兩個公式最大的區別在於計算利息的方式不同。前者使用復合方法計算利息（即本金和利息都產生利息），而後者使用簡單方法計算利息（即只有本金產生利息）。這樣，在其他貸款條件相同的情況下，等額本息的貸款顯然比平均資本的貸款有趣得多。此外，等額本息貸款計算的每期還款額相等；但是，平均資本貸款計算的每期還款額是不同的。從前期到還款後期，金額逐漸減少。
等額本息貸款計算公式:
月還款額（簡稱月本息）=貸款本金×月利率×【（1+月利率）還款月數】（【（1+月利率）還款月數】-1）。月利率=年利率/12。還款月數=貸款期限×12
平均資本貸款計算公式:？
每月還款額（指每月本息）=（貸款本金÷還款月數）+（本金-已償還本金累計額）×月利率。累計已還本金=已還貸款月數×貸款本金/還款月數。後來金額逐漸減少。
等額本息還款法是指在貸款期內每月以相同金額償還貸款本息，直至貸款結清。即借款人每月歸還的利息和本金之和相等，利息和本金與計劃每月還款額的比例每次都有所變化。剛開始因為本金較多，利息占比較大，當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息。隨著還款次數的增加，本金的比例逐漸增加。
以貸款20萬元20年為例，如果年利率為7.47%，則每月還款為1.607.55438+0.96元，支付的利息總額將達到1.85804.7元，還款總額將達到385804.7元。
等額本金還款法是指每月等額償還本金，貸款利息隨著本金的減少而逐月遞減，直至還清貸款。也就是說，每個月償還的本金金額是相等的，利息=當前剩余本金×日利率×當前日歷天數。每月還款額不是固定的，而是隨著每月本金的減少而減少，利息隨著還款次數的增加而逐漸減少。
同樣，以20年償還壹筆20萬元的貸款為例，按年利率7.47%計算，第壹個月的還款為2078.33元，然後每個月都會減少，最後壹個月的還款為838.52元。支付利息總額為150022.5元，償還貸款總額為350022.5元。
等額本息貸款:采用復利利率計算。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息將與剩余本金（貸款余額）壹起計算，也就是說，未支付的利息也將計算在內，這似乎比“滾動利息”更嚴厲。在國外，它是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
平均資本貸款:利息按簡單利率法計算。在每次還款的結算時間，它只對剩余的本金（貸款余額）計息，也就是說，未償還的貸款利息不與未償還的貸款余額壹起計算，而只計算本金。
因此，在傳統的還款方式下，貸款周期越長，等額本息的貸款產生的利息就比平均資本中的貸款產生的利息多。因此，如果借款人無法調整（或選擇）還款方式，貸款期限較長的借款人應選擇平均資本貸款。
兩種貸款的區別。
雖然平均資本貸款可以節省很多利息，但平均資本貸款的“缺點”是每期的還款額不同，前期的還款額較重，而後期的還款額較輕。這就需要借款人的還款能力能夠適應這種情況。而等額本息的貸款就沒有這樣的“缺點”，它的每期還款額都是壹樣的。借款人可以根據自己的還款能力輕松制定貸款計劃。但需要註意的是，雖然平均資本貸款的還款金額不等，但每筆貸款的平均還款金額遠低於等額本息貸款。
等額本息貸款:每期還款額相同。
平均資本貸款:每期還款金額不同。
“本息”還款的優點是每月還款額相等，還款壓力均衡，便於借款人合理安排家庭收入和支出計劃，對於精通投資和善於理財的家庭來說無疑是最佳選擇。只要投資回報率高於貸款利率，資金占用時間越長越好。這種還款方式也適用於未來收入相對穩定或略有增長的借款人，例如壹些資金短缺的年輕人，但未來有能力提前償還貸款，因此利息會相對減少。
“本金”還款方式在貸款初期每月還款金額較大，還款壓力較重，尤其是在貸款總額較大的情況下，相差數千元。但是，隨著時間的推移，還款負擔逐漸減輕。適合收入較高且有壹定經濟基礎，但預計未來負擔會加重的人群。