住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款，對象是住房公積金繳存人和匯繳單位退休職工，貸款對象必須符合以下條件:
連續繳納住房公積金滿6個月或者累計繳納超過24個月且目前仍在繳納的。他有穩定的職業和收入，有能力償還貸款本息。有購買住房的合同或相關證明文件。提供住房公積金管理中心及其分中心同意的擔保方式。符合住房資金管理中心規定的其他條件。
壹般金融機構發放的住房抵押貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金繳存人和退休職工，也就是說其對象範圍大於前者。
2.貸款金額不壹樣。
壹般金融機構發放的住房抵押貸款最高貸款額度不得超過購房款的80%。
3.貸款程序不同。
公積金貸款必須先向住房資金管理中心提出申請，並接受住房資金管理中心的初審。初審合格後，由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。所以公積金貸款的手續比壹般住房貸款要復雜。借款人簽訂購房合同後，向相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商提供相關材料，即可直接辦理商業貸款。
4.貸款利率不壹樣。
公積金貸款利率是在住房公積金利率的基礎上，按照國家規定加上規定的利差。
5.公積金貸款成本高於商業貸款。
商業貸款不需要評估，但是用公積金貸款購買商品房必須進行評估，目前必須繳納評估費。商業貸款比公積金貸款要花更多的律師費。商業貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款不需要個人支付律師費。
住房公積金有什麽特點？
1，普適性，所有城鎮職工，無論其工作單位性質、家庭收入、是否有住房，都必須按照《條例》的規定繳納住房公積金；
2、強制性(政策性)，單位不辦理住房公積金繳存登記或不為本單位職工設立住房公積金賬戶的，住房公積金管理中心有權責令其限期辦理，逾期不辦理的，可依據《條例》相關規定進行處罰，並可申請人民法院強制執行；
3、特定性，《條例》明確規定:職工住房公積金應當用於職工購買、建造、翻建、大修自有住房，任何單位和個人不得挪作他用；
4、福利，除了職工繳納的住房公積金，單位還要為職工繳納壹定的金額，而且住房公積金貸款的利率低於商業貸款；
5.還款:職工退休、退職，或完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系，戶口遷出或定居國外等。，已繳納的住房公積金將返還給職工個人。