等額本息還款法
也就是把按揭貸款的本息總額加起來，然後平均分配到還款期的每個月。每月還款額是固定的，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息的比例逐月減少。這種方法是最常見的，也是大部分銀行長期推薦的。
與平均資本償還法的比較。
壹字之差，其實是兩種完全不同的還款方式。即借款人每月等額償還貸款本息，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，每月結清。
因為每月還款額相等，在貸款初期的每月還款中，剔除按月結算的利息後，貸款本金較少；貸款後期，由於貸款本金的不斷減少，貸款利息在每月還款額中的不斷減少，每月償還貸款本金較多。
等額本息還款法
這種還款方式實際上占用銀行貸款更多，時間更長。同時也方便借款人合理安排每月的生活和理財(如租房等。).對於精通投資、善於“以錢生錢為家”的人來說，無疑是最佳選擇！
平均資本償還法
平均資本抵押貸款是指在還款期內將貸款總額分成相等的部分，每月償還相同數額的本金和當月剩余貸款產生的利息的壹種還貸方式。這樣，由於月還款額是固定的，利息越來越少，貸款人壹開始還款壓力較大，但隨著時間的推移，月還款額越來越少。
借款人每月以相同金額(貸款金額/貸款月數)償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，每月結算。兩者相加就是每月還款額。
由於每月償還本金是固定的，每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，所以平均資本還款法在貸款初期每月還款額較大，以後逐月遞減(每月還款額=每月償還本金×月利率)。比如65438+萬元，15年公積金貸款，等額還款方式的月還款額為760.40元，而平均資本還款方式的首月還款額為923.06元(每月減少2.04元)，比前者高出163.34元。因為後者提前償還了部分貸款本金，實際上比前者減少了占用，縮短了對銀行的錢的占用。當然，貸款利息總體上是少的(10年是3613.55元)，並不是說借款人得到了什麽額外的好處！
這種還款方式適合生活負擔會越來越重的人群(養老、醫療、孩子上學等。)或者收入預計會逐漸減少的。
換句話說，等額本息的還款方式其實是幾何級數，平均資本的還款方式是算術級數。
可見等額本金的還款方式並不是節省利息的選項。如果真的有壹個很好的節省利息的方法，那就是要學會理性消費，根據自己的經濟實力，量體裁衣，量入為出，盡量少借，借短錢，這是唯壹可行的方法。
誤解:
很多人因為不了解銀行利息計算原理，誤以為平均資本還款法可以節省利息。其實根本不是這麽回事。
貸款利息的多少由什麽因素決定:
妳每天把錢存入銀行，就會得到壹天的利息。妳存的錢越多，妳得到的利息就越多。同樣，對於貸款，也是如此。銀行貸款超過壹天，多付壹天利息。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。
銀行利息的計算公式為:利息=資金量×利率×占用時間。
所以利息的多少，在利率不變的情況下，只能由實際占用資金的時間和金額來決定，而不是采用哪種還款方式。這是不變的真理！
不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念的人的不同需求或消費偏好而設置的。其本質無非是由於“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金，導致貸款本金長期使用，短期使用，進而影響利息隨實際占用資金量和期限長短的變化而增減。
可見，無論采用哪種還貸方式，銀行都不做虧本生意，客戶也沒有節省利息支出的好處。
平均資本貸款計算公式:
月還款額=(貸款本金/還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。
小額貸款和低利率:
比如貸款654.38+0.2萬元，年利率4.86%，還款期限654.38+00年。
等額本息:10年後還款151750.84元，總利息31750.84元。
平均資本:10年後還款149403.00元，總利息29403.00元。
兩者之差:2347.84元/10年，壹年才235元。
比如貸款654.38+0.2萬元，年利率4.86%，還款期限20年。
等額本息:20年後還款187846.98元，總利息67846.98元。
平均資本:20年後還款178563.00元，總利息58563.00元。
兩者相差:9283.98元/20年，壹年才465元。
{等額本息:本金逐月增加，利息逐月減少，每月還款額不變。。。。}
{平均資本:本金不變，利息逐月遞減，每月還款額遞減。。。。}
目前銀行個人住房按揭貸款的還款方式主要是以上兩種方式；