本理財產品資金主要由資產管理人投資於銀行間債券(包括但不限於國債、金融債、央行票據、公司債、中期票據、短期融資券、超短期融資券和非公開定向債務融資工具)、交易所債券(包括但不限於公司債、可轉債)、投資信托計劃(通過信托計劃投資於同業存款、債券、商業票據等品種)、委托資產、優質企業信托融資項目、 前期設立的同業存款、同業貸款等低風險同業資金業務，通過互換鎖定風險的本外幣貨幣市場工具，以及其他符合監管要求的投資產品。 其中，銀行間債券和交易所債券的投資比例約為10-30%；投資信托計劃、委托資產和預先設立的優質企業信托融資項目約占55-75%，貨幣市場工具、同業資金業務和現金存款約占65，438+00-25%。上述投資比例在[-10%，10%]區間內波動，本行根據相關投資市場走勢動態調整資產組合配置。
投資者理財收益的情景分析
(1)方案1:最佳方案
假設產品成立時，個人投資者的融資資金為100000元，到期扣除費用後最高預期年化收益率為4.65%，融資天數為360天，則投資者的融資收益= 100000×4.65%×360÷365 = 4586.30元。
(2)情景2:最壞的情景
非保本浮動收益型理財產品到期可能會損失部分本金，收益為0。
註:最不利的投資情況很少見，舉例子不代表真的會發生。我行壹直穩健經營這類產品。此前推出的“安心得利系列產品”均已達到或超過預期收益率，但歷史數據代表過去，僅供客戶決策。該產品為非保本浮動收益理財產品。由於市場波動或投資產品的信用風險，投資產品銷售的收益可能不足以支付客戶的預期收益，甚至不足以支付產品到期時的理財產品本金。屆時，理財資金將按照產品到期時的凈值分配給客戶。但在這種情況下，理財產品保留向存在信用風險的投資產品發行人追償的合法權利。如果將來這些權利實現了，在扣除相關費用後，會繼續清償客戶。