正常情況下，公積金繳存越多，賬戶余額越多，貸款額度也會增加，貸款年限越長。壹般這種情況只會與高收入者掛鉤，如果公積金繳存比例過高，那麽他們貸款額度、還款額度占比、貸款年限都會有相應的縮水。來看北京市公積金官網上的壹則說明，妳就明白了：如果妳的月收入超過平均工資三倍，使用公積金貸款的月供就必須超過家庭月收入的50％，目的是是公積金中心盡快回籠資金，用於下壹筆貸款。如果妳的公積金月繳存額超過了所在城市上線，比如北京規定2016年繳存額上限為5102元，如果妳的繳存額超過了這個上限，貸款年限也必須縮短。這樣規定的原因主要有三點：1、公積金貸款屬於福利性貸款，它應該首先滿足最需要住房的那部分人的需求；2、公積金資金來源於廣大職工，應該盡可能覆蓋更多的人群，高收入占用公積金貸款資金過高過長對覆蓋面是有影響的；3、對於高收入者來說，公積金的低利率實際上已經變成了低成本投資的渠道之壹，而這種“錦上添花”與公積金設計初衷——雪中送炭——相悖。公積金貸款額度和貸款年限受哪些因素影響呢？先來說說額度，壹般公積金貸款額度受房屋剩余可抵押年限、貸款申請人信用評級、公積金賬戶余額、繳存年限、購房政策影響。剩余可抵押年限主要指的是二手房，老房子的剩余可抵押年限比較短，對貸款額度也是有影響的，銀行不大喜歡20年以上房齡的二手房。貸款申請人信用評級也會影響到貸款額度，部分城市對於信用好的購房者有超出額度的貸款。公積金賬戶余額和繳存年限也是重要的參考值之壹，只要不超過月繳存上限，壹般情況是余額越多、繳存時間越長，貸款額度越高。購房政策也是不可忽視的壹環，北京規定首套房最高可以貸款120萬，但二套房只能貸80萬。需要註意的，在所有條件確定的貸款額度中，最終執行的貸款額度是它們當中的最小值。舉個例子，妳在北京買套房，信用是AAA級，個人貸款額度應該能貸款到120萬，但因為是二套房，政策規定只能貸80萬，又因為房子是老房子，銀行評估價最終只給了100萬，按照二套房首付50％的規定，妳只能貸房屋價值的50％，最終貸款額度只有50萬。至於貸款年限，則除了高收入者貸款年限縮水這種特殊情況之外，房子房齡、貸款額度和月供能力、信用狀況也都會影響到貸款年限。為了盡可能獲得高的公積金貸款額度，我們能做什麽？1、收入要高。這壹點毋庸置疑，高收入意味著月繳存額更高，公積金賬戶余額也更多，申請更高額度的可能性更大。2、保持良好信用良好的信用是無形資產，公積金中心會根據信用評級來確定貸款額度。在使用信用卡、各種公***事業性繳費方面，不要留下汙點。3、非特殊情況不要動公積金雖說公積金躺著基本上是在貶值，但如果妳打算買房，還是不要動裏面的錢比較好，公積金可貸款額度與賬戶余額是直接掛鉤的。4、首次買房能獲得更多支持公積金本身就是支持剛需的，首次買房壹般能夠獲得更高額度，夫妻雙方如果都沒有過貸款買房記錄，那麽公積金的支持力度應該是最大的。
法律客觀：《住房公積金管理條例》
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；
準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
《住房公積金管理條例》
第六條
住房公積金的存、貸利率由中國人民銀行提出，經征求國務院建設行政主管部門的意見後，報國務院批準。