簡而言之，就是在辦理個人住房公積金貸款的同時還申請個人商業性住房貸款。比如某客戶想要辦理八十萬的房貸，但申請公積金貸款只能貸到六十萬，那剩余二十萬就可以申請商業貸款。
當然，辦理組合貸款的前提是客戶符合商業貸款的條件，同時也繳存有住房公積金，符合公積金貸款要求(壹般需要連續足額繳存住房公積金滿6個月，公積金賬戶處於正常繳存狀態)。如果客戶沒有繳存住房公積金，自然辦理不了組合貸款，只能申請商業貸款來買房。
組合貸款買房的要求
1、申請購房組合貸款人具有合法的身份;
2、申請購房組合貸款人是壹個按時足額繳存住房公積金的職工;
3、申請購房組合貸款人有穩定的經濟收入，申請購房組合貸款人信用良好還有償還貸款本息的能力;
4、申請購房組合貸款人有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款企業銀行要求提供的其他證明文件;
5、申請購房組合貸款人有所購買房屋價錢20%以上的自籌資金，並保證這些錢用於支付所購買房屋的首付款;
6、有貸款企業銀行認可的東西進行抵押或質押，或有足夠代妳償還貸款能力的法人、其他經濟機構或自然人作為保證人;
7、申請購房組合貸款人符合當地公積金管理規定的借款條件。
申請購房組合貸款人向當地住房資金管理提出書面申請並提交有關資料;申請購房組合貸款人獲得住房公積金個人住房貸款額度之後，拿公積金管理部門出具的公積金個人住房貸款委托通知單，向貸款企業銀行申請組合貸款。
申請通過後，需與貸款企業銀行簽訂借款合同和擔保合同並且進行公證;簽訂借款合同後，到南京的貸款銀行辦理抵押登記保險及其他必須的手續，以及繳納抵押登記與保險費用，將保險單正本交給貸款銀行保管;
申請購房組合貸款人在銀行營業會計前臺填制購房組合貸款存憑證，然後貸款企業銀行按照合同約定將貸款直接轉入借款人的存款賬戶內。