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在當前宏觀調控政策的影響下，企業資金管理面臨著機遇和挑戰。如何處理好銀企關系，規避銀行違約風險，開辟新的融資渠道，降低融資成本的控制，成為企業財務人員關註的焦點。
外資企業不再過分依賴外資銀行。
改革開放以來，許多跨國公司在中國設立了子公司。很多在華外資企業出於維護銀行關系和整個集團的資金管理需要，同時也為了與國外母公司保持順暢及時的溝通，會選擇外資銀行作為合作夥伴。而且國內中資銀行在業務產品、服務質量等方面都落後於外資銀行，這也使得外企更傾向於外資銀行作為首選。
目前，中國從緊的貨幣政策和從緊的宏觀調控改變了外資企業盲目青睞外資銀行的局面。自去年4月首批外資法人銀行落戶上海以來，中國對在華外資銀行的監管也進入了壹個全新的時期。在華外資法人銀行必須遵循銀監會實施的屬地監管政策。去年監管層收緊中外資商業銀行貸款閘門後，外資銀行的放貸水平受到很大限制。
此前外資銀行在外匯貸款方面優勢明顯，但為了控制風險和迎合國內緊縮政策，外管局進壹步壓縮了相應金融機構的短期外債余額。根據外匯管理局的調減方案，以2006年金融機構核定的短期外債余額指標為基礎，大致分為四個步驟，每個步驟的截止日期分別為2008年6月30日、9月30日、65438+2月31和3月31；削減目標:中資銀行分別為2006年目標的45%、40%、35%和30%，非銀行金融機構和外資銀行分別為2006年目標的85%、75%、65%和60%。從以上數據可以看出，外資銀行削減的短期外債余額明顯比中資銀行多得多。外管局大幅壓縮外資銀行短期外債余額，對外資銀行放貸影響很大。目前，外國銀行境內分行的短期外債主要由境外拆借資金構成，多用於境內企業貸款。除了短期外債余額，中長期貸款額度對外資銀行也有很大影響。從今年3月開始，監管部門將對外資銀行的短期、中期和長期貸款結構進行評估，並對中長期貸款額度進行規劃。
此外，外資銀行不僅在外匯貸款方面受到限制，其對應的人民幣存量也在相應減少。統計顯示，去年前幾個月外資銀行人民幣貸款業務持續高增長，外資銀行的貸存比已經連續多月上升。這必然導致外資銀行人民幣存款不足，增加人民幣放貸壓力。而且作為法人銀行，外資銀行的貸款額度也受到了銀監會的嚴格監管。據港中旅的壹些會員反映，目前與他們合作的壹些外資銀行因為資金緊張，已經無法給他們承諾的貸款額度，只能給他們未承諾的貸款額度。
但在同樣的宏觀調控政策下，中資銀行，尤其是國內五大行，受到的影響相應較小。央行實施的從緊貨幣政策的主要目的是通過提高存款準備金率和發行央票來控制銀行體系的流動性過剩，並沒有改變國內銀行資金面持續寬松的局面，因此不會對國內銀行的經營能力構成很大威脅。
鑒於中資銀行能夠確保業務的正常開展，許多外資企業正在考慮轉向中資銀行開展業務。外資企業長期依賴外資銀行的局面得到改善。但值得註意的是，這些外資企業壹直與外資銀行保持著良好的合作關系，忽視了與中資銀行建立關系，中資銀行無法在短時間內幫助建立和完善客戶的國民金融服務，很多外資企業受到了很大影響。同時，由於外資企業在與國內銀行的合作方面受制於國外總部，缺乏本土化的決策權，使得本土管理者無法在第壹時間幫助公司建立最合適的銀行合作關系，最終受害的還是企業。
標準化承諾費規避違約風險
在央行多次上調存款準備金率之前，國內各大銀行資金充裕。企業有什麽融資需求，只要信用可靠，基本都能得到銀行的大力支持。畢竟國內銀行的大部分收入還是靠存貸差收入，所以銀行在爭奪客戶上不遺余力。基於中資銀行雄厚的實力和充裕的資金，企業從不懷疑銀行的履約能力。在國際融資實踐中，銀行壹般會向企業收取金融服務承諾費，但國內銀行壹般不會向企業提及承諾費的相關事宜，因為在業務發展上是競爭激烈的買方市場。交易雙方也很少擔心銀行提供相應資金支持的能力。