丈夫、妻子、個人、信托和貸款
袁
夫妻雙方***同辦理個人信貸業務需要註意哪些問題，應該如何處理？
第壹部分
財產制度
管理人在為夫妻雙方辦理個人信貸業務時，往往會涉及夫妻雙方的財產處置。所以客戶經理要對夫妻財產法律制度有所了解。我國的夫妻財產制主要體現在《婚姻法》第17、18、19條的規定中。
103010第十七條規定：“夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，歸夫妻***同所有：
(壹)工資和獎金；
(二)生產經營所得；
(三)知識產權收入；
(四)繼承或者贈與所得財產，但本法第十八條第三項規定的除外；
(五)其他應當***有的財產。夫妻對***同所有的財產有平等的處理權。"
103010第18條規定：“夫妻壹方所有的財產範圍包括：
(1)壹方婚前財產；
(二)壹方因身體受到傷害而獲得的醫療費、傷殘生活補助費；
(三)遺囑或者贈與合同中確定專屬於丈夫或者妻子的財產；
(四)壹方的生活用品；
(五)其他應當歸壹方所有的財產。
103010第十九條規定：“夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產和婚前財產歸各自所有、***同所有或者部分歸各自所有、部分歸***同所有。該協議應采用書面形式。沒有約定或者約定不明確的，適用本法第十七條、第十八條的規定。夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產和婚前財產的約定，對雙方均有約束力。”
夫妻可以自主約定婚姻關系存續期間所得的財產和婚前財產的歸屬，約定應當采用書面形式。
綜上所述，我國的夫妻財產制可以概括為“法定夫妻財產制和約定夫妻財產制相結合”，即夫妻之間沒有約定時，直接適用法律規定的夫妻財產制，即婚姻關系存續期間所得的財產應當歸夫妻雙方***同所有。與此相適應，《婚姻法》規定了夫妻之間的日常家事代理權，即夫妻在處理日常家事時，相互享有日常家事代理權，雙方作為代理人。但客戶經理要註意的是，法律規定，對房屋或存單等重要財產事項的處置，夫妻雙方應達成壹致意見。如果是單方面做出的決定，另壹方有權否認。
對於重要財產事務的處分，夫妻雙方應協商壹致，另壹方有權否定單方處分財產的決定。
第二部分
需要註意的問題
關於***有物的占有、使用、收益和處分，法律規定應當征得全體***有人的同意。將***有財產抵押給他人是壹種處分財產的行為，自然需要征得其他***有人的同意。對此，最高法《婚姻法》第五十四條規定：“***有人以其***有的財產設定抵押權。未經其他***有人同意，抵押無效。但其他***有人知道或者應當知道而未提出異議的，視為同意，抵押有效。”因此，未經抵押人配偶同意，除非商業銀行能夠證明抵押人配偶知道或者應當知道，否則商業銀行的抵押可能被法院裁定無效。但是商業銀行很難證明抵押人的配偶知道或者應該知道。
為規避法律風險，夫妻壹方以個人名義申請個人貸款或房貸的，客戶經理應盡量要求夫妻雙方在商業銀行申請貸款，將夫妻雙方列為***同還款人，並要求夫妻雙方簽訂貸款和房貸合同。夫妻壹方確有困難不能前往的，要求經辦人出具合法有效的書面委托證明。上述做法的前提是確定夫妻關系合法有效，所以客戶經理首先要核實貸款申請人或抵押人是否已婚，婚姻關系的真實性。根據《婚姻法》的規定，婚姻登記是夫妻法律關系存在的標誌。因此，以夫妻名義申請住房貸款時，客戶經理應要求借款人向商業銀行提供婚姻登記證明或法院認可的事實婚姻判決書。
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相關問答：夫妻壹方能單獨貸款嗎夫妻壹方能單獨貸款，簡單來說就是只能通過壹方的信貸額度去貸款，不過壹般夫妻壹方貸款額度會比夫妻雙方額度低。法律依據：《中華人民***和國民法典》第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。