近期，不少網友給搜狐焦點留言咨詢關於“商業貸款轉公積金貸款”的相關問題，比如“我買房時，申請了商業貸款，現在能轉為公積金貸款嗎？”、“商轉公貸款，真的劃算嗎？到底能節約多少錢？”、“哪些人適合商轉公貸款”……今日焦點君將壹壹為大家解答。“商轉公”未必真劃算！搞懂這些冷門貸款知識，分分鐘為妳省出二套房的首付款。
▲問：“商轉公”貸款，真的劃算嗎？哪些情況下“商轉公”要吃虧？
註意了！並不是所有人都適合商轉公貸款。費勁千辛萬苦轉過去，發現跟原來的還款額差不多，豈不是白費力氣。
所以，以下3種情況不適合“商轉公”貸款！！！
1、個人商貸基準利率享受銀行超低折扣的，不適合辦理。
舉個例子，如果購房時恰好有機會享受了如7折房貸優惠利率，按照當前基準利率計算，為4.9%×0.7＝3.43%。最新的公積金貸款利率為3.25%，兩者相差不多，因此沒必要商轉公。
2、如果原商業貸款的還款年限已過半，不推薦“商轉公”。
舉個例子，如果妳剛好處於商業貸款的還款前期（如前2-3年），此時“商轉公”非常劃算。如果，妳已經是還款期限後期，比如10年期限的商業貸款，在第六、七年再轉為公積金貸款，就不劃算了。因為銀行的利息壹般是在前幾年就差不多收完了。
3、如在貸款期前2-3年間，準備提前還清所有貸款，不建議“商轉公”。
因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行壹般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不壹定劃算。
▲問：辦理“商轉公”後，究竟能省多少錢？
舉個例子，以貸款60萬，30年期為例，如下圖所示：
公積金貸款利息為：34萬；商業貸款利息為：48萬！因此，簡單來說“公”比“商”節省多達14萬軟妹幣！！！
活生生的擠出二套房的首付款來啊！！
▲問：“商轉公”貸款的種類有哪些？
1、自然人擔保商轉公貸款
貸款人商業銀行個人住房貸款所購住房為現房或期房且商貸未結清的、期房商貸已結清的，都可申請“自然人擔保商轉公貸款”。如果貸款人商業銀行個人住房貸款所購住房為期房，未取得房屋所有權證，貸款人向中心分支機構提出預申請，經分支機構同意後，自籌資金結清商業銀行個人住房貸款余額，並在3個月內向中心申請貸款的。
2、本房抵押商轉公貸款
僅限於貸款人商業銀行個人住房貸款所購住房為現房且商貸已結清的情形。對於貸款人自籌資金結清商業銀行個人住房貸款余額的，須提前向住房公積金中心預約申請，經中心同意後在3個月內可申請辦理“商轉公”貸款。
▲問：辦理“商轉公”貸款的詳細流程，是怎樣的？
（以上回答發布於2017-04-27，當前相關購房政策請以實際為準）
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