記者“化身”小微企業第壹貸款人:如何防止資金進入樓市？

為什麽會回升？企業還能順利從銀行貸款嗎？未來利率還會繼續上升嗎？

帶著這些問題，21世紀經濟報道記者近日以小微企業第壹貸款人的身份咨詢了北京多家大行和股份行。綜合信貸經理反饋，當前時點的企業貸款利率確實比年初有所回升，但回升幅度不是很大，對小微企業政策層面仍保持較大支持。

但在防止資金進入樓市和股市的大背景下，銀行對貸款企業的流水財務和納稅審核日趨嚴格。想要順利貸款，要麽提供所有需要的材料，要麽提供市價較高的抵押物(幾乎都要求個人財產)。

企業貸款利率確實比年初有所回升，但回升幅度不是很大，對小微企業政策層面仍保持較大支持。視覺中國

支持力度不減，利率普遍上升。

“目前我行的企業貸款利率普遍在3.65%左右，可以說是大行中最低的，沒有其他費用。如果從東西城和海澱申請，可以低至3.6%。如果所有材料都經過審核，符合要求，兩個工作日就可以放款了。”某國有大行北京朝陽區某支行信貸經理向21世紀經濟報道記者介紹。

為什麽在當前企業貸款利率反彈的背景下，銀行的利率還這麽低？上述信貸經理表示，目前政策層面仍保持對小微企業的支持，銀行也符合目前的政策要求。不過信貸經理也表示，銀行對抵押物的要求已經有所提高。“最好是京六區90平米以上的房貸，否則信貸資金會大打折扣。”

在另壹家大型國有銀行，壹位信貸經理告訴21世紀經濟報道記者，目前這家銀行的企業貸款利率普遍在3.85%左右，與年初基本持平。“妳這種情況，還需要做擔保，費率是1%。不過在完成相關手續後，可以在北京首貸中心申請0.5%的費率返還，我行與首貸中心有合作。

相比之下，股份制銀行的企業貸款利率較大銀行大幅提高，多家股份制銀行表示目前利率較年初有所提高。

“根據妳的說法，我估計利率在4.15%-4.45%之間，需要房產抵押，房產目前不能有未償貸款。”某股份制銀行信貸經理告訴21世紀經濟報道記者，據他介紹，目前貸款利率確實比去年和今年年初有所上升，但上升幅度不是很大，“主要是政策層面收緊了”。

另壹家股份制銀行的信貸經理表示，該行目前的公司貸款利率在4.35%左右，從去年底開始壹直在小幅上漲。“主要是授信額度比較緊張，現在申請估計要排隊了。”不過，對於未來貸款利率是否會繼續上浮，信貸經理表示很難說，“雖然信貸比較緊，但政策對小微企業還是比較支持的。”

信貸經理陷入困境，納稅等資質審查趨嚴。

雖然上述銀行對小微企業仍保持著較大的支持力度，但當21世紀經濟報道記者表示，企業已經處於投資階段三年以上，幾乎沒有營收，納稅也很少時，信貸經理們開始發難了。

“最好找個審計機構審計壹下這幾年的財務報告。根據妳的情況，審核費用不高，流水可以適當做，貸款額度可以高壹些。等材料準備好，我這邊通過了，然後我們會有同事去公司實地調研。如果情況符合，我們可以貸款。”上述股份制銀行信貸經理表示。

上述大行的信貸經理也表示，順利申請貸款確實很難。“但我們還是可以看看實際情況。我們可以先從我們的線上渠道提交材料進行審核，系統會判斷是否可以貸款。如果有，我們實地調研後再確定具體數額。”

“至少需要6個月才能通水。對於初創企業來說很難。我們也知道，不像那些工業園區、高新區的科技公司，政府是有壹些政策支持的。妳最好先這樣，6個月後再來。”上述另壹家大行的信貸經理告訴21世紀經濟報道記者。

“主要是監管部門最近壹直在檢查經營性貸款進入樓市和股市的情況，資質審核確實比前期嚴格很多。”上述大行的信貸經理解釋道。

另外兩家股份制銀行的信貸經理直接表示不能放款。“既沒有流水，也沒交多少稅，在我行也沒有資金賬戶，無法判斷妳的經營情況。”

265438+20世紀經濟報道記者也註意到，上述銀行目前都是將企業納稅作為是否放貸的重要前提，主要在網上操作。在國家稅務總局北京市電子稅務局網站交互中心的“銀稅交互”板塊，只要選擇壹家銀行作為受理銀行，系統就會提示納稅人將稅務資料發送到相關銀行，確認申請後即可在線查詢銀行辦理進度。

21世紀經濟報道獲取的資料顯示，該頁面有11家銀行可供選擇，有大行、股份行、城商行等。