p2p網貸利息到底是多少
P2P的貸款利息大部分為12%，有的甚至高達20%多，遠高於銀行理財產品和互聯網寶寶收益。首先我們要了解，網貸本來就是借貸行業的壹部分，網貸是在銀行放貸和民間之間開辟的壹塊土壤。與民間借貸中借款人支付的高額利息相比，當前很多P2P給出的年化收益率並不算離譜。與高息的民間借貸相比，年化8%~13%的收益率算是正常的借貸利率水平。另外的原因就是P2P網貸貸款申請門檻低，傳統的銀行貸款，門檻太高，而且信息審核十分嚴格。而P2P網貸是壹種純線上審核機制的模式，門檻低並且方便快捷。高利率是在交易雙方***同商定的情況下制定的，而平臺的功能就是平衡交易，讓資源最大受益化。還有借款人借款的周期不同也會影響P2P網貸的收益。如果是借貸金額比較多，時間周期比較短的話，那麽利率相對而言就比較低，而周期長的利率就比較高。
P2P網絡借貸平臺的年利率如何計算
很多借款人在不同的P2P網絡借貸平臺上借款，但卻對自己借款的年利率是怎麽來的壹概不知，即使是逾期遭遇催收也弄不明白哪部分利息是合法的哪部分是超出法定利率的，傻傻地償還本不應該還的高額利息，最後真的是得不償失。那麽P2P網絡借貸平臺的年利率如何計算？建議不會算的借款人都學習壹下！
首先借款人要明白壹點，我國最高人民規定民間借貸最高年利率不得超過36%，超過的部分屬於非法的利息，就算簽訂了借款合同，也可以不用償還這壹部分非法利息。網貸年利率在24%到36%的部分，屬於自然債務區，年利率在這壹部分的，如果還沒還款，可以不用還，如果已經還了，也沒有權利要回來。網貸年利率在24%以內的，是合法的，這壹部分必須給。
P2P網絡借貸平臺的年利率具體如何計算呢？
舉個例子，某網貸借款本金1萬元，分12期還款，每個月本金約等於833.33元，如果每個月還款金額是1000元，那每個月的利息就是1000元-833.33元本金約等於166.67元，那麽月利率就是166.6元利息除以10000元本金等於1.666%，年利率就是1.666%12等於19.992%。這個利率低於24%，屬於合法利率。
再舉個例子，某網絡現金貸，借款1500元，到手只有1000元，壹個星期之後需要還款1500元。這樣的現金貸年利率又如何計算呢？借款1500元，到手只有1000元，那麽本金就只能按照1000元算，借款期限是壹個星期，也就是7天，利息就是500元。先來計算周利率，周利率就是500元利息除以本金1000元，周利率竟然是50%！壹年按照52周，計算，年利率就是50%52等於2600%！這麽高的年利率遠遠超過法律規定36%的紅線，很顯然是違法的。
許多借款人在申請網絡貸款的時候根本就不關註年利率，只要錢能到手壹切都好說。結果等到還款的時候才發現原來利息這麽高，當借款人會計算年利率了，對於那些利息非常高的網絡借款平臺就可以敬而遠之。
網貸利息多少才算合法超過多少算是？
現行法律規定將民間借貸利率的法律保護分為3個層次：
1、年利率不超過24%（月息2分），則完全合法，全部受法律保護；
2、在年利率超過24%（月息2分），但不超過36%（月息3分）的情況
（1）若債務人已經支付了24%-36%這部分的利息給債權人，卻在訴訟中要求債權人返還，不予支持債務人的請求，相當於認可已實際支付的該部分的利息；
（2）若債務人尚未支付24%-36%這部分的利息給債權人，債權人在訴訟中要求債務人支付的，不予支持債權人的請求，相當於不認可尚未支付的該部分的利息；
3、超過36%（月息3分）的利息部分屬於非法，壹概認定無效。
《最高人民關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民應予支持。
第三十壹條沒有約定利息但借款人自願支付，或者超過約定的利率自願支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。
擴展資料：
案例：
最高法規範民間借貸:超年利率36%部分的利息無效
人民網上海、北京8月7日電（魏倩李彤羅知之）“時移則法易”。最高人民於8月6日發布《最高人民關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，這是關於民間借貸的最新司法解釋，***三十三個條文，除了界定民間借貸、肯定企業間的借貸效力，亮點還在於明確互聯網借貸平臺的責任。
《規定》分別對P2P（網絡借貸）涉及居間和擔保兩個法律關系時，是否應當以及如何承擔民事責任作出了規定。同時，還對民間借貸利率和利息做出調整，明確民間借貸年利率超過36%為無效。
第三方機構網貸之家CEO石鵬峰6日告訴記者，《規定》對P2P行業爭論已久的擔保問題從法律上給予明確定位，即認同了P2P平臺作為信息中介的本質定位，接受了當前行業普遍承諾墊付的現狀。36%的劃定可能會對民間借貸造成較大影響。
首次明確P2P平臺擔保責任
1991年最高人民曾頒布過《最高人民關於人民審理借貸案件的若幹意見》，但因經濟社會的變化，許多規定已不能適應發展需要。關於民間借貸的這份最新司法解釋是回應金融市場化改革對形勢發展和司法工作的要求。
比如網絡借貸。近年來，隨著互聯網及其相關技術的發展，互聯網金融在我國得到了迅速發展。自2013年以來，P2P出現井噴式發展，不僅實現數量上的增長，借貸種類和方式也得到擴張，但是問題也層出不窮。
“我國已經形成了有別與國外P2P網貸模式的新特點，同時也產生了平臺角色復雜、監管主體缺位、信用系統缺乏等新問題。”最高法審判委員會專職委員杜萬華8月6日在新聞發布會上介紹。
按照《規定》中的條款內容，借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，則不承擔擔保責任；如果P2P網貸平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民可以判決P2P網貸平臺的提供者承擔擔保責任。
後者是多出來的條款，石鵬峰解釋，對於P2P平臺以各種形式宣稱承諾墊付的，法律均對出借人要求平臺履行擔保責任的請求給予支持。
民間借貸年利率超過36%為無效
利率是民間借貸的核心問題，也是本司法解釋的重要內容之壹，對多年以來民間所謂“”做出了更多解釋，劃了“兩線三區”，明確民間借貸年利率超過36%為無效，這是對1991年的《司法解釋》重大的修改。
最高法審判委員會專職委員杜萬華8月6日介紹，隨著中國利率市場化改革進程的推進，以基準貸款利率的四倍作為利率保護上限的司法政策的變革勢在必行。民間借貸利率上限究竟如何進行調整，采納何種模式，固定利率上限標準如何予以確定，這壹系列審判實踐中的問題亟待回答。
根據《規定》條款內容，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
對於24%和36%兩道線，杜萬華解釋說，我們劃了“兩線三區”，首先劃了第壹條線是民事法律應予保護的固定利率為年利率的24%。
這是壹條線；第二條線是年利率的36%以上的利息約定為無效，這就是兩線。劃分了三個區域，壹個是無效區，壹個是司法保護區，壹個是自然債務區，就是24%-36%期間這三個區域。
“24%-36%之間的爭議由出借人和借款人自行協調，並尊重既定發生的事實”，石鵬峰告訴記者。也就是說，不保護，但當事人願意自動履行，也不反對。
他補充說，36%的劃定可能會對民間借貸造成較大的影響，現實中的確存在不少綜合利率超過36%的情況。
另有互聯網金融平臺懶投資總裁陳裕殷告訴記者，對於利率過高的平臺，應該予以警惕，因為過高的利率可不被保護，這能有效限制那些用吸引投資者的平臺發展。
據最高法介紹，改革開放三十多年來，中國民間借貸規模不斷擴大。伴隨著借貸主體的廣泛性和多元化，民間借貸的發展直接導致大量成訟。
2014年全國審結民間借貸案件102.4萬件，同比增長19.89%；2015年上半年已經審結52.6萬件，同比增長26.1%。目前，民間借貸已經成為繼婚姻家庭之後第二位民事訴訟類型，訴訟標的額逐年上升，引起社會各界廣泛關註。