公積金貸款主要有兩種還款方式:等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款將貸款本金和利息總額平均分配到每個月，每月還款額固定；等額本金還款法下，每月還款本金是固定的，利息隨著貸款余額的減少而減少，因此每月還款總額逐漸減少。選擇哪種還款方式更劃算，要看個人的資產狀況和收入水平。另外，公積金貸款允許提前還款，可以節省壹部分利息支出，不會產生手續費和違約金。考慮個人的還款能力和風險承受能力，選擇合適的貸款期限和還款方式是關鍵。
公積金使用規則:
1.公積金賬戶的建立:職工與單位簽訂勞動合同後，單位應當在當地公積金管理中心為職工開立個人公積金賬戶；
2.繳存比例和數額:公積金的繳存比例通常由地方規定，繳存數額與職工工資掛鉤；
3.使用限制:公積金主要用於購房、租房、還貸等與住房相關的支出。
4.提取條件:公積金提取必須滿足壹定條件，如買房、退休、離職等。；
5、貸款優惠:使用公積金貸款買房通常可以享受較低的利率；
6.賬戶查詢:員工可通過官網、手機APP或公積金管理中心查詢賬戶信息。
綜上所述，選擇最劃算的公積金還款方式，要綜合考慮個人資產、收入狀況、還款能力和風險承受能力，權衡等額本息和平均本金兩種還款方式的優劣，考慮提前還款以節省利息支出，從而確定最適合自身經濟情況的還款策略。
法律依據:
住房公積金管理條例
第二十四條
有下列情形之壹的，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額: (壹)購買、建造、翻建或者大修自有住房的；(2)退休；(三)完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；(四)已經出境定居的；(五)償還購房貸款本息；(六)房租超過家庭工資收入規定比例的。符合前款第(二)、(三)、(四)項規定的，職工住房公積金賬戶同時註銷。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；沒有繼承人或者受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額計入住房公積金增值收益。