科技賦能業務全流程，大數據和模型輸出能力是核心
（1）互聯網消費信貸的基礎和核心——大數據
互聯網消費信貸產品的普惠性、小額分散、純信用無抵押等特點，決定了互聯網消費信貸市場中科技的重要性。大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等金融科技的深化促進了互聯網消費金融的快速發展，進壹步提升其創新速度的效率。其中，大數據運用是互聯網消費信貸的基礎和核心，互聯網消費信貸業務也可以稱為大數據消費信貸業務，互聯網消費信貸的貸前、貸中、貸後各流程都是建立在大數據的基礎上。另外，大數據的運用能力和模型輸出能力也是互聯網消費金融平臺的核心能力。
（2）互聯網消費信貸大數據獲取的三種模式
互聯網消費金融平臺獲取數據主要有三種模式，第壹，互聯網公司主要依賴自身電商平臺或社交平臺等互聯網商業生態系統所積累的海量數據來獲取用戶信息，主要面對公司生態體系內的已有客群，授信壹般采用白名單制度。以騰訊旗下的微眾銀行、阿裏巴巴旗下的螞蟻金服、京東集團旗下的京東數科為代表。第二，傳統商業銀行利用自有賬戶或政府平臺開放的數據信息自行搭建大數據平臺，或通過與現有互聯網公司進行合作獲取數據，主要面向銀行既有客戶，客戶資質要求較高。該模式主要適用於大型商業銀行，小銀行難以獲得大銀行開展大數據信貸業務所用的數據。第三，通過獲取分散、多維度、低飽和度的第三方大數據（包括自己采集的數據和第三方數據），采用先進的大數據處理技術開展信貸業務的模式。該模式壹般面向全網客戶，實時審批授信，主要適用於中小型金融機構，以新網銀行和垂直分期平臺等為代表。