壹般4S門店都可以辦理\x0d\銀行貸款\x0d\沒有房產的需要擔保人\x0d\收入證明，戶口本和身份證\x0d\銀行直客貸款\x0d\利率相當低，沈寂了四五年的銀行車貸\x0d\很難申請，今年下半年開始有重啟的跡象。日前，多家銀行將汽車消費貸款業務放在主推業務中。\x0d\記者從銀行了解到，該行的汽車消費貸款業務壹般是直客貸款，即消費者對某款車進行價值評估後，繞過經銷商，直接在銀行申請消費貸款。據銀行人士介紹，因為之前也有經銷商騙貸的情況，所以銀行直接給客戶貸款，方便核對客戶信息，降低風險。\x0d\銀行直接貸款的好處是消費者選擇面廣，銀行車貸利率是人民銀行的基準利率，壹般低於汽車金融公司的貸款利率，並且可以享受汽車經銷商的優惠。而個人向銀行申請汽車消費貸款，壹般需要提供房產作為抵押，比如住房，銀行的審批更為嚴格。從實際放款情況來看，成功率較低。\x0d\汽車金融公司貸款\x0d\零利率和優惠不能兼得\x0d\目前汽車貸款領域比較常見的形式是汽車金融公司直接放貸。通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司。消費者可以直接通過汽車經銷商向汽車金融公司申請貸款，壹般提供房產和收入證明。\x0d\通過汽車金融公司貸款買車的好處比銀行貸款方便很多，審批流程也更短。但貸款買車的消費者仍需在辦理車貸的4S店購買車險，而4S店的車險往往高於保險公司單獨投保的價格。\x0d\記者發現，目前通過汽車金融公司貸款主要有兩種形式。壹種是可以享受優惠車價，但要正常支付利息；第二，可以享受零利率優惠，但是車價沒有優惠。\x0d\第壹種情況，汽車金融公司的貸款利率壹般高於人民銀行基準利率。如果是三年65438+萬元，銀行的貸款利率是6.75%，而汽車金融公司的貸款利率高達9.99%，通過銀行每月貸款3076元，而通過汽車金融公司每月貸款3226元，多出654.38+050元。\x0d\還有壹種情況是，近期有多家車商推出了零利率車貸業務，但是在零利率的情況下很難享受到汽車的優惠降價，所以只能按照指導價購車，仔細算了壹下並不劃算。前幾天有經銷商推出了首付50%、尾款50%的車貸活動，給了消費者比較大的車系選擇空間。因為免息，參與這類車貸活動的消費者無法享受新車的優惠價格，而該品牌全系車型的優惠幅度約為654.38+0.5萬元，不劃算但省了幾千元。\x0d\銀行+廠商\x0d\善良選擇余地小\x0d\除了以上兩種方式，還有銀行和汽車廠商的直接合作，銀行賣車給客戶，汽車廠商幫銀行吸引客戶。這種情況下貸款成本低，而且由於銀行和廠家是合作關系，貸款手續相對簡單，手續也不復雜，壹般采用信用擔保。唯壹的缺點是銀行和汽車廠商壹對壹合作，消費者的選擇余地較小。\x0d\以某國有商業銀行和某汽車廠商推出的信用卡分期車貸為例。銀行信用卡持卡人可分期購買該品牌所有車型，首付40%，可分12期或24期還款，消費者可享受無息車價優惠。\x0d\但是，如果是12分期還款，是沒有手續費的；如果有24期，會有4.5%的手續費，平均分攤到24個月。假設妳買壹輛這個牌子的車，1318000元，首付518000元，貸款80000元。如果分24期還清，手續費3600元，每月還款含手續費3483元。\x0d\ ■理財提醒\x0d\貸款先買車\x0d\對於壹些手頭不寬裕，又想提前享受有車便利的消費者來說，汽車消費貸款無疑是壹個“福音”。但理財專家提醒投資者，貸款買車時，壹定要規劃好還款時間和金額，避免資金緊張。\x0d\中國建設銀行理財師鄭新剛表示，汽車消費貸款壹般期限較短，多為兩三年。在貸款期限短的情況下，每月還款負擔無疑會增加。如果不能合理規劃自己的財務，就會貿然購買自己買不起的車，增加家庭負擔。\x0d\此外，對於目前市場上推崇的零首付或零月供方式，消費者也要精打細算。壹般在零首付、零月供的情況下，要求壹定時間後壹次性結清尾款。壹般資金安排稍有差錯，就會影響還款計劃。\x0d\目前貸款買車有三種方式:信用卡分期、汽車企業財務公司貸款、銀行貸款。這三種貸款方式有什麽區別？哪種方法更適合自己的情況？本文就這些問題做壹些簡單的分析。\x0d\ 1。信用卡分期買車\x0d\信用卡分期買車不是壹般意義上的刷信用卡買車，在額度和還款利率上有很大的限制，而且信用卡額度不能超過信用卡的信用額度，適合缺少少量購車資金的消費者。\x0d\然而，近年來，信用卡分期購車服務是發卡行與汽車公司聯合開發的壹項汽車金融服務。根據產品不同，貸款額度最高可達20萬元，可分12期、18期、24期等還款。壹般沒有利息，只收取分期金額的3.50%-10%。\x0d\只要持卡人信用良好，收入穩定，有的銀行最快幾個小時就能完成審批。壹般沒有戶籍和財產限制。\x0d\信用卡分期購買的裸車價壹般以市場實際價格為準，不壹定要按照企業指導價。有些零手續費的產品實際上相當於車商承擔的手續費，所以購車基本沒有優惠價格，壹定要按照廠家指導價購買，消費者購買時要仔細權衡。\x0d\ 2。汽車金融公司貸款\x0d\經過多年的虧損，上汽通用和豐田汽車金融公司已經實現盈利，大眾汽車等更早的汽車金融公司也將在2008年實現盈利。汽車金融正被汽車企業視為拯救低迷車市的法寶。\x0d\最近壹些汽車金融公司推出了零利率、零首付等汽車信貸業務，壹些沒有財務公司的汽車公司也找銀行合作，推出各種優惠貸款業務。\x0d\但是如果享受零利率，消費者就享受不到經銷商的車價優惠。表面上看，車企和經銷商“貼了很多利息”，但對於車企來說，不僅能提振銷量，汽車金融公司用公積金貸款買車也受益匪淺。\x0d\ 3。銀行個人車貸\x0d\是指銀行和車商向購車者壹次性支付車款所需資金提供的擔保貸款，由保險和公證機構共同為購車者提供保險和公證。\x0d\各大銀行的車貸基本有兩條線:壹條線是和4S店合作，客戶在那裏買車。如果客戶需要貸款，4S門店會直接介紹給合作銀行；另壹條線是直接汽車貸款。想貸款買車的客戶可以直接聯系銀行網點，自己去銀行辦理相關貸款業務。\x0d\通過4S商店從銀行貸款的手續比較簡單，但費用較高。直接車貸，手續比較麻煩，但是費用較低。\x0d\銀行對貸款人的審查程序復雜，對貸款人的職業、收入、信用要求高。目前，大部分銀行已經開始執行基準利率。有的銀行原來規定上浮30%到40%的車貸需要抵押才能買車，這樣上浮空間會控制在65，438+00%左右，而有的銀行可以向信用良好的消費者提供基準利率車貸。\x0d\最後比較壹下這三種貸款方式的方方面面:\x0d\信用卡購車\x0d\汽車金融公司貸款\x0d\銀行個人購車貸款\x0d\政策免息，審批最低首付20%。貸款期限1-5年，首付30%-50%，利息或手續費為貸款期限三年分期金額的0%-10%。對於部分產品，央行規定的基準利率是免費的，貸款人的條件是發卡行持卡人，無戶籍限制，收入穩定，信用良好。本地戶籍，房產，第三方擔保車價，實際上是市場上賣的，首付必須免手續費，免息。指導價車型銷售壹般是車型指導價→ 4S店內選車→申請分期→選車店內選車→申請融資→審批→車行選車→申請貸款→銀行調查審批→車貸買車需要哪些手續？
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