維度壹:杜絕騙子平臺
騙子平臺壹般沒有辦公地址或者極其簡單，我覺得看內容就能分辨出來:
辦公地址、面積、租金(視租期長短和租賃價格而定)、註冊資本和實收資本、ICP備案號、法定代表人人數、風控、運營和業務部門及部門總數、系統是否是淘寶上買的低值模板。
維度二:平臺股東實力及風控水平調查。
1:控股股東和法人執行記錄
目前這類信息是公開的，可以在最高人民法院官網上獲取。如果有，需要平臺負責人給出合理解釋；
2.控股股東和法人的資產和負債
名稱、面積、單價、總價下的固定資產估價，是否有抵押，是否有抵押貸款(需要了解當地對個人房管局的抵押貸款政策是否是辦理其他項目)。
如果房子有抵押，無可厚非，但如果有超過總資產估值40%的抵押貸款金額，就有理由懷疑股東本身也參與了高息民間借貸。
建議觀察銀行3-6個月的流水，視情況而定。
3.以其名義經營企業
至少壹年的財務報表主要看資產、負債和利潤表，以考察長期和短期的償還能力和盈利能力。因為大部分企業都是內外賬，建議關註向稅務局繳納的報表(凈利潤要有意識的先調整)。如果拿不到，壹定要找機會問司機、工人等基層人員關於獎金的問題。壹般年中年底都會發獎金，盈利應該沒問題。
4.股東相關背景調查
金融行業肯定需要老板再謹慎壹點，所以風控人員壹定要有銀行、融資性擔保公司或者小貸公司的工作經驗，不能用純實業思維做平臺，因為這個問題死掉的平臺不在少數，老板不懂金融也沒關系，放權給懂的人同樣重要。這裏需要老板或者風控人員提供相關工作證明(加蓋單位公章或者請投資人代表直接到原單位參觀)。如果老板有點土氣，說自己是野路子，以前是線下貸款，那就讓他提供自己名下房屋以前抵押的其他權證，車輛過戶到自己名下的證明(最好壹年壹次，創業以來至少3份)。
5.特定業務分析
1):題材分析。
建議遵循:
優化:基於小額質押、抵押標的的平臺；
其次:微貸標為主平臺；
三是中大額質押抵押平臺；
最後:基於中大型信用標準的平臺。
依次選擇平臺。
單次投標金額超過500w的，視為異常投標，該類投標待接收比例不建議超過15%；
2):目標的來源分析
專業平臺壹定是業務部門與風控部門分離的模式，風控部門選擇業務數量進行開發，所以還要註意以下內容:
平臺有專門的客戶開發部門嗎？妳能跟我們壹起開發客戶嗎？借款人是真實的嗎？能否隨機抽取3-5份，打電話詢問借款人是否真的借款，借款金額是否與合同對應？有超級融化的現象嗎？能否根據隨機抽取的合同，查看對應的收付憑證？
平臺如何穩定目前的老客戶，積極開拓新的業務渠道？有沒有線下實體店面做支撐？如果有，它能去拍照看嗎？
維度3:平臺運營能力調查
1，待定控制
個人建議平臺的收款控制在老板凈資產的50%以內最安全。如果平臺逾期，跑路，就會出現之前能正常還款的借款人，到了倒閉的時候不還款的問題。這是因為老板的個人資產可以完全覆蓋催收，從而保證平臺的順利運營。
2.儲備基金準備
如果平臺備用資金小於10%或絕對金額小於300w，則全部視為不合格，說明此人沒有風險意識，缺乏應急處理能力，必須檢查其現金銀行賬戶。
3.劃界問題
平臺運營初期，可以稍微拆標提升知名度。畢竟壹開始並沒有雙方的充分信任，但是隨著支付需求的不斷增加，應該逐步消除拆標時間，降低平臺流動性風險。
對於價格超過3,000 W要收取的平臺，不建議開標金額超過10%要收取；
擬收取價格6,000 W以上的平臺，開標時間金額不得超過已收取金額的5%。
超過6543.8+億待收的平臺不要及時開標，自行核對合同原件和標書發放。
4.投資者分布
平臺要做好投資人結構安排，合理安排大戶、中戶、散戶的資金比例結構。個體趨於橄欖形，3:4:3的比例相對穩定。調整方法是采用合同獎勵、待收獎勵、排名獎勵的內容。在競價初期，平臺壹定要防止過度傾向大戶的合同授予政策，防止大量新的大戶炒作進來，資金到期，平臺減息，資金大部分。
5.平臺運營活動分析
平臺的每個活動都做過大數據分析嗎？分析投資者的數據和金額，以穩定大部分資金，吸引新的資金，並考慮銀行資金周期性收緊等系統性風險。如果平臺不做大數據，或者不能清楚的知道投資人的分布，說明整體觀念差，沒有資質或者不夠好，沒有潛力成為壹流的平臺。
6.業務能力分析
詢問風險控制的基本標準化抵質押手段，如:
1):股權質押是否在工商局備案並加蓋公章？
2):房屋抵押的首套房即使做了其他事情，也不能強制執行；
3):車輛質押過戶時，如果車主不在，車管所有沒有備案？如果沒有，變現的渠道是什麽？黑車還是？
4):船舶或大型飛機的抵押，類似不動產，也需要到漁業局或官方相關部門登記。平臺有沒有完善這些手續？
如果妳對以上規則中的某壹條不了解或者猶豫不決，說明妳的風控水平很差，缺乏基本的風控常識。
維度四:對平臺股東的人脈及突發事件處理能力的調查。
這部分內容比較另類，但我覺得聊勝於無，可以列為加分項。投資者可以關註:
1:地方人大代表、CPPCC會員、商會會長都是加分項；
2.和地方金融辦、銀監局、銀行是什麽關系？比如投資人見面會，分管領導出席，銀行行長出席，但被視為加分項；
3.註意之前平臺被黑時的反應速度和措辭是否及時有力，競價速度是否明顯變慢。