抵押貸款人為您提供多種利率和攤銷期限的選擇。該工作簿可幫助您從中選擇。
當您比較抵押貸款的付款方式時，您的選擇可能會無所適從...
在聖艾夫斯時，我找到了家，
然後看了七種貸款。
但是每筆貸款都有七個計劃。
每個計劃有七個學期。
每個學期有七個比率；
有了所有這些利率，條款，計劃和貸款，
我改變了主意並租了房。
-查理?基德（Charley Kyd），1982年
減少這種混亂的壹種方法是在Excel中分析您的還貸選項。我最近發現了我在購買當前房屋時創建的工作表。我把它打扮了壹下，並更新了數字。您將在下面看到它的圖像。
我的初始貸款分析
貸款付款計算器最初，我設置了這個貸款計算器，讓我可以比較我最關心的兩個項目：每月還款額和支付的利息總額。
我在單元格C3中輸入貸款金額，並將名稱LoanAmt分配給該單元格。為此，我選擇了範圍B3：C3，按Ctrl + Shift + F3啟動?創建名稱?對話框，確保僅選中了?左列?，然後選擇?確定?。
因為我希望列C的寬度比顯示大數目的列要窄，所以我合並了單元格C3和D3。為此，我選擇了範圍C3：D3，按Ctrl + 1啟動?設置單元格格式?對話框，在?對齊?選項卡中選擇?合並單元格?，然後選擇?確定?。
為了找到第壹筆付款金額，我在顯示的單元格中使用了此公式：
C5： =-PMT（$ B5 / 12，$ A5 * 12，LoanAmt）
PMT函數具有以下語法?
= PMT（rate，nper，pv，fv，type）
所以在單元格C5中?rate是單元格B5中的年利率除以12即可得出月利率。
nper是單元格A5中的年數乘以12可得出每月攤銷期的數。
pv是貸款金額。
其他兩個參數是可選的，可以忽略。
為了找到支付的總利息，我在顯示的單元格中使用了以下公式：
D5： = $ C5 *（$ A5 * 12）-LoanAmt
在這裏，支付的利息總額等於貸款期限內的總付款額減去貸款金額。
然後，我將範圍C5：D5復制到單元格C6。
我的擴展貸款分析
當我尋找更多抵押貸款選擇時，我發現自己正在比較許多不同的結果。因此，我沒有寫下來，而是在工作表中添加了四個表。
每月付款方式該圖顯示了第壹張表。在這裏，我在第11行輸入了各種利率，在A列輸入了各種攤銷期。
我突出強調了中間值是主要選擇，而其他值則是要考慮的選項。
這是顯示的單元格的公式：
B12： =-PMT（B $ 11/12，$ A12 * 12，LoanAmt）
該公式使用與以前的PMT公式相同的邏輯。我將其復制到範圍B12：F16。
總利息支出接下來，我想通過查看每個選項支付的利息總額來比較支付選項，如下所示。
為此，我想建立壹種能力來測試我對房子可以住多久的假設，該時期與攤銷期不同。
因此，年貸款壽命單元格M9包含假定的年限。但是我從99年的價值開始，這使我可以在需要時忽略貸款期限的設置。（您可以在以下公式中查看其工作原理。）
這是顯示的單元格的公式：
I12： =-CUMIPMT（I $ 11/12，$ H12 * 12，LoanAmt，1，MIN（$ M $ 9，$ H12）* 12，0）
CUMIPMT函數查找指定期間的累計利息。這是它的語法：
= CUMIPMT（rate，nper，pv，start_period，end_period，type）
所以在單元格I12中...
rate是I11單元格中的年利率除以12
nper是單元格H12中的年數乘以12
pv是LoanAmt
start_period為1，因為我正在查看每筆貸款的開始時間
end_period等於以年為單位的貸款期限或以年為單位的攤銷期限（以最小者為準）乘以12。
type等於0，Excel告訴我們這是期末計算的設置。
15年的總利息支付
我將此公式復制到範圍I12：M16，然後通過將貸款壽命更改為15年來對其進行了測試，如下所示。
如您所見，與上壹個數字相比，在25年和30年的攤銷期內，利率差異不那麽顯著。但是即使這樣，如果我要在30年內攤還這筆貸款，同時又要在15年內還清這筆貸款，這種選擇會使我損失76,169到115,806之間的差額，即近40,000美元。
最後，在我的分析中，我希望能夠看到隨著利率和攤銷期限的變化，我每月的付款會有何不同。因此，我設置了以下兩個表：
貸款的利息和期限期權之間的差異
例如，在第壹張表中，如果我有15年的貸款，如果我可以將利率從3.125％降低到3％，我的付款每月就會減少18美元左右。
在第二張表中，如果我的貸款利率為3％，那麽如果我可以將我的貸款期限從15年延長為30年，我的付款將減少807美元。
這些表中的公式僅顯示上方標題為?每月付款選項?的表中各個單元之間的差異。
最後的警告...不要完全依靠此工作表來選擇特定的貸款。其計算和假設可能與您的特定情況不符。因此，請務必與您的貸方或財務顧問重新確認工作簿的關鍵假設和付款方式。