在剛剛過去的壹周，太原購房者們對剛落地的貸款新政策喜憂參半。“喜”的是選擇商業銀行的購房者，住房貸款利率再次下調，每個月可少還不少月供；“憂”的是打算使用住房公積金貸款的購房者，他們其中有部分人會因為政策的變化而被限制貸款。
與此同時，住房貸款、裝修類貸款也有明顯變化。記者了解到，目前銀行的裝修貸款都有不同程度的利率上浮，且公積金不再提供裝修貸款業務，但不少裝修網絡平臺、家裝公司聯合銀行為業主開始提供低息裝修分期服務，解了不少業主在裝修資金方面的燃眉之急。
A 商貸利率再下行
4月20日，預料之中的降息再次落地。根據央行最新公布的LPR利率顯示，1年期利率下降20個基點，降為3.85%；5年期利率下降10個基點，降為4.65%，創下自去年8月實行LPR利率以來最大單次降幅。
記者查閱了近兩年的利率調整大事記，此次利率調整是第三次出現5年期LPR利率的下調，前兩次調整時間間隔大約是3個月，而此次調整的時間間隔調整為兩個月。此前不少業內人士表示，利率進入下行通道，此次調整可以印證利率下調比較積極。從下調的幅度來看，以往兩次，5年期利率下調的幅度是5個基點，此次則下調10個基點，下調力度加大。
如果買房時房貸利率上浮10%，房貸基準利率為4.9%。那麽原來房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作為基準，5.39%－4.8%=0.59%。那麽房貸利率公式就是LPR＋59個基點，目前太原各家銀行大多都是上浮59個基點。這次下調後，以5年期4.65%計算，降息房貸利率是4.65％+ 0.59％=5.24%。以100萬元房貸30年期為例，每個月可少還60元。
事實上，此次降息對於樓市影響遠不止省錢那麽簡單。業內人士認為，在刺激購房需求釋放的同時，有望推動樓市出現新壹輪“小陽春”。
中原地產首席分析師張大偉告訴記者，降息證明了金融政策取向是穩樓市，刺激實體經濟。首先降息會導致購房者的資金成本降低，其次降息會帶來銀行的放貸成本降低，以及增加信貸量。
B 公積金聯網執行“認房認貸”
雖然商業銀行貸款利率下調讓不少購房者對後續的市場持樂觀態度，但公積金的政策變化卻限制了不少打算利用公積金申請貸款的購房者。上周，太原市公積金管理中心宣布太原從4月30日開始執行“認房又認貸”，受到市場的高度關註。
太原市民王先生說：“我名下購置過兩套房產，其中壹套有十幾萬元的貸款未還清。今年我計劃還清這十幾萬元貸款並賣掉，置換壹套學區房。但是新政策出臺後，賣學區房的經紀人告訴我，‘認房又認貸’後，我置換學區房將不能使用公積金貸款，只能使用商業銀行貸款。”
另壹位市民咨詢記者：“我是鐵路職工，名下有壹套鐵路職工住房，這套住房沒有網簽過，也沒有辦下來大紅本，但是用鐵路公積金申請的貸款，這種情況下再買壹套房算壹套還是二套呢？”記者采訪了太原公積金管理中心鐵路分中心管理部後獲悉，雖然鐵路職工住房沒有網簽和大紅本，但鐵路公積金貸款已有壹次記錄，再次購房則按第二套算，二套房公積金貸款利率需要上浮10%。
隨後，記者走訪了太原市多個樓盤發現，這壹政策已通知到各個購房者。樓盤置業顧問告訴記者，“公積金現在改為認房又認貸，以前客戶面簽時需要提供無房證明，現在調整後，太原六城區繳存的提供太原的無房證明，非太原六城區的提供繳存當地和太原兩份無房證明。”記者了解到，目前太原公積金已和住建系統聯網，只要有過貸款記錄和房產記錄，均需要按照政策規定執行。
C 裝修貸“收緊”
除購房貸款外，公積金不再受理裝修貸業務，普通銀行的裝修貸款利率也將有所上浮。
太原市公積金管理中心工作人員表示，目前太原公積金不支持裝修貸款。記者在走訪時也發現，各家銀行裝修貸業務已停止，取而代之的是各類消費類貸款、信用卡分期等業務。
目前仍然有裝修貸業務的是建設銀行，只要房屋手續齊全、和裝修公司簽訂正規裝修合同即可辦理裝修貸。記者獲悉，這種裝修貸款最多貸5年，壹般額度10萬元至30萬元不等，根據房屋實際情況基本上每平方米的裝修單價為2500元至3000元不等。建設銀行小店區人民路支行工作人員告訴記者，“裝修貸款不要利息，但是要手續費，手續費比例是0.37。即10000元使用1個月的手續費是37元，如果貸款20萬元，每個月的手續費是8880元，5年的手續費是44400元。”記者粗略計算，年利率是4.44%。
其他銀行如工商銀行、民生銀行、平安銀行等銀行表示，如果用於裝修，客戶可以申請信用卡進行信用卡分期或消費類貸款的申請。利率根據客戶不同資質而不同。貸款額度根據客戶的信用記錄有不同的等級劃分。例如，工商銀行的信用卡分期業務，年利率是6%。
壹位負責貸款業務的股份制銀行工作人員表示，其實裝修貸不並劃算，基本在5%-7%之間，所以需求量不大，各個銀行都陸續取消了裝修貸業務，取而代之的是各類信用卡分期、消費類貸款。
D 分期裝修成新選
記者查閱《2019中國消費信貸市場研究》的數據顯示，2004年至2019年9月，國內短期住戶類消費貸款從1253億元增至9.53萬億元，目前用戶取得消費信貸後用於購買家電最多，約占三成，而用於家庭裝修、教育培訓、旅遊等方面的消費貸增長迅速。
為了復蘇家裝市場，國內大型網絡裝修平臺和合作家裝公司也***同推出了低利率裝修分期業務。記者獲悉，省內多個家裝公司和家居建材賣場聯手銀行，推出價格優惠的分期付款服務，提前預熱“五壹”消費市場的同時，也讓更多的消費者獲得實惠。在太原家裝市場，大型連鎖品牌裝飾公司都可以提供裝修貸款服務，這些家裝公司與建設銀行、工商銀行合作推出了家裝分期服務。
通過土巴兔裝修平臺簽約太原尚品原創裝飾公司的市民郭先生告訴記者：“我通過網絡平臺申請了裝修貸款，裝飾公司協助去銀行現場辦理，沒想到利率低，還挺方便的。”
土巴兔裝修平臺相關負責人告訴記者，目前無論太原市民是否通過平臺找的裝修公司，平臺都可以提供裝修分期業務，而且申請的方式簡單易操作。對方舉例，目前中國銀行可以申請，例如貸款10萬元，分96期還完，則月供1334元，月費率0.292%，年化3.5%，這是等本等息的算法。記者了解到，這類裝修分期比市面上在售的裝修貸產品和信用卡分期產品利率低不少，行業主動貼息讓客戶在還款上享受了很大的優惠。更為重要的是，通過上述裝修網絡平臺的辦理程序也更簡單，只要身份證、房產證或收入等相關證明材料即可。
“目前裝修貸款已經成為大型家裝公司的‘標配’，消費者享受免息、低息、低手續費的背後，其實是裝修公司的貼息。”太原壹加壹裝飾公司工作人員表示，在選擇家裝分期付款的同時，消費者應當充分考慮還款問題，算好消費賬，理性選擇，註意風險。