在進壹步鞏固“敢貸、願貸、能貸”機制建設的同時，循環貸款惠企中期政策的持續增量擴大，對長效機制建設提出了更高要求。對此，浙江銀保監局已推動銀行機構完善資源傾斜機制、正向激勵機制、風險防控機制和盡職免責機制等四項機制，提升其深化中期流動性服務的意願和能力。
浙江銀保監局相關負責人表示:“近兩年，浙江中期流動性服務持續增量拓展，充分體現了企業對中期流動性政策惠及企業的認可，說明工作方向已經找準。我們必須長期堅持下去，繼續讓更多的市場主體受益。”
資本傾斜產業創新
浙江銀保監局加強源頭保護，引導轄內機構掛牌額度，給予優惠利率，優化審批。逐步完善資源傾斜機制，更好地支持中期流動性貸款。中信銀行杭州分行連續兩年降低中期流動性客戶準入門檻；興業銀行杭州分行將納入中型戰略合作夥伴客戶的中期循環貸款業務審批權限系數擴大至5倍。
8月末，紹興銀行中期流動資金貸款余額6543.8+056.9億元，較年初增加6543.8+025.5億元，增長8.69%。這批資金源源不斷地流向傳統制造業和新興產業的轉型升級。
浙江YD新材料有限公司專註於新材料技術研發、染料制造、化工產品銷售等。2020年，華夏銀行紹興分行短期流動資金貸款余額為4960萬元。經過走訪，該行客戶經理推薦了壹筆中期流動資金貸款，期限3年，無資金周轉。同時，鑒於去年疫情導致很多客戶經營環境不佳、困難重重，該行還主動為他們降息。YD公司對此服務非常滿意，追加了其他抵押物，獲得了最高凈授信7655萬元的中期流動資金貸款，用於增加經營庫存和擴大產能。
“這筆中期流動資金貸款累計降低企業年融資成本30.62萬元，增加銀行融資余額2695萬元。雖然利率降低了，但是綜合收益增加了，銀企雙贏關系得到了升華。”華夏銀行紹興分行負責人表示。
激勵過程的優化
為鼓勵增加中期流動性貸款，浙江銀保監分局通過績效激勵、成本激勵、利潤分配等方式，加強正面引導，完善激勵保障機制。浙江不少機構都出臺了相關激勵措施。其中，紹興銀行實行限時審批，實時監控信貸業務各流轉環節運行情況，要求限時流轉，對用戶業務受理後或超過規定時間仍未辦理的業務進行短信提醒。同時，銀行上報各個環節的監測結果。對信貸審查人員實行特殊的績效評估方法，根據績效和質量支付報酬，並限制信貸審查的及時性。
圍繞融資“堵點”，紹興銀保監分局督促銀行業完善機制和流程建設，提高金融服務質量和效率。包括:暢通“盡職免責”渠道，針對客戶經理實際存在的“不情願”和“恐懼”心理，引導轄內銀行機構加快落實信貸盡職免責機制-
華夏銀行紹興分行在發放1年以上流動資金貸款時，應提前1個月向分行申請流動資金授信，經授信推薦、授信審查、授信審批後及時出具授信批復，確保貸款到期前及時完成貸款周轉。
金融科技進步管理
浙江銀保監局在推動銀行機構嚴格執行貸款“三查”的同時，鼓勵機構不斷加強大數據等科技手段的運用，防止因貸款期限變長導致整體業務風險增加。中國銀行浙江省分行利用大數據深度挖掘內部業務信息、外部稅務信息、司法判決信息、網上負面信息等數據。並通過自動預警系統有效識別客戶風險。
紹興某公司生產銷售針織機械及配件，近年利潤穩定，擬通過更新設備提升產品質量和市場競爭力。公司年度訂單銷售主要在年初進行，付款方式為電匯或承兌。因為這個行業結匯壹般需要三個月，企業面臨的應收賬款回收相對較慢。紹興銀行向企業推薦中期循環貸款產品，配合政策指引。紹興銀行根據企業實際經營狀況和償債能力，合理延長貸款期限，緩解償債壓力，發放了利率優惠的兩年期中期循環貸款，有效解決了企業資金問題。
自2019起，紹興銀行在抵質押品內部評估“評估中心”引入“雲評估”模式，推出線上模型項目，整合線下全流程、支持不同場景，實現了從人工驅動、以客戶為中心的授信平臺向數據驅動、以客戶為中心、以主觀判斷為導向、低標準、高度依賴人工盡職調查的授信平臺的流程轉型。是壹種系統化的參考和輔助風控模式，來源於標準化的數據收集和驗證，通過數據分析客觀評估信用、收益、資產的系統化數字化風控模式，通過人工審批的智能化授信審批風控模式。
加強監控，穩紮穩打，影響深遠
加強壹線保護，完善盡職免責機制。浙江銀保監局引導銀行業機構通過成立考核小組、降低免檢標準、明確正反清單、暢通問責投訴渠道、合理提高風險承受能力等方式，切實保護基層機構和客戶經理開展中期流動資金貸款業務的積極性，為中期流動資金貸款營造“敢貸、能貸、願貸”的良好氛圍。
“本行定期統計和監測中期流動資金貸款業務，根據資產負債比例管理要求進行動態調整，督促分行逐步提高中期流動資金貸款占比。”據瑞豐銀行負責人介紹，銀行的要求是準確的。
分析企業資金需求，科學匹配貸款期限和企業生產經營周期，在推廣過程中不得“壹刀切”。同時，要求嚴格執行適用對象貸款“三查”，更有效地掌握客戶真實經營狀況和還款能力，不因貸款期限較長而增加整體風險，努力提高信貸管理能力和水平。
該負責人表示，實踐證明，中期流動資金貸款滿足了大多數中小企業的資金需求，企業對發放中期流動資金貸款的接受度較高，普遍歡迎這壹產品。
數據顯示，截至2021年6月末，瑞豐銀行中期流動資金貸款數為4217，余額為19.48億元。戶數和余額分別比2020年末增加31.58%和38.03%。
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