1.購車者到銀行營業網點咨詢。網點推薦與銀行簽訂二手車消費貸款合作協議的特約經銷商，在經銷商處選擇擬購買的二手車，與經銷商簽訂購車協議，明確車型、數量、顏色等。
2.在銀行網點申請貸款。在銀行網點申請貸款的必備材料包括:個人貸款申請書、有效身份證件、職業及收入證明、家庭基本情況、購車協議、擔保所需證明文件、貸款人規定的其他條件。銀行對用戶資信進行審核，在貸款申請受理後15個工作日內通知購車者，並與符合貸款條件的借款人簽訂二手車消費貸款合同。二手車消費最高貸款額度不超過購車款的60%至80%(貸款銀行不同)，最長貸款期限不超過3至5年(貸款銀行不同，以北京為例，二手車貸款必須首付50%，最長貸款期限為3年)；
3.簽訂貸款和擔保合同。如果申請人符合貸款條件，銀行將與其簽訂貸款合同及相關擔保合同。擔保方式及相應流程:用戶提供第三方連帶責任擔保方式的(銀行、保險公司除外)，擔保人與銀行簽訂擔保合同，保險公司也可提供連帶責任履約擔保或銀行提供保函；
4.用戶須與銀行簽訂抵押或質押合同，以抵押或質押方式進行擔保。房屋抵押的，須經指定的評估機構評估確認，並由銀行和抵押人到房屋所在地的區縣房地產登記處辦理抵押登記，取得產權證後合同生效。如果是質押擔保，質押合同在權利證書交給銀行後生效；
上述程序完成後，銀行應及時向特約經銷商發出貸款通知；
5.如果將購買的二手車作為抵押，銀行應及時向特約經銷商發出貸款通知，購買的二手車上牌後，銀行再去車管所辦理抵押登記。銀行發放貸款，用戶辦理車輛保險，提車。特約經銷商在接到貸款通知後15天內，將客戶的購車發票、付款單據、行駛證(復印件)交給銀行。客戶辦理財產保險手續後，銀行發放貸款。保險種類包括:車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、自燃險。各類保險期限不得短於貸款期限。
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