個人住房公積金貸款是什麽概念？
個人住房公積金貸款是政策性住房公積金發放的委托貸款，是指公積金單位定期將住房按時繳存到資金處理中心的職工，在本市購買和自創住宅(含二手住宅)，以自有財產住宅作為抵押物，由具有擔保能力的法人擔保，向資金處理中心申請發放的貸款。貸款可由資金處理中心委托銀行發放。為了進壹步促進住房的商品化和社會化，住房公積金分配的首要目標應該從住房開發公司轉向普通居民。
個人住房公積金貸款的前提
1.購買房地產企業開發的樓盤，需要購房貸款。
2.買了按規矩可以賣的公房，又要購房貸款。
3.購買房產，買賣有產權的二手房，需要買房貸款；
4.因在本市城鎮和鄉村新建、改建、大修自住住宅需要建房貸款的；
5.銀行為合作政府深化居住標準改革而批準的其他住房貸款項目。
個人住房公積金貸款額度
根據現行指引和細則，每戶基本公積金貸款不超過654.38+萬元或賬戶總存儲額的654.38+05倍，每戶補充公積金貸款不超過3萬元或存儲余額的2倍。對同時繳存公積金的職工，最高貸款額度不超過65438元+0.3萬元。且不超過總房價的80%，最長貸款期限30年。購買二手住宅或裝修、大修住宅時，貸款額度不超過總房價的50%，最長期限為10年。但主貸款人的貸款期限不得超過法定退休年齡5年。
購買壹級銷售住宅和自建住宅的最高貸款額度為654.38+0.5萬元，最高貸款份額不超過所購自建住宅總價的70%；購買二手住宅最高貸款額度為8萬元，最高貸款份額不超過所購房產評估值的50%。
1.貸款額度的確定按照不高於借款人(含配偶)還款能力的系數計算，其核算公式為:借款人及其妻子每月繳存的住房公積金工資收入之和×12個月× 35% ×貸款年限(若借款人配偶未正常繳存住房公積金，公式中的月工資收入不包括配偶)。
2.只要借款人夫妻壹方正常繳存住房公積金，貸款額度不超過購房、建房總價的50%。
3.各借款人的詳細貸款額度由貸款銀行和房改委資金處理中心根據上述規則並結合借款人的還貸能力綜合確定。
個人住房公積金貸款首付多少？
公積金貸款購買二套房最低首付比例可降至20%。住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布關於調整住房公積金個人住房貸款最低首付款比例的通知。為進壹步完善住房公積金個人住房貸款政策，支持繳存職工合理住房需求，對擁有1套住房並已結清相應住房貸款的居民家庭，為改善居住條件要求住房公積金再次委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降至20%。
北京、上海、廣州、深圳可在國家統壹政策和當地實際的基礎上，自主決定請求住房公積金委托貸款購買第二套住房的最低首付比例。
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