誰會受到影響？
65438+2月28日，央行發布通知稱，2020年3月1日起，金融機構應與現有浮動利率貸款的客戶就定價基準的轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR作為定價基準(加點可為負數)，在合同剩余期限內固定加點值；也可以轉換成固定利率。原則上應在2020年8月31日前完成轉換。
“我家房貸是不是‘股票浮動利率貸款’？”昨天，家住積玉橋的李女士說，她8年前買了房子。當時貸款利率是9折。不知道會不會受新政影響。
記者咨詢某大型國有銀行個貸部負責人了解到，李女士所說的房貸利率，就是大家常說的“基準利率優惠多少”或者“基準利率上浮多少”。這些貸款都是浮動利率貸款。新政後，這些房貸的利率定價方式將發生變化，未來將按照LPR(貸款市場牌價)形成。
該負責人告訴記者，十幾年前武漢還有少量固定利率房貸，但目前90%以上都是浮動利率貸款。“不確定固定利率抵押貸款的存量是否會受到新政的影響，”他說。“各家銀行的細則還沒出來，估計到時候會有個說法。”
至於如何轉換，該負責人表示，貸款人要關註貸款銀行發來的短信、郵件、手機銀行、電話通知等。接到通知後，選擇最簡單的方式處理。“很有可能是電子渠道簽約和線下網店同步辦理。”
兩種模式如何選擇？
從央行的公告中可以看出，房貸族需要做壹道選擇題——即未來的利率是轉為“LPR+加分”還是固定利率。
根據規定，選擇固定利率後，當前利率水平保持不變，不受LPR利率變化的影響。如果選擇“LPR+加加分”的利率，LPR每月公布壹次，可升可降，利率調整周期以貸款人與銀行約定為準，最少壹年。
具體利率怎麽算？壹位資深銀行人士告訴記者，如果商業性個人住房貸款原合同約定的利率為基準利率(目前為4.9%)上浮10%，那麽目前執行利率為4.9%×(1+10%)= 5.39%。
如果貸款人選擇固定利率，未來房貸利率仍為5.39%。但如果他選擇“LPR+加點”利率，決定在2020年3月30日變更定價基準，重新定價日為每年65438+10月1，期限為1年，那麽按照2019 65438+2月五年以上的LPR值，就是4.8%。這樣，2020年3月30日至2月30日，65438+31，利率仍為5.39%(4.8%+0.59%)，即2020年月供水平不變。但如果5438年6月+2020年2月放出的LPR是4.7%，那麽他次年的利率應該是5.29%(4.7%+0.59%)。貸款1萬，按30年計算，每月供能少50元或60元。
那麽，應該選擇浮動利率還是固定利率呢？根據上面的算法，我們可以看到，浮動利率的好處是，只要市場降息，房貸利率也會下降。上述資深銀行人士預計，就目前的利率市場環境而言，LPR仍有壹定的下行空間，但由於房地產市場的調控，整體房貸利率不會大幅下調。