2017年怎樣申請個人信用貸款
眼看著猴年就要過去了，雞年到來，年底了又是用錢的時候了，這也是很多人缺錢的時候。那麽在2017年，個人
款政策有沒有什麽變化呢？2017如何申請個人小額信用貸款呢，在哪裏可以申請到呢？壹般來說，申請小額
申請渠道主要有以下幾種。
壹、向銀行申請
大多數人都會選擇在銀行申請貸款。銀行貸款的優點就在於其預期年化利率費用相對於比較低壹些，但是同樣也存在著缺點，那就是貸款門檻太高了，對借款人的個人信用要求十分的高，因此很多貸款借款人都比較受資質的限制。
二、向貸款公司申請
除了銀行貸款，貸款公司的也是壹個不錯的選擇，它的優勢在於對借款人的資質要求不是很高，但是壹般來說，貸款公司的費用成本比較高，而且貸款風險也比銀行貸款大。
三、網絡貸款平臺
四、直接民間借貸
有些人還會選擇在民間借貸，不過民間借貸的風險還十分的高，貸款機構自身的資質就層次不齊，而且在貸款的操作流程上存在許多不規範的地方，還有誤入的風險。
2017申請的要求有哪些？
壹、借款人在本地有穩定的住所
二、借款人在本地有固定的工作和收入
三、借款人能提供貸款機構認可的還款能力證明
四、借款人有良好的信用記錄
銀行專業資格2017年個人貸款知識點：個人經營類貸款
個人經營類貸款的含義和分類
個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(以下簡稱流動資金貸款)。
(1)專項貸款
專項貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。
專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。
商用房貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房所需資金的貸款。目前，商用房貸款主要用於商鋪(銷售商品或提供服務的場所)貸款。
設備貸款是指銀行向個人發放的，用於購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款。
(2)流動資金貸款
流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。
流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分
為(有擔保流動資金貸款)和(無擔保流動資金貸款)。
有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的貸款。
無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。
個人經營類貸款的特征
(1)貸款期限相對較短
個人經營類貸款主要用於滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限壹般較短，通常為3~5年。
(2)貸款用途多樣，影響因素復雜
個人消費貸款主要用於個人消費，盲目性較低，而個人經營類貸款用於借款人購買設備或用於企業的生產經營，受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多。因此，貸款用途多樣，影響因素復雜。
(3)風險控制難度較大
個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，並對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。
銀行專業資格2017個人貸款要點：個人住房貸款
(二)貸款利率
個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多於次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。
(三)貸款期限
個人壹手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。對於借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，壹般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。根據自身情況，各行規定有所差異。
(四)還款方式
個人住房貸款還款方式有：壹次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。
壹般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取壹次還本付息法，即在貸款到期日前壹次性還清貸款本息。貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可以根據需要選擇還款方法，但壹筆借款合同只能選擇壹種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
(五)擔保方式
個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。
在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保
為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證
的方式。
抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。
壹手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，壹般由開發商承擔階段性保證責任。
二手房貸款中，壹般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。
在所抵押的住房取得房屋所有權證並辦妥抵押登記後，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。
采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件。抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用於貸款抵押;若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的壹定比例。
采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。
(六)貸款額度
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款的發放額度壹般是按擬購住房價格扣除其不低於價款20%的首期付款後的數額來確定;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不低於30%，對已利用貸款購買住房又申請購買二套(含)以上住房的首付款比例不低於40%。
銀行專業資格2017個人貸款重點：個人
第二節個人
壹、個人的含義
個人是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得壹定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
按照《物權法》第二百二十三條規定，可作為個人的質物主要有：
①匯票、支票、本票;
②債券、存款單;
③倉單、提單;
④可以轉讓的基金份額、股權;
⑤可以轉讓的註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;
⑥應收賬款;
⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權
二、個人的特點
(1)貸款風險較低，擔保方式相對安全
(2)時間短、周轉快
(3)操作流程短
(4)質物範圍廣泛
三、個人要素
1.貸款對象
個人的對象主要滿足以下兩個條件：
①在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人;
②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。
2.貸款利率
個人利率按中國人民銀行規定的同期同檔次，期限貸款利率執行，各銀行可在人民銀行規定的範圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。
3.貸款期限
對於個人的貸款期限，壹般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
4.還款方式
個人還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期壹次還本付息法等還款方式，各銀行規定略有差別。
5.貸款額度
各家銀行對個人額度的規定不盡相同，對於不同質物的個人抵押貸款，其貸款額度也有所區別。
四、個人操作流程
個人的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發放、貸後與檔案管理。業務操作重點在於對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。
1.貸款的受理和調查
2.貸款的審查和審批
3.貸款的簽約和發觸
4.支付管理
5.貸後管理
(1)貸後檢查
(2)貸款要素變更
(3)貸款本息回收
(4)檔案管理
銀行專業資格2017個人貸款重難點記憶：貸款要素
貸款要素
1.商用房貸款的要素
①貸款對象。
商用房貸款的對象應該是具有中華人民***和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
②貸款利率。
商用房貸款的利率不得低於中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
③貸款期限。
商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
④還款方式。
商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和壹次還本付息法。壹般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取壹次還本付息法;貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。
⑤擔保方式。
申請商用房貸款，借款人須提供壹定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。
⑥貸款額度。
商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。
2.有擔保流動資金貸款的要素
①貸款對象。
有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合夥人企業和個人獨資企業或自然人。
②貸款利率。
有擔保流動資金貸款的利率不得低於中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
③貸款期限。
有擔保流動資金貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，壹般在1年以內，有些銀行為3-5年。
④還款方式。
有擔保流動資金貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和壹次還本付息法。
⑤擔保方式。
申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供壹定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。
⑥貸款額度。
有擔保流動資金貸款的額度由各商業銀行根據貸款風險管理相關原則確定，通常各家銀行會根據不同的抵(質)押物制定相應的抵(質)押率，有關抵(質)押率將成為貸款的額度。
3.設備貸款的要素
①貸款對象。
設備貸款的對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合夥人企業和個人獨資企業或自然人。
②貸款利率。
設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可根據當地金融市場資金的供求狀況，實行利率浮動。
③貸款期限。
設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，壹般為3年，最長不超過5年。
④還款方式。
設備貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和壹次還本付息法。壹般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取壹次還本付息法;貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。
⑤擔保方式。
設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，貸款銀行可根據借款人情況選擇壹種或兩種擔保方式，也可采取經銷商擔保和廠家回購的擔保方式。
⑥貸款額度。
設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：
(1)以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%;
(2)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%;
(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。
4.無擔保流動資金貸款的要素
①貸款對象。
無擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合夥人企業和個人獨資企業或自然人。
②貸款利率。
無擔保流動資金貸款的利率通常比較高，但壹旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
③貸款期限。
無擔保流動資金貸款的期限壹般為1年，個別銀行最短為6個月，最長為4年，可以根據實際情況自主申請。
④還款方式。
無擔保流動資金貸款的還款方式主要有等額本息還款法和每月還息到期壹次還本法兩種。
⑤擔保方式。
無擔保流動資金貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。
⑥貸款額度。
無擔保流動資金貸款的額度通常根據個人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度，通常最高限額為20萬-50萬元人民幣。
銀行資格2017個人貸款必備知識點
個人貸款產品的種類
二按擔保方式分類
根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人、個人抵押貸款和個人保證貸款。
1.個人信用貸款
個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。
2.個人
個人是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的壹定金額的貸款。
3.個人抵押貸款
個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。
4.個人保證貸款
個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。
2017個人貸款的介紹就聊到這裏吧。