1997 12 16，中國人民銀行宣布關閉海南省5家信用社，其債權債務關系由上海發展銀行管理。海南省剩余的29家信用社中，有28家合並出海發行。這28家信用社和5家被關閉的信用社最終導致了上海發展銀行的終結。海南發展銀行起初運營良好。根據《海南年鑒》(1997)，浦發銀行的利率是90%，沒有呆滯貸款。與中華人民共和國、36家銀行和403家境外分支機構建立了代理行關系，外匯資產規模達到1.7億美元。雖然28家信用社合並，5家信用社債權債務托管，壯大了浦發銀行的實力——浦發銀行權益資本增加6543.8+006億元，存款余額40億元，負債50億元。但由於這些信用社大部分都是不良資產，浦發銀行也背上了沈重的包袱，合並後浦發銀行的員工人數飆升至3000多人，是原來的幾倍。浦發銀行與信用社合並後，其中壹條就是宣布只保證原信用社儲戶的本金和合法利益。所以很多原來信用社可以收取20%以上利息的儲戶，合並後只能收取7%的利息。1998春節過後，情況開始變糟。很多有到期定期存款的客戶開始取出本金和利息轉到其他銀行，並表示由於利息降低，他們不再信任海法。隨後，未到期的儲戶也開始提前提取存款，同時出現了各種都市傳說。上海發行各營業網點之前就開始排隊取錢，導致大規模擠兌。後來，浦發銀行規定了每周取款次數和每次取款的限額，並優先保證個人儲戶的支付。但由於壓榨存款問題嚴重，次數和限額壹次又壹次的變化，使得儲戶壹次拿到的錢越來越少，每個月能取到錢的次數也越來越少，加劇了個人儲戶的不滿，企業儲戶幾乎很難從上海發行取到錢。此時，上交所的其他業務已經基本無法正常開展，對付儲戶壓榨存款幾乎成了上交所這段時間的全部活動。同時，由於房地產泡沫的破裂，上海發行賬戶中的許多貸款也很難收回。
有的營業部為了減少儲戶擠兌，同時吸引存款，開出了18%的存款利率，但此時很少有人願意把存款存在上海。看到其在海南島無力緩解困境，浦發銀行想借助島外的力量幫助其恢復。其於5月1998在深圳設立了分公司，但並未發揮顯著作用。
1998 6月21日，中國人民銀行發布公告:因海南發展銀行不能及時清償到期債務，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》和《中國人民銀行金融機構管理條例》，中國人民銀行決定關閉海南發展銀行，停止其壹切業務活動。指定中國工商銀行托管海南發展銀行的債權債務，並保證其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息的支付，剩余債務清償後支付。
自海南發展銀行宣布關閉至正式解散之日，工商銀行將托管海南發展銀行的全部資產和負債。其中包括:接收並行使原海南發展銀行的行政領導權、經營管理權和財務收支審批權；承接原海南發展銀行的全部資產和負債，停止海南發展銀行新的業務活動；配合有關部門清理原海南發展銀行的財產，制定並實施原海南發展銀行的清算方案和債務清償計劃。對於海南發展銀行的存款，分別對待自然人和法人。自然人存款即居民儲蓄全部由工行支付，法人債權登記，海南發展銀行全部資產負債清算後折價支付。6月30日，1998，原海南發展銀行存款支付業務在原海南發展銀行網點開始。由於公眾對工行的信任，贖回業務啟動後並未引起大量擠兌。大部分儲戶只是將存款轉到工行，取現金額並不多。不良資產比例過大
早在海南發展銀行成立之初，就已經埋下了隱患。成立海南發展銀行的初衷之壹就是拯救壹些有問題的金融機構。1993，海南有很多信托投資公司。資金壓在房地產上，導致經營困難。在此背景下，海南省決定成立海南發展銀行，將現有的5家信托投資公司合並為海南發展銀行。據統計，這五家機構在合並時的壞賬損失總額已達26億元。有關部門認為，可以依靠公司合並後的規模經濟和規範管理，改善經營，增加信譽，從而擺脫困境。1997年末，遵循同樣的思路，有關部門將海南省28家有問題的信用社並入海南發展銀行，從而進壹步提高了其不良資產比例。
銀行系統混亂不堪
海南人曾自豪地說，海口銀行密度全國第壹，銀行數量超過米店。但正因為如此，海南的銀行走上了惡性競爭的道路。在浦發銀行合並托管城市信用社之前，所有信用社無壹例外都是采用高息的方式來吸引存款，有的年利率高達25%。這也直接造成了大部分城市信用社的AG低薪，糧儲不能換。只有用新的高息存款支付到期存款，再吸入高息存款，才進入了嚴重違反商業規律的惡性循環。於是，資不抵債、入不敷出、到期存款無法支付成為信用社的通病，嚴重影響社會穩定。這也是中國人民銀行決定兼並上海發展銀行，托管信用社的最直接原因。
商業模式不規範
然而，合並後成立的海南發展銀行並沒有按照規範的商業銀行機制運作，而是大量從事違規操作。其中最嚴重的就是在沒有法律擔保的情況下，向股東發放大量貸款。股東貸款實際上已經成為股東抽逃資本的重要手段。相關資料顯示，海南發展銀行的6543.8+0.677億股本，在建行成立之初甚至籌備階段，就以股東貸款的名義返還給了股東。海南發展銀行於2月8日經中國人民銀行批準1994，8月8日正式開業1995。但5-9月已發放貸款1995，1060萬元，其中股東資金9.2億元，占貸款總額的86.75438+0%。大部分股東貸款是沒有法律擔保的貸款；很多貸款的用途根本不明確，其實是用來歸還用於購買股份的臨時借款資金；很多股東的借款發生在他們的資金到賬後1個月內，持股單位居然“剛拿就拿走了；想拿多少就拿多少。”這種不負責任的行為顯然無法讓海南發展銀行走上健康發展的道路。
由於上述原因，海南發展銀行自開業以來壹直舉步維艱，不良資產比例大，資本金不足，支付困難，信譽不佳。有關部門將28家有問題的信用社並入海南發展銀行後，上海發展銀行明確規定，只保證28家信用社儲蓄存款的本金和合法利息。五家已關閉信用社的存款也是如此，而單位存款則作為債權債務清理後所欠債務清償。應該說這些措施也有其合理性，尤其是按國家正常利率支付利息是國家的硬性規定，絕對不能違反。但是，有些求“錢生寶寶”的人卻不這麽認為。他們把錢存入信用合作社只是為了獲得高利率。這使許多問題復雜化了。
1998春節過後，不穩定因素開始出現。壹大早，上海發行的營業網點收銀員排長隊已經成為話題，謠言越來越多，傳播越來越神秘...有眼有鼻的謠言加劇人們的心理恐慌，進而增加儲戶的取款。於是，金融界非常忌諱、社會非常擔憂的擠兌現象開始在上海出現。公眾逐漸意識到問題的嚴重性，出現了擠兌。持續數月的銀行擠兌耗盡了海南發展銀行的準備金，其貸款無法收回。為了保護海南發展銀行，國家撥了34億人民幣來抵禦這場危機，但這只是杯水車薪。
為控制局面，化解金融風險，國務院和中國人民銀行果斷決策，於6月65438+6月21 . 998宣布海南發展銀行停業。當初是否應該給上海發牌照，值得檢討。
上世紀90年代初，“海南泡沫”破滅後，其經濟掉出了本來面目。從當時經濟發展的實際需要和地方銀行的競爭形勢來看，沒有必要設立上海發行。否則只能為以後的違規操作(高息高風險放貸)買伏筆。
要嚴格監管關聯交易。
主要原因是對股東發放關系貸款沒有控制好，使得浦發銀行成為股東的提款機。如果股東花時間變相投資，就會使銀行高風險經營的道德風險不可避免(拿別人的錢換自己的利益)。股東應該把它當成壹個行業，而不是為了方便自己融資。否則銀行很容易成為股東的提款機，所以對股東貸款應該有嚴格的限制。
行政合並應該停止。
30多家因高風險而難以為繼的城市信用社的行政合並入海，成為最終失去信心和擠兌的直接原因。
2023年6月5438+10月，保定房地產企業銷售業績登頂TOP10，總成交額6.3億元，銷售面積51000 ㎡。隆基泰禾、愛情地產、中翔地產分別為銷售金額和銷售面積前三，燕化城位列項目榜第壹，愛情城位列第二。展望後市，預計隨著宏觀經濟企穩回升，地方刺激政策力度加大，住房需求回歸，保定房地產市場可能出現修復行情。
數據