壹、利率降了為什麽1月份貸款還的更多？
對於采用等額本息還款的客戶，隨著利率降低，每個月還的貸款數目中本金金額要多，而且逐月增加，對客戶而言，貸款結清前，總利息是減少的。目前，多數銀行房貸還款日為中下旬，由於1月份處於年度分段計息時段，部分客戶1月份貸款月供可能會有所上升。假如每月15日為還貸日，2015年底利息計算方法要分為兩部分，2015年12月15日至31日期間執行舊利率，2016年1月1日至15日才執行新利率，因此，1月份房貸利息下降不明顯。但同時，根據等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲，供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以會出現1月份月供“不降反升”的事。因此，銀行人士建議，客戶1月份最好留意銀行短信通知，在月供還款之前多存些資金，避免出現房貸逾期情況。
二、房貸利率下降後為什麽壹月份多二月份少
這是由於等額本息的計息方式導致的。
如果我們選擇了lpr浮動利率，新壹年商貸利率會比之前低0.15%。假設以前是6%，則新壹年就是5.85%了。然而，等額本息還款方式的特點其中之壹便是每個月還款總額是壹樣的，月供分為兩部分，分別是欠銀行的本金，和本金余額產生的利息。所以，才會導致在利率沒有變化的情況下，本金變多，利息部分變少，又叫等額“本”“息”還款方式。
當這種情況碰上利率發生變化，比如1月1日選擇浮動利率lpr，商貸利率發生變化。但妳的還款日期不可能是1月1日。比如妳每月15日還款。1月的還款實際上要分成兩段來計算
第壹階段利率還是6%（之前假設妳商貸原來是6%），為2020年12月15日——2020年12月31日；第二段利率降到為5.85%，為2021年1月1日——2021年1月14日。在計算2021年1月的還款本金時會根據新的利率調整後的計算方式計算本金數額。但在計算利息的時候是以上次還完錢後剩余的本金數量乘以相應的利率的。也就是說，計算第壹段的利息時還是按照高利率來的，計算第二段利息是才按照新的低利率來。本金全部按照新的利率計算方式計算，利息確分成新舊兩段，這就使得1月15日的還款總額不僅比以前還高了。
三、利率降了為什麽1月份貸款還的更多
不立即調整，具體調整時間根據不同銀行、不同性質（商業貸款還是公積金貸款）或合同規定而確定。
貸款利息計算是浮動利率計算的,利息隨著利率調整而調整.當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。壹般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：壹是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿壹年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，壹般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整壹律在每年的壹月壹日。
四、利率降了為什麽1月份貸款還的更多？
對於采用等額本息還款的客戶，隨著利率降低，每個月還的貸款數目中本金金額要多，而且逐月增加，對客戶而言，貸款結清前，總利息是減少的。目前，多數銀於1月份處於年度分段計月份貸款月供可能會有所上升。假如每月15日為還貸日，2015年底利息計算方法要分為兩部分，2015年12月15日至31日期間執行舊利率，2016年1月1日至15日才執行新利率，因但同時，根據等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲，的幅度會超過利息下降的部分，所以會出現1月份月供“不行人士建議，客戶1月份最好留意銀行短信通知，在月供還款之前多存些資金，避免出現房貸逾期情況。