公積金貸款需要去銀行簽合同。公積金貸款申請去公積金中心，受委托銀行辦理貸款手續，簽訂貸款合同。公積金中心提交申請確定的貸款對象、金額、期限、利率後，受委托銀行將在三個工作日內與借款人簽訂《借款合同》。
公積金貸款有什麽優勢？
1.貸款利率低於商業貸款利率。
公積金貸款基準利率遠低於商業貸款。目前五年以下為2.75%，五年以上為3.25%；五年期以上商業基準利率為4.90%。買房時，使用住房公積金貸款，可以為購房者節省不少購房成本。
2.減少首付
公積金貸款首付比例低於商業貸款。比如在上海買首套房，90平米以下首付20%，90平米以上首付30%；用商業貸款買首套房，首付35%。北京首套房公積金貸款首付比例為20%，首套房商業貸款首付比例為35%。
3.每月還款額少。
需要提醒大家的是，不同地區商業貸款的貸款年限是不壹樣的。全國各地區商業貸款的貸款年限只能是30年，大部分房齡較大的二手房只能貸10年，貸款利率高，月供壓力大。與商業貸款相比，公積金貸款不僅還款時間短，而且還款利息也少很多。
公積金貸款有哪些弊端？
1.貸款有限。
雖然公積金貸款的利率比商業貸款低很多，但是為什麽人們寧願放棄公積金貸款而申請商業貸款呢？主要是公積金貸款有最高額度。雖然個人和夫妻申請的最高額度不同，但在壹二線城市，公積金貸款即使達到最高額度，也不夠買房。
2.存款時間有限。
購房者如果想用公積金貸款買房，首先需要繳納壹定年限的住房公積金。不同城市繳納公積金的時間不同。部分城市要求借款人連續足額繳存公積金半年以上(含)，公積金賬戶處於正常狀態。還有的要求連續繳費壹年以上(含)才可以貸款。
3.借貸周期太長。
另外，公積金貸款流程復雜，導致放款周期長。如果購房者著急買房，那麽公積金貸款不太現實，很多購房者最終選擇商業貸款。
4.賬戶余額影響貸款金額。
公積金賬戶余額會影響貸款額度。如果賬戶余額過少，可以申請的貸款額度會更低，所以在申請公積金貸款前最好不要動公積金賬戶余額。不過，並不是所有的城市公積金貸款額度都受到賬戶余額的影響。
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