商貸5年以上基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。假如我們貸款100萬，30年，選擇公積金貸款的月供是4352元，而選擇商業貸款的月供是5307元。
2、貸款比例不同
雖說各地的貸款政策不同，但基本上公積金貸款比例都要低於商業貸款。例如同樣壹套房子，如果所在城市商業貸款是首套能貸7成，那麽純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。
3、貸款流程不同
申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款，流程更為復雜壹些。
4、審批時間不同
商業貸款批貸時間大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款要快於公積金貸款。
5、貸款來源不同
商業貸款放款來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
6、使用人群不同
商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款只對繳納公積金職工開放。
7、利息用途不同
商業貸款的利息是商業行為的盈利，所得利息歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
8、審批機構不同
商業貸款主要通過銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
9、年限和額度不同
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，壹般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度也更高。
10、二套房政策不同
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多壹些，利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較商業貸款小，同樣可以享受優惠利率。
住房公積金貸款利率與普通貸款利率差多少?
商業貸款利率如下：六個月以內(含6個月)貸款4.85%;六個月至壹年(含1年)貸款4.85%;壹至三年(含3年)貸款5.25%;三至五年(含5年)貸款5.25%;五年以上貸款5.40%。公積金貸款利率如下：個人住房公積金貸款五年以下(含五年)3.00%;個人住房公積金貸款五年以上3.50%。按照五年期的貸款利率計算5.4%-3.5%=1.9%，公積金貸款相對商業貸款少1.9個百分點。
商貸轉公積金有必要嗎?
不少購房者都有自己的公積金賬戶，但買房時或因賬戶余額較少或樓盤限制等因素而選擇了商業貸款，所以後期為了減少房貸利息想轉為公積金貸款，但其實商轉公不壹定劃算，而且並非可以適合所有人。
1、看看妳的還款剩余年限
如果妳購房的商業貸款處於還款前期(如前兩三年)，轉為公積金貸款還是比較劃算的，但如果已經是還款期限的後期，就沒有商轉公的必要了。
2、是否考慮提前還款
如果妳打算在最近幾年內提前還清購房所有貸款，也不用再去考慮辦理商轉公。事實上，商轉公壹般都要根據與原申貸銀行的合同來走，征得原銀行同意後可能還需要支付壹定金額的罰金，再加上商轉公過程中可能會產生的費用，最終也不壹定劃算。
3、是否準備公積金二次貸款
壹般來說現在很少人買房可以做到壹步到位，不少人未來都有改善住房的需求，但如果是二次貸款，公積金貸款額度上限的減少可能會增加妳未來的置業壓力，甚至影響未來的購房打算。所以對於能夠承受商貸月供且很有可能二次置業的購房者，也不推薦辦理商轉公貸款。
4、部分區域二套房公積金貸款利率上浮
如果妳名下有兩套房子，並且商業貸款的利率是有折扣的，同樣不建議妳辦理商轉公。因為部分區域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果妳二套房的商貸享受了壹定額度的優惠，利率有可能比公積金利率更低。