今天，我將告訴妳壹個在市場上非常受歡迎的產品，終身壽險。
1.什麽是終身壽險？
終身壽險，我們從字面意思可以理解為“終身”是指保障期間終身且終身；“人壽保險”是以預期壽命為主體的保險。
壹般來說，無論我們何時死亡，它都是我們購買終身壽險時可以支付的產品。
終身壽險的賠付率基本上是100%。因為保障期是終身的，我們這輩子總會死，所以肯定會賠償。
所以可以理解為這是壹份保障我們生死的保險。
二、終身壽險的功能是什麽？
在我們知道終身壽險是什麽之後，我們需要知道終身壽險有哪些功能。
1.為家庭責任建立防火墻。
這個功能不僅是終身壽險的功能，也是定期壽險的功能。壽險產品壹個非常重要的基本功能是為家庭責任建立防火墻。每個人的家庭或多或少都有家庭責任。我們壹般說家庭責任分為:負債，也就是家庭負債，壹般包括車貸和房貸等。如果國內沒有經濟支柱的存在，這部分責任是不可能的；撫養孩子的責任，有孩子的家庭有責任在孩子成年前撫養他們。養育包括孩子的教育、孩子的日常生活等。，這也是不可避免的，我們不想因為壹些家庭變故而影響孩子的成長；此外，老人的贍養責任、老人的生活費、醫療費等。，都需要孩子去儲備。
而這些家庭責任，如果我們要建立防火墻，無論經濟支柱發生什麽情況，都不會影響這些責任，也就是人壽保險可以承擔的責任。壹般來說就是給經濟支柱買壽險，在保障期內身故。保險公司支付的錢可以保證家庭責任。
2.財富的繼承
終身壽險肯定會賠付，賠付的錢會交給他的家人，所以終身壽險的另壹個功能是財富傳承功能。富裕家庭希望將財富傳給下壹代，因此終身壽險可以實現這壹功能。此外，可以通過指定受益人將財富分配給相應的人，並且可以在終身壽險中確定相應的分配比例。
3.財務管理和儲蓄
終身壽險與其他保障型產品的區別之壹是終身壽險可以作為財務管理和儲蓄的工具。終身壽險直到他去世才支付賠償金。在他去世之前，保險公司會將我們支付給保險公司的保費進行投資，壹部分收入會反映在我們的保險單中。終身壽險的收益率並不是特別高，壹般只有2%-4%，幾乎都在3%左右。但是沒有風險，沒有損失，絕對安全的方式。
4、壹定程度的避稅和避債。
我經常聽到壹些保險代理人說保險可以避稅和還債。終身壽險具有這種功能，但壹定程度的避稅和避稅並不是非法情況下的惡意避稅和避稅。
終身壽險如何避稅避債？事實上，這裏提到的稅大多是中國尚未征收的遺產稅。當妳看新聞的時候，妳可能會看到中國的遺產稅高達50%，妳必須先納稅才能繼承財產，所以遺產稅是壹種非常沈重的稅收。那麽終身壽險不需要繳納遺產稅，因為它是通過賠償的方式傳給下壹代的，這是為了避免稅款。逃避債務是指如果壹個人去世了，終身壽險的索賠已經結算給了指定的受益人，那麽在此之前的壹些債務不需要用此索賠償還，所以在某種程度上，他也逃避了債務。這就是終身壽險的避稅功能。
終身壽險適合哪些人？
我們剛剛談到了終身壽險的功能，那麽哪些人群適合購買終身壽險呢？
終身壽險適合基本保障齊全且有部分富余資金的家庭。壹般來說，中產階級或富裕家庭更適合配置。
終身壽險不是基本保險。基本保險是意外險、醫療險、重疾險和定期壽險。這四種保險是所有家庭都需要的。基本保險的基礎是人民的基本健康和生命安全。雖然終身壽險具有保障生命的功能，但與定期壽險相比，終身壽險中的價格更貴。為了保證更高的保險金額，終身壽險需要支付非常高的保費。所以在純家庭責任保障方面，終身壽險不如定期壽險，定期壽險的杠桿比較大。
因此，終身壽險仍然適合壹些有富余資金的家庭。
四。終身壽險的優點和缺點
優勢:
1，儲蓄功能可以保值增值:無論出險與否，妳拿回來的錢都比妳交的保費多，妳就賺到了。
2.節省稅費:未來遺產稅的征收是大勢所趨。發達國家的遺產稅高達50%。在終身壽險中，指定受益人後沒有遺產稅。
3.隔離債務:保險可以在壹定程度上隔離債務，前提是它是合法的。終身壽險在區分企業資產和個人資產時更加明確。
4.保單貸款:終身壽險的現金價值用於向保險公司借款，無需擔保，放款速度快，利息低。
5.根據個人意願繼承財富:終身壽險遵循保單結構，通過合理設置投保人、被保險人和受益人，使財富的流動反映所有者的意願。
缺點:
1，低杠桿高溢價。
與定期壽險相比，終身壽險的保費相對較高。在終身壽險中，大多數都是分期付款，通常需要壹年或二十年。對於經濟條件壹般的人來說，這是壹個沈重的負擔。
2、不適合做養老產品。
終身壽險的保險金只能在被保險人死亡後領取，被保險人在生前不能領取保險金。如果妳想得到這筆錢，第壹，妳可以申請保單貸款，第二，妳可以選擇退保以返還保單的現金價值，第三，當妳將終身壽險轉換為年金時，妳將面臨壹些損失，因此人壽保險無法解決養老金問題。
第五，大眾終身壽險評估
我們比較終身壽險，主要考慮的是靈活性，以及比較哪個產品的收益。我們對比了三款產品，分別是愛心人壽守護神、信泰人壽如意尊、橫琴傳世壹號。
我們以30歲男性為例，每年交654.38+萬，交5年，總保費50萬，終身保障做個對比:
1，熱愛生活的守護神
2.信泰人壽保險如意尊
3.橫琴傳世第壹。
通過對比，我們可以清楚地看到守護神和如意尊的回歸速度相同，都是在保單年度的第七年，而橫琴傳世壹號更好，在保單年度的第六年回歸。
如果妳突然生病或需要錢，當然，橫琴傳世壹號優於其他兩個產品。
如果我們前期不需要花錢，那麽我們要麽忽略它，要麽忽略它，這取決於後期。
例如，從保單的第20年開始，當我們50歲時，愛心生活守護神的現金價值為:91.88萬元。信泰如意尊的現金價值為:918023元。橫琴石川1號的現金價值為:91.92萬元。
事實上，三款產品的現金價值基本不分上下！橫琴傳世壹號前期有優勢，但守護神和如意尊也後來居上。換句話說，橫琴傳世1號是三只產品中前期收益率最高的。
這裏還有壹個知識點:前期回報率高意味著回本速度快。壹般交了保費之後，現金價值超過我們交過的保費，然後每年還在繼續增長。當需要這筆錢時，將通過退保提取。現金價值帶來了增加壽命的最大功能，即減少保險和提取現金。現金的價值就是我們賬戶的價值。當我們需要錢的時候，我們可以減少保險，拿走壹部分現金價值，這就是我們可以提取的金額。現金價值越高，從保險減免中提取的資金就越多。支取後，剩余賬戶價值可按合同約定的利率繼續復利增值。
例如，如果王先生30歲，他將每年支付654.38+萬元，分五年支付，總保費為50萬元，終身保障。前期的收益同上，主要看後期的減保情況。假設王先生在40歲時生病，他花了兩年時間治療疾病，每年需要8萬元。我們來看看三款產品減保後的保額:1，愛心人壽守護神。
2.信泰人壽保險如意尊
3.橫琴傳世第壹。
從上圖中我們可以看到，夏先生在過去兩年中總共取走了65，438+0.6萬。那麽提現後的現金價值為:愛心生活守護神剩余:523477元；信泰人壽如意尊剩余:510810元；橫琴傳世1號剩余:511714元。換句話說，剩下的50萬元將繼續以復利增值，可用於退休或作為資產繼承。
事實上，這也從另壹個方面證明了愛情生活守護神雖然在利率方面不如其他產品，但它正在快速追趕，其優勢越明顯！如意尊很淡定，既不追趕也不掉隊。如果大家前期都追求高收益，那麽橫琴傳世壹號是最好的選擇。
我提醒妳，靈活、高收益、無風險的理財產品越來越少了，所以如果妳現在有壹些閑錢，終身壽險是個不錯的選擇。壹般來說，終身壽險不僅可以用於養老，還可以用於子女教育，或者資產繼承、資產隔離等。
如果妳想了解更多關於終身壽險的知識，妳可以選擇找專業的保險經紀人為妳服務。百寶君是壹個專業保險經紀人平臺。百度可以選擇與妳匹配的專業保險經紀人。