1、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條特殊情況下，經確認信用卡所欠款項超過持卡人還款能力且持卡人仍有還款意願的，發卡行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不超過5年。個性化分期還款協議的內容至少應包括:欠款余額、結構、幣種；每期還款期限、方式、幣種、日期和還款金額；還款期間是否收取年費、利息等費用；在個性化分期還款協議中的相關資金全部結清前，持卡人不得向任何銀行申請信用卡承諾；雙方的權利、義務和違約責任；其他與還款有關的事項。雙方達成協議並簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當對持卡人停止催收，但持卡人不履行分期還款協議的除外。如果達成口頭還款協議，發卡行必須保留記錄數據。記錄材料應至少保存到欠款結清之日。
2.如果欠銀行的貸款還不如，借款人申請貸款展期就比較簡單了，如下:銀行貸款到期前，借款人申請貸款展期到。銀行應按規定進行審查，主要包括借款人申請貸款展期的原因、財務狀況、還款能力等。，並給予回復。借款人接到銀行通知並通過後，應前往銀行辦理相關手續。個人欠銀行貸款不會有什麽後果，個人信用會毀於壹旦。如果妳與銀行有貸款交易，所有還款行為都會被央行征信系統記錄，並如實反映在征信報告中。在征信報告比較完善的今天，會清晰的顯示妳的逾期還款天數。如果超過90天這個重要節點還貸，那麽兩年之內，無論是申請銀行貸款還是信用卡，都會被所有銀行“封殺”，後悔誠信缺失。壹般來說，如果最後還款日超過三天，貸款機構仍未能等到還款金額出現，會通過電話向借款人詢問信息。當然，借款人也可以借此機會說出不可告人的秘密，打壹張還款寬限期的同情牌。但如果欠款壹拖再拖，放貸機構就不再抱有希望，只有失望的時候，接下來的動作很可能就是上門催收。如果冒著被起訴的風險不成功，貸款機構會拿出法律武器維護自身權益。在抵押貸款的方式下，會主張法院對抵押物進行拍賣，拍賣所得優先用於償還剩余本息、律師費、訴訟費等費用，如有剩余，全額返還借款人。