壹般銀行貸款和票據貼現貸款的區別於聯系

壹、壹般銀行貸款和票據貼現貸款的區別於聯系?

貼現與貸款的相同點

（1）貼現與貸款同屬信貸範疇。按照現有規定，貼現與貸款壹樣同屬於信貸範疇，均受中國人民銀行的監管與《貸款通則》的規範，如企業在貸款或貼現之前都要向中國人民銀行申領貸款卡，在發放資金前都要履行必要的審查等。

（2）貼現人與貸款人均為金融機構。根據中國人民銀行規定，貼現人和貸款人的所在單位都必須是經中國人民銀行核準經營的金融機構，我國尚未建立企業或個人利用閑余資金投資票據的正式渠道，但如今在我國壹些地區已經出現了壹些民間性質的票據融資市場，對此有關的監管們應予以重視，合理規範並適度引導。

（3）貼現與貸款所適用的基本原則相同，即應遵循：_.合法性，合規性的原則；_.效益性、安全性和流動性的原則；_.平等、自願、公平和誠實信用的原則；_.以及公平競爭、密切協作的原則。

貼現與貸款的區別

(1)資金流動性不同。由於票據的流通性，票據持有者可到銀行或貼現公司進行票據貼現，換得資金。壹般來說，票據貼現銀行只有在銀行承兌匯票到期時才能向付款人要求付款，但票據貼現銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現。但貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。

(2)貼現利息收取時間不同。貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時即從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金壹同收回，或根據合同規定，定期收取利息。

(3)利息率不同，票據貼現的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據貼現目的是為了得到現在資金的融通，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，票據貼現利率高，貼現利息大，成本過高，貼現業務就不可能發生。

(4)資金使用範圍不同。持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關系到銀行能否很好地回收貸款。

(5)債務債權的關系人不同。票據貼現的債務人不是申請貼現的人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。

(6)資金的規模和期限不同。票據貼現的金額壹般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。票據的期限較短，壹般為2—4個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不壹，規模壹般較大，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。

票據貼現可以使壹部分閑散資金擁有者互相利用，***獲利益。故貼現在貨幣市場活動中處於中心地位。票據貼現市場與其他市場相比較，有許多特殊的優點。對銀行來說，貼現銀行可獲得如下利益：利息收益較多；資金收回較快；資金收回較安全等。對於貼現企業，通過貼現可取得短期融通資金。

參考資料：

同城票據網

二、票據貼現作為銀行貸款與壹般短期貸款相比有哪些不同的特點？

票據貼現指您的企業（持票人）在商業匯票未到期前，為了取得資金，貼付壹定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的壹種方式。票據貼現必須以真實的貿易背景為基礎；貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止最長不超過6個月；貼現利率在人民銀行規定的範圍內由您的企業和我行協商確定。

三、票據貼現業務與壹般貸款業務相比，其不同點是什麽？

票據貼現業務與壹般貸款業務相比其不同點包括資金流動性不同、貼現利息收取時間不同、利息率不同、資金使用範圍不同、債務債權的關系人不同、資金的規模和期限不同。票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的壹種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書後上交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息（貼現折價）後的余款付與企業，稱為應收票據貼現。壹般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。商業匯票的收款人或被背書人需要資金時，可持未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票並填寫貼現憑證，向其開戶銀行申請貼現。貼現銀行需要資金時，可持未到期的承兌匯票向其他銀行轉貼現，也可以向人民銀行申請再貼現。票據貼現業務會遭遇受理偽票的風險。隨著犯罪分子制假水平的提高，“克隆匯票”達到了以假亂真的地步。由於受防偽鑒別機具以及驗票人員鑒別能力所限，基層存在受理偽票的風險。例如客戶壹次性申請簽發多張出票人和收款人相同、到期日相同、但金額大小不等的商業匯票。

四、票據貼現與壹般銀行貸款相同點和不同點？

票據貼現與壹般銀行貸款是銀行的兩種不同業務，兩者的沒有相同點。票據貼現與壹般銀行貸款有3點不同：

壹、兩者的實質不同：

1、票據貼現的實質：票據貼現是把將來要到期的銀行承兌匯票向銀行辦理提前使用。

2、壹般銀行貸款的實質：貸款是銀行借錢給用戶，用戶要用不動產或動產抵押給銀行。

二、兩者的分類不同：

1、票據貼現的分類：

（1）貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。壹般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬於這壹種。

（2）轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現壹般是商業銀行間相互拆借資金的壹種方式。

（3）再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的壹種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的壹種貨幣政策工具。

2、壹般銀行貸款的分類：

（1）按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。