9月22日，在線個人信用貸款產品柏華發布公告稱，在人民銀行信貸管理司的指導下，柏華正在有序推進其接入金融信用信息基礎數據庫(以下簡稱“征信系統”)。目前部分用戶可以在自己的信用報告中找到“花唄”的相關記錄。
我們先搞清楚為什麽在“柏華”之前我們沒有接入征信系統，會有什麽後果。“花唄”的本質是壹款通過互聯網平臺獲客、引流的線上個人消費貸款產品。類似於商業銀行的信用卡業務，借款人不需要提供抵押或質押擔保，僅憑借信用就可以在“花唄”上獲得壹定的貸款額度。借款人可在此限額內透支消費，並在還款日按時還款，或隨借隨還。
誠然，近年來，網絡平臺企業借助技術優勢和平臺優勢，在提高金融服務效率和金融體系普惠性、降低交易成本等方面發揮了重要作用。總體發展趨勢是好的，但也存在壹些違法問題，如無證或超許可範圍從事金融業務等。
現實中，壹些開了“花唄”的借款人沒有仔細看過平臺協議，也不知道是從哪個機構借的錢。這正是問題所在。“柏華”之前沒有正式接入央行征信系統的主要原因是其背後真正的放貸機構是互聯網小貸公司，對此類機構的監管並不完善。此前，壹些網絡小貸公司甚至規避杠桿率監管，低註冊資本發放數百億貸款。
不接入征信系統的直接後果往往是壹些借款人“有恃無恐”，因為即使違約或不還款，其征信記錄也不會被玷汙，未來的經濟生活也不會受到負面影響。相應的，“暴力催收”問題層出不窮，為社會穩定留下隱患。此外，由於借款人信用風險上升，根據金融學中“收益覆蓋成本和風險”的基本原理，貸款機構在風險上升的同時，不得不提高貸款利率(即資金價格)來覆蓋風險損失，無形中推高了貸款成本，增加了借款人的財務負擔。真的可以用“雙輸”來形容。
因此，整治“無證駕駛”勢在必行。所有金融活動都必須納入金融監管，金融業務必須獲得許可。目前，正規持牌機構重慶螞蟻消費金融有限公司已獲準開業，“花唄”消費信貸業務的出借人將逐步變更為該機構以及商業銀行等其他與平臺合作的持牌金融機構。此前，小型網貸公司會有序退出。
隨著“無證駕駛”的整治和“正規軍”的出現，正規持牌的消費金融公司的服務記錄信息，和銀行壹樣，也必須像銀行放貸信息壹樣納入央行征信系統。這也是“柏華”宣布有序推進接入征信系統的主要原因。
不難預測，接入征信系統後，“柏華”的用戶將更加嚴格地規範自己的借貸行為，減少自己長期借貸、過度借貸、逾期借貸等不良行為的僥幸心理。逐步養成科學理性的理財習慣，量入為出，合理使用借貸工具。
值得註意的是，隨著金融科技和平臺經濟的快速發展，跨境、混業、跨區域經營的特征日益突出，風險傳染更快、更廣、更負面。
相關問答:借花唄是網貸嗎？螞蟻花唄屬於網貸。螞蟻花唄是螞蟻金服提供的消費信貸產品，由重慶螞蟻小額貸款有限公司等機構支持，用戶開通花唄後，可獲得壹定金額的消費，用於網購、掃碼支付等支付場景。屬於先付款後還款的消費模式，所以花唄屬於網貸。借款是網貸，因為是通過網上申請，網上審核的貸款產品。而且借款是信用貸款產品，不需要擔保和抵押。系統主要通過審核申請人的信用資質來放款。花唄全稱螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的消費信貸產品。申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預付螞蟻花唄金額，享受“先消費，後付款”的購物體驗。主要用於天貓、淘寶上購物，深受消費者尤其是80、90後的喜愛。為了更好地服務消費者，螞蟻花唄開始打破購物平臺的限制，將服務拓展到更多的線上線下消費領域。螞蟻花唄走出了阿裏的電商平臺，* * *接入了40多個外部消費平臺:大部分電商購物平臺，如亞馬遜、蘇寧；本地生活服務類網站，如口碑、美團、大眾點評；主流3C官方商城，如樂視、海爾、小米、OPPO等官方商城；還有壹些海外購物的網站。對於年輕用戶來說，螞蟻花唄的吸引力在於可以用信用額度購買，免息期最長可達41天。螞蟻花壇的用戶中，潮人和吃貨成為主力軍。數據顯示，螞蟻花唄購買的商品中，女裝、配飾、美容護膚、手袋、女鞋等時尚女性商品占比超過20%；零食、特產、飲品等食品類以10%位居第二；其次是數碼、母嬰用品。數據還顯示，用戶更多通過手機使用螞蟻花唄，其移動端交易占比60%。目前包括功能開通、賬單查詢、還款等。，螞蟻花唄已經全部實現了移動運營。螞蟻花唄根據消費者網購情況、支付習慣、信用風險等綜合考慮，通過大數據計算和風險控制模型，授予用戶500-50000不等的消費額度。螞蟻花唄的額度是根據用戶在平臺上積累的消費、還款等行為來獎勵的。用戶在平臺上的行為是動態變化的，對應的額度也是動態的。當用戶在壹段時間內表現良好，符合配額政策時，其對應的配額可能會增加。螞蟻花壇不能被別人開，也不能被別人養。請不要相信別人，不要透露個人信息。相關問答:支付寶的花唄是貸款嗎？支付寶絕對是網貸，甚至可以說是中國網貸的鼻祖和領頭羊。
看看他是怎麽成為行業老大和網貸鼻祖的。
1更早成立於2004年！
2.經營理念早，經營範圍涉及互聯網量。妳要知道，那個時候，連互聯網都剛剛興起。
3.有大量的用戶。淘寶天貓平臺的商家和買家都需要使用支付寶，培養了大量需要資金的客戶。這是最厲害的地方。基本上90%使用過淘寶/天貓/支付寶的用戶都使用過平臺上的金融服務，涉及面廣，金額巨大，影響巨大。
4，資金量巨大，就看他30億撬動3000億網貸市場份額。
5.信用體系“芝麻信用”在第三方征信中的地位，幾乎等同於銀行中的“央行征信”。
個人認為支付寶是有益的:
曾經，我們都以誰有多少花，借多少錢為榮，這極大地方便了我們的交易，降低了信任和溝通的成本，為互聯網和互聯網金融做出了不可磨滅的貢獻，也對我們生活的改善起到了積極的推動作用。
個人認為支付寶是有害的:
但也讓很多不思進取、毫無節制的年輕人深受其害，陷入長期負債累累的境地，這也是他成為死刑犯，從少年成長為惡龍的原因。
說到結尾
支付寶只是壹個工具。我們要善於使用這個工具，而不是厭倦它，應該為我們的生活錦上添花。
那我祝我們的信用誠信體系明天會越來越好。這種類似於“高利貸”的赤裸裸的嗜血行為，應該盡量謹慎。我們也奉勸平臺老板們做壹個“好人”，不要成為眾矢之的。要知道“水能載舟，亦能覆舟。”