年利率為4.05%，比購房商業貸款低0.99%。
最近，有關購房的政策和新聞將購房者的註意力集中在“二套房”和“貸款利息”上
、“還款方式”等等。但是對於密切相關的住房公積金，很多人不會去申請。
就位。
勞動公民繳納的個人住房公積金是壹種強制繳存、統壹存儲、專項使用的長期住房。
儲蓄由員工和所在單位兩部分組成，屬於個人。那麽這筆錢我該怎麽處理呢？
？如何巧妙運用？這裏有壹些使用它們的巧妙方法。
策略壹:額度可以靈活使用。
按照規定，夫妻雙方都繳納公積金的，只能用其中壹方，不能兩方都用。
王女士和丈夫都是公司的白領。當他們準備結婚買房時，他們設計了壹個絕妙的主意:和諧。
在丈夫領結婚證之前，兩人先以自己的名義買了壹套四樓和五樓相鄰的壹室壹廳的房子，所以
可以省很多錢。
因為如果兩個人買房，只能用夫妻公積金額度654.38+萬元，兩個人分。
購房時可申請公積金65438+萬元，可額外獲得公積金貸款65438+萬元。當兩棟房子
全部裝修完畢後，他們以每月1600元的價格出租了其中壹套，還可以再做。
“以租養貸”減輕了還款壓力。王女士還打算將來孩子出生後，把現在的4樓和5樓也放進去。
樓裏的兩間臥室被打開，裝上樓梯，變成了復式公寓。王女士用公積金貸款真的是壹個算計
回家吧。
策略二:組合貸款存1萬元。
如果妳申請的公積金貸款額度不足以支付房價，還可以申請個人住房商業貸款。
這種組合貸款稱為組合貸款。
於女士花40萬買了壹套高層單位，委托按揭公司辦理按揭貸款時，要求幫她拿下。
32萬元公積金貸款。辦理公積金貸款的條件比較嚴格，有時可能無法完全滿足購房者的要求。
好吧，處理壹下。32萬的公積金貸款，是這套房產成交價的80%。很明顯，這個額度的公積金貸款是
不可能，壹是公積金貸款規定不能超過成交價的70%，二是目前公積金貸款的最高限額。
金額為25萬元。但億達按揭公司工作人員發現，由於於女士是保險公司的精算師，月入過萬。
袁是銀行的“優質客戶”，所以銀行可以批準她申請總貸款額占交易價格的80%。
是的。於是，在億達按揭公司的幫助下，於女士與銀行協商，最終辦理了33萬元。
“組合貸款”是25萬元公積金貸款和8萬元商業貸款的組合。
雖然同樣是貸款，但是商貸和公積金貸款的利率差別很大。商業貸款利率
是4.77%，公積金貸款利率是3.6%。這筆公積金貸款，讓王女士攢了好幾次。
壹萬元。
策略三:巧用公積金買車
目前，汽車消費熱潮正在升溫。有些市民買房時資金充足，但沒有申請住房貸款。
不久後，當我需要買車時，我必須申請汽車貸款。其實買房的時候申請居留比較好。
住房貸款，留出資金買車，這其實是巧妙的利用住房貸款買車。
如果同樣是5年期貸款65438萬元，住房公積金貸款月利率為3‰，每月還款額為
1823.66元，而汽車貸款月利率為5.025‰，每月還款額為2169.2元。目前，壹些汽車
賣家提供10%的利率優惠，即便如此，每月還款額也要達到1952.28元。五年後，兩者都
差額為7717.72元。
另外，住房貸款期限較長，可以減少每月還款額。目前汽車貸款期限壹般為5年。
下圖，同樣貸款654.38+萬元，5年車貸月供265.438+069.2元，而20年公積金貸款。
每月還款只有608.62元。這大大減輕了還款壓力。
所以，購房者即使在買房時資金充足，也要提前考慮其他大眾消費需求，比如買房
汽車、裝修、子女教育等。，並申請壹定比例的住房貸款，申請純公積金貸款更劃算。
付款。
策略四:公積金存款沒有利息稅。
很多人看到公積金賬戶裏的錢越來越多，往往會覺得不劃算:除了買房什麽的
只能在特定情況下使用，這麽大壹筆錢要到退休才能用，很可惜。很少有人知道。
存入公積金賬戶的錢不用交利息稅。在國家規定的現行利率下，錢存入公積金。
在賬戶上，肯定比存銀行，1年整存整取，1年整取劃算。
目前職工當年存儲的住房公積金按照居民儲蓄存款利率0.72%計息，上年結清。
住房公積金轉移本息按照三個月整存整取利率計算，即1.71%。而商業銀行存款是整的
壹次性支付壹年的利息為1.98%，不含20%的利息稅為1.58%，比公積金利率低0.13%。
所以，如果不急於用公積金抵扣房款，在公積金存錢絕對省心劃算。
更何況還有機會及時貸款到二套房。如果妳既借公積金又借商業貸款，
與其用公積金賬戶裏的錢去扣公積金貸款，不如再準備壹筆錢，先還商業貸款。
策略五:可觀的“養老金”
據了解，目前很多人只知道“三金”(醫保、失業保險、養老)是強制性的，其實不然。
有“公積金”問題不大。其實公積金也是法律規定的，員工放棄“公積金”，也是
相當於放棄了壹項很重要的福利，甚至是放棄了壹份養老金。
首先是喪失購買低息貸款的權利。個人住房公積金貸款利率1 ~ 5年。
費率3.6%，6-30年年利率4.05%。購房商業貸款利率為1 ~ 5年。
4.77%，6-30年的利率為5.04%。
此外，如果職工還沒有用公積金買房，當其退休或因遭遇不幸完全喪失勞動能力時，
個人可以提取全部住房公積金本息余額，這是壹筆可觀的“養老金”。
所以，隨著生活節奏的加快，跳槽、跳槽已經被大眾廣泛接受，妳要時刻註意保護自己。
“公積金”。簽訂勞動合同時，職工可以要求企業為其繳納公積金。換工作的時候，
住房公積金本息應轉入新轉入的職工公積金賬戶，職工住房公積金賬號也應相應制作。
調整。這樣妳才能充分享受公積金帶來的這些無形的“財富”。
公積金最高貸款40萬30萬65438+1673 2005年。