反向抵押貸款起源於荷蘭，其大致安排是:年輕人購買老年人的住房，並允許他們在生前免費出租該住房，然後在老年人去世後收回住房。
例子如下:
新加坡可以壹次性抵押。
60歲以上的老年人可以申請將房屋抵押給公益機構或有政府背景的金融機構，由這些機構壹次性或分期支付養老金。
作為壹個非福利國家，新加坡政府壹直提倡人民自力更生。政府不鼓勵父母把房子留給孩子，因為政府已經制定了年輕人自己買房的計劃。在住房擁有率較高的新加坡，以房養老是壹種常見的模式。
在新加坡，55歲以上的老人被稱為“高齡公民”。這些老人可以從公積金賬戶領取養老金，也可以將自己的房產出租，以租房養老。對於壹些住房面積較大，沒有成年子女共同居住的老年人，政府鼓勵他們以大房換小房，將換房的凈收入作為老年人的日常開支，或者購買保本型投資產品。
新加坡政府還為獨居或僅與妻子同住的老人提供壹種老年公寓。這種戶型通常占地40平米左右，價格較低。壹般只需要5萬到6萬新元就可以購買到。碧山社區金茉莉老年公寓是新加坡養老服務體系中解決老年人居住問題的典範。公寓樓由政府建設，有176套小面積公寓，低價出售給符合條件的55歲以上老人。這類公寓的使用權壹般為30年，可以延期，但不能轉讓和繼承。
此外，新加坡還有另壹種養老方式:60歲以上的老人可以申請將房子抵押給公益機構或有政府背景的金融機構，由這些機構壹次性或分期支付養老金。這位老人仍然住在自己的房子裏。他死後，房子的產權將由這些機構處置，實現抵押，結清利息。剩余的錢將移交給他的繼承人。
英國的房子沒有使用壽命。
英國的以房養老模式更多依靠保險公司的力量。
去年，壹份對歐洲12個國家的1000名成年人的報告顯示，由於經濟衰退，英國人正在重新審視自己的退休計劃。調查發現，超過1/3的英國人打算利用房地產來籌集養老金。10%的退休人員被迫出售房產或換到更小的房子謀生。在英國有兩種主要形式的“老年人住房”。壹種是將房產抵押給銀行、保險公司等機構，每月獲得貸款作為養老金。老人們繼續住在原來的房子裏，直到去世或者搬進養老院，用房子還貸。據調查，50歲以上的老人中，約有20%打算采用這種方式。還有壹種方式是賣掉大房子，買小房子，用差價養老。此外，壹些老年人出售房產，搬到其他物價水平更低的國家養老。
因為英國的以房養老模式更多的是依靠保險公司的力量，即老年人將房屋抵押給銀行獲得的貸款必須作為保費來購買年金，而住房反向抵押貸款在英國也被稱為“反向年金”。因為在英國房子的使用壽命是沒有問題的，而且相關的金融服務機構在這個領域已經經營多年，老年人的權益還是有保障的。
加拿大反向抵押貸款非常個性化。
如果房子等財產由子女繼承，那麽妳需要繳納很多稅費。
風景如畫的加拿大，被稱為福利國家，是移民的首選國家之壹，也是老人的天堂。大多數加拿大人老了，會選擇賣掉房子，住進各種有福利補貼的養老機構。加拿大是反向抵押貸款業務發展迅速的國家之壹。62歲以上的老年人可以把房子抵押給銀行，貸款金額在1.5萬到30萬加幣之間。只要他們不搬家，不賣房子，不動產的主權就不變，可以壹直住到生命的盡頭，在後人處理不動產的時候償還貸款。比如壹個老人把自己的房子抵押給銀行，得到了65438+萬加元的貸款。654.38+05後老人去世。銀行處理掉他的房子後，他得到了20萬加元。扣除貸款654.38+00加元和貸款利息654.38+05，剩下的錢都是他的子女或者其他繼承人賺的。
加拿大的“以房養老”反向抵押貸款極具個性化，即根據貸款人的不同需求，制定不同的貸款方案。個性化的設計使得反向抵押貸款在加拿大獲得了成功。值得壹提的是，加拿大以房養老的順利發展是由壹系列制度環境保障的。例如，加拿大有遺產稅或個人資產增值稅制度。房屋等財產如果由子女繼承，需要繳納大量稅費，這就使得壹部分人願意以房養老。
德國拿錢住高檔養老院
很多老人選擇把房子抵押給銀行，然後用這筆錢去過更高品質的生活。
目前德國老齡化程度居歐洲首位，人口老齡化給養老保險制度帶來了巨大沖擊。“如何養老”成為德國社會關註的焦點。在德國，養老有多種形式。居家養老，靠社會養老是最常見的形式。此外，“以房養老”的方式也很受歡迎。壹些德國老人把房子租給年輕人，用租金來支持他們的退休生活。由於德國人支付的房租約占個人全部支出的1/4-1/3，所以租房養老也是壹種非常有效的方式。有些老人花很少的費用租壹些房子，年輕人幫老人做壹些家務，也緩解了“空巢”帶來的孤獨感。
此外，許多老年人選擇將房子抵押給銀行，然後用這筆錢過上更高質量的生活。比如老人可以離開現有的房子到其他地方養老，包括老人旅遊，老人休假，老人回原居住地養老。還可以用反向抵押獲得的貸款住進壹些涵蓋護理、文化、娛樂等諸多功能的高端養老院。