用戶可以委托律師事務所代替自己與借貸機構談判。律所的工作人員會比用戶更專業，他們會有專業的談判技巧。同時，根據用戶的債務情況，可以幫助用戶制定科學的還款計劃，避免用戶無效還款。此外，法律人員可以幫助用戶協商，防止用戶被借貸機構起訴，可以有效避免民事糾紛。壹般來說，貸款機構通過協商會有幾個固定的還款計劃。律所的工作人員可以和貸款機構協商，幫助用戶獲得更長的還款期限，可以幫助用戶贏得更多的還款時間。最重要的是，律所的工作人員可以幫助用戶協商降低罰息、違約金等費用，從而降低用戶的還款成本。
優點:律所可以幫助用戶獲得最大的利益，比如更長的還款期限，部分減免費用甚至免除逾期費用。
缺點:委托合法公司協商還款，用戶需要向合法公司支付壹筆費用。如果支付給律所的費用大於等於用戶最終減少的罰息和違約金，對用戶來說並不劃算。而且合法協商還款需要用戶提供身份證復印件和實名註冊手機卡，這樣對方獲取用戶個人信息後，需要以用戶身份與借貸機構協商。壹旦用戶找的律所不正規，就會有泄露個人信息的風險。
2.提供其他還款困難的證明。
用戶無法提供困難證明，可以向貸款機構申請提供其他證明，如失業證、重大疾病確診病例清單、住院證明、創業失敗等。只要證明材料能證明用戶經濟狀況不好，那麽證明材料就能起到壹定的作用。當然，這個證明必須是真實有效的。如果是假的，壹旦被借貸機構查出，用戶可能要承擔更嚴重的後果。
優點:用戶可以通過其他渠道獲取其他證明材料，無需額外支付獲取其他證明材料的費用。
缺點:出借機構可能不同意用戶提交其他證書，或者提交其他證書，會被出借機構直接視為無效證書。
3.社區居住證明。
用戶很難要求村委會、居委會、街道辦、社區開具困難證明。但可以要求他們出具居住證明，並在證明下方特別標註壹欄，說明此證明僅供XXX與XXX機構協商延期還款使用，然後加蓋紅章並註明時間。之後用戶向出借機構提交證書，有壹定概率協商成功。
優點:居住證明相對容易開，用戶在村裏居住，直接找村委會開具；如果住在城裏，可以找居委會或者街道辦或者社區開具。
缺點:貸款機構可能不認可用戶出具的居住證明。畢竟居住證明只能證明用戶在某地居住，不能證明用戶經濟狀況不好。
貸款逾期如何協商還款？
1.用戶需要主動聯系借貸機構，告訴對方確實沒錢還款，然後向對方申請協商還款。如果對方接受用戶申請，同意與用戶協商，那麽雙方可以協商壹個還款計劃，然後用戶按照還款計劃還款。且貸款機構不接受用戶的協商申請，甚至用戶多次協商未果，則應采取以下方式。
2.用戶確實無力還款，所以逾期時間會越來越長。這時候借貸機構會頻繁催促用戶還錢，用戶需要再次強調自己確實經濟條件不好，生活有困難。
3.當用戶遇到大量催收時，不要害怕催收，甚至主動接聽催收電話。催收壹段時間後，貸款機構會主動和用戶協商。這時候用戶就獲得了談判的主動權，可以要求貸款機構提供利息減免、逾期費減免等福利。如果出借人仍然拒絕協商，用戶可以繼續等待，直到出借人願意協商。對於貸款機構來說，收回逾期欠款才是最重要的。
貸款逾期後，用戶可以主動向貸款機構申請協商還款。協商還款通常不會壹次成功，用戶需要多次持續提交協商申請。而且在談判過程中，用戶需要表現出有強烈的還款意願，但經濟狀況並不好。當貸款機構認可用戶的還款意願或經濟狀況不佳的原因時，有可能同意與用戶協商。