額資金在其內部就得到了解決，還省去從信用社貸款的壹些手續。
為什麽農民貸款那麽難？
因為農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民征信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。
貸款難、貸款貴、貸款繁，可說是農村經濟發展的壹個“老大難”問題。2014年的壹項調查顯示，農民對貸款需求非常強烈，但農村家庭正常信貸獲批率只有27.6%，遠低於40.5%的全國平均水平。
現實中，壹些金融機構“貨幣池子”水源充沛，但就是不願流向農民群體。究其原因，農民質押物少、農業風險大、金融機構放貸成本高、農民征信記錄少等等，都讓金融機構有所顧慮。
擴展資料
2015年11月，中央全面深化改革領導小組第十八次會議指出，“發展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務”。
從明確提出發展普惠金融、鼓勵金融創新，到印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，無論是頂層設計還是具體落實，我國多措並舉大力發展普惠金融，致力於讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖，成效顯著。
下壹步，關鍵還是要聚焦“三農”、更好對接鄉村振興戰略，以改革創新優化流程和服務，及時滿足農民的融資需求。