BRI 經過長期摸索，開創了壹整套成功的小額信貸商業模式，其主要特點有：為把金融服務覆蓋到低端市場，BRI在城鄉廣泛設立社區銀行分支和各種形式的營業點。到2015年，BRI在全國擁有10,600個服務終端，其中包括5331個營業所、2544個營業點。此外，BRI還發展了5萬多個業務代理點，設置了21,658個ATM機，配置了156,096個POS機。印尼是萬島之國，居民分布在17,500多個島嶼之上，為提供便捷的服務，BRI使用汽車和快艇作為移動網點，通過衛星信號聯絡。
不排斥任何壹個客戶，做到中、小、微市場全覆蓋，以量取勝。BRI將最低端的客戶分4類：無經營無抵押品、無經營有抵押品、有經營無抵押品、有經營有抵押品。針對不同細分市場采用不同的信貸方法，提供不同的產品和服務。因為交通不便、網點眾多、產品多樣，很難靠中心化的機構完成快捷有效的貸款審批，BRI將貸款審批權下放到基層營業所（UNIT），每個營業所是獨立核算的利潤中心。同時，BRI建立了壹套嚴格的內控制度，防止道德風險。總部對營業所進行多角度考核。
作為全牌照的銀行，BRI除了提供信貸服務之外，還為低端客戶提供儲蓄、保險和支付服務。各項業務可以交叉銷售，信息交叉驗證，為客戶提供增值服務。
通過上述方式，BRI成為壹家為大眾提供普惠式金融服務的銀行。2015年，BRI擁有5500萬客戶，包括700萬中、小、微企業。但是，印尼有1.739億成年人口，有5600多萬中、小、微企業，還有很多潛在客戶沒有被覆蓋，特別是在壹些偏遠島嶼上，金融服務還是空白。根據統計，印度尼西亞15歲以上人口的銀行賬戶開戶率只有36%。BRI的願景是覆蓋印尼所有地區的所有潛在客戶，但如何克服地理障礙為偏遠地區居民提供有效服務？如何在分散的客戶群體中降低碎片化業務的成本，實現盈利？如何有效管理數量眾多、分散決策的營業網點，實現服務標準化？如何讓低文化水平客戶能簡單便捷地使用復雜的各種服務？面對這些挑戰，BRI采取了壹系列應對方法，除了傳統的增加服務網點和服務產品之外，他們還充分利用信息和通訊技術，成功開發了代理點（Agent）加數字銀行（Digital Banking）的O2O的商業模式，其中數字銀行模式將引領BRI的未來發展。