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到2000年，銀行的網上客戶數量和交易量大幅增長，網上銀行的利潤占所有銀行利潤的30%。壹些專家預測，在2005年之前未能開展網上銀行業務的商業銀行
好吧，妳會有被逼出來的危險。正如美國銀行協會主席多茲所說，電子商務時代銀行面臨的最大威脅是是否跟上現代信息技術。在電子商務時代，銀行必須使用望遠鏡，將現代信息技術作為銀行發展的戰略內容和引擎，充分利用信息技術，在改造銀行傳統支付系統的同時，采用全天候、多功能和高效的電子支付系統，廣泛應用電子貨幣、電子錢包和電子支票等電子支付工具，使其不僅能夠支付和經營銀行支付業務，而且能夠改變和發展銀行支付業務，從而使銀行能夠進行電子商務。
挑戰二:金融競爭的壓力。根據05年6月5438+0999+015年10月5438+05簽署的《中美關於中國加入世貿組織的談判協議》的條款，中國加入世貿組織後，金融業將在五年內分兩步對外開放，實現金融業規則的全面開放和國際接軌。銀行業的開放步驟是:兩年準入後，外資銀行可以在中國企業經營人民幣業務；中國居民獲得人民幣五年，同時，外國在中國經營的地域限制將被取消。據報道，中國加入世貿組織/千年回合談判將加入電子商務的話題。中國商業銀行的競爭優勢主要在於擁有龐大的營業網點和眾多熟悉中國金融業務的人才；外資銀行很難在短時間內建立起如此龐大的網絡，擁有如此多熟悉中國國情的人才。但通過電子銀行，外資銀行只要在中國有支付網關入口，就可以在互聯網上為幾乎所有在華客戶提供金融支付服務。此外，電子商務銀行主要依靠技術資本，較少依靠物質資本和人力資本。
挑戰三:金融安全隱患。金融安全壹直是個敏感話題。在電子商務時代，資金安全尤為重要。電子商務時代對金融安全的威脅主要來自這幾個方面:(1)金融詐騙。犯罪分子利用互聯網的快捷和交易雙方不見面的特點，開設皮包公司，實施犯罪活動；(2)金融黑客。黑客通過技術手段監聽用戶與銀行的互聯網通信，破譯用戶的賬戶和密碼；通過惡意刪除、修改等手段，故意入侵銀行內部網絡，破壞銀行內部各類信息資料；入侵銀行網絡系統破壞安全軟件，使銀行網絡失去自我保護能力，竊取銀行和客戶的機密，從中獲取非法經濟利益。(3)金融操縱。隨著電子商務的發展，1997年全球虛擬經濟規模達到140萬億美元，而全球GDP為2812萬億美元，虛擬經濟規模約為實體經濟的4倍。而且國內使用的計算機硬件設備主要依靠國外進口，我們自己的加密技術、密鑰管理技術、數字簽名技術目前都比較落後。同時有報道稱，所有從國外引進的軟件技術都有明顯的秘密渠道。這些都成為電子商務時代中國金融安全的隱患。
挑戰4:潛在風險的存在。在電子商務時代獲得利益的同時，金融業也面臨著壹些潛在風險的新威脅，其中最主要的是戰略風險和操作風險。(1)戰略風險。是銀行可能無法適應電子商務發展的風險，包括戰略競爭風險和戰略調整風險。1電子商務的發展勢必改變銀行和金融體系的前景。對於整個傳統銀行業來說，風險之壹就是在環境發生變化時會粗心大意，無法預見新的競爭形式或者即使預見到也無法做出適當的反應和調整。這種可能的風險被稱為戰略競爭風險。壹方面，傳統銀行業面臨網上特許銀行的威脅。這種銀行是壹種全新的完全依賴於互聯網的電子銀行。他們沒有傳統的內部組織和分支機構，業務完全依賴互聯網。這種新型的專營銀行不需要支付昂貴的局域網費用。因此，他們可以提供更有吸引力的存款和貸款利率。另壹方面，它面臨著來自在線金融服務提供商的威脅，如大通基金或折扣券商將其產品擴展到銀行的傳統業務領域。同樣，因為沒有局域網，他們可以為客戶提供非常有競爭力的信用卡和交易賬戶利率。由於來自這兩方面的威脅尚不可知，傳統銀行業存在對威脅反應過度或反應不足的風險。例如，當壹些銀行選擇設立附屬網上銀行，與互聯網上的挑戰者直接競爭時，這些銀行可能會發現，他們花了很多錢後設立的渠道不受客戶歡迎，無法帶來預期的效果；相反，那些反應遲鈍，沒有設立附屬網上銀行的銀行，可能會面臨不斷流失客戶的威脅。o戰略調整風險。電子銀行將在大多數主要程序中取代傳統銀行，銀行可能會做出錯誤的判斷。到目前為止，網上銀行是否會取代傳統銀行所依賴的銀行分支機構還是未知數，因為壹些網上銀行已經開始設立傳統分支機構，比如安全第壹網上銀行。在銀行內部，確實存在銀行業務應該向哪個方向發展的爭論:有人認為銀行為客戶提供最佳服務的方式是給客戶壹個便捷的渠道與銀行連接)/點擊0，也有人主張銀行的分支網絡應該大幅縮減，因為維持大規模的分支網絡成本太高。當然，如果銀行在調分，壹些不想依賴互聯網的客戶。調整風險也可能來自銀行支付系統的變化。(2)操作風險。銀行進入電子商務市場也會因潛在的技術問題帶來風險。銀行在互聯網上的壹系列操作能否成功，取決於計算機和網絡系統的持續正常運行。如果個別電腦出現問題，會給客戶造成不便，進而損害壹家銀行的聲譽。如果網絡出現問題，就會失去很多業務。如果網絡被黑，銀行不得不關閉系統，造成經濟損失。
挑戰五:金融監管難。第壹，電子商務交易的效率和操作的靈活性增加了央行金融監管的難度。監管水平壹般、金融風險嚴重的發展中國家的中央銀行會因電子商務的廣泛應用而出現壹系列新問題。比如，中央銀行如何有效控制網上銀行、網上證券交易等網絡金融業務，如何防範各類金融犯罪，即使在電子商務廣泛開展的發達國家，這樣的問題仍然相當棘手。央行很難保證電子商務支付系統的安全性和穩定性。第二，電子貨幣的普及在壹定程度上影響了中央銀行的金融調控能力。因為首先，電子貨幣的普及使得商業銀行的支付準備需求趨於不穩定，從而影響中央銀行的金融調控能力。中央銀行通過影響與商業銀行支付準備相關的供求關系來發揮其金融控制職能。如果電子貨幣的普及速度過快，推廣力度過大，經濟中對現金的整體需求會出現較大波動，可能處於不穩定狀態。其次，隨著電子貨幣的普及，如果商業銀行存款大幅下降，商業銀行在央行的存款準備金將大幅縮水，相對支付準備需求將發生較大變化，這將加大央行實施金融調控的難度。而且電子貨幣的作用會減少流通中的現金，改變貨幣的流通速度，必然會在壹定程度上影響中央銀行對貨幣供應量的控制。