2015年是房地產政策頻出的壹年，房貸首付額度和利率都有所下降，這樣壹來，每月的還貸金額也有了明顯的差距。在這樣的情況下，有些人將主意打到了“轉按揭”上面。目前在沈陽，有很多金融機構抓住了這些貸款者的心理，開始承辦“轉按揭”業務。但是房貸轉按揭承擔的風險較大，需要謹慎選擇。那麽房貸轉按揭有哪些風險呢？
壹房主轉按揭前後差1200多元
沈陽壹位購房者，花70萬購買了100平米的房子，當時的房貸利率是基準利率上浮10%。這樣壹來，即使利率下降，依舊要按上浮10%還貸。於是該購房者辦理了房貸轉按揭，找了另外壹家銀行，將房子轉到新銀行下，這樣就可以享受當時的折扣利率，還可以延長還貸年限。這樣壹來，這位購房者每月的月供相差了1200多元。
有銀行可操作“轉按揭”
據了解，房貸轉按揭是指，已在甲銀行辦理了住房按揭貸款的借款人，直接將在甲銀行辦理的按揭轉到乙銀行，以便享受到更優惠的利率。
沈陽壹家銀行的個貸部負責人說，近期沈陽的房貸轉按揭業務開始擡頭，咨詢業務量明顯增多，其主要原因是當下房貸利率較低，已經比肩2008年，並且利率折扣較低，很多銀行可以打9折，而2008年當時利率確實多處於上浮，很多銀行發放的利率上浮5%~10%，也有的因個人信用問題上浮。
沈陽某股份制銀行個貸部門內部人士透露，該行目前可以辦理轉按揭業務，也就是說市民在其他銀行辦理了貸款業務，萬壹覺得利率高或者其他原因，可以轉到該行。不過，由於貸款的抵押在原來銀行，需要該行將原來的房貸結清，而此時原來的抵押尚未解除，對於該行來說存在風險，因此需要購房者交壹定額度的抵押金。
該人士表示，轉到該行後，可按現行房貸利率享受優惠，並且可以延長房貸年限，這相當於減輕了購房者的負擔。
轉按揭壹旦被禁止 辦理中的購房者將兩難
銀行人士表示，雖然貸款平轉是監管層明令禁止的，但是不排除壹些公司對外宣稱房貸“平轉”，而實際操作則是將房貸“平轉”成純抵押貸款。有擔保公司表示，可以操作這種難度較大的業務，費用高達5000元。
記者調查發現，目前轉按揭需要通過“過橋”的方式辦理，按揭者首先須還清前壹銀行貸款，再到下壹家銀行按揭貸款。但由於兩家銀行房貸過程無法無縫對接，中間存在壹段不確定的時間差，事實上央行早已明確禁止辦理轉按揭和加按揭。
業內專家表示，轉按揭存在壹定政策風險。雖然近幾年放松該管制，但並未命令放開，部分銀行在偷偷地辦，處於打擦邊球狀態，壹旦被禁止，正在辦理中的購房者將處於兩難狀態。同時，辦理轉按揭會發生壹定費用。如果按揭的轉出銀行事先有提前還款違約金的條款，則借款人需支付壹定比例的違約金。此外，可能還要收取房產評估費、公證費、房屋抵押登記費等。
■算賬
買百萬房產比3年前 最多少付30萬利息
以郭先生為例，按照他2012年購房的貸款計算，70萬元貸20年，按等額本息計算，當時上浮10%，每月需還5754元，20年還1380852元。而如果按照現在銀行房貸利率，九折後4.635%，每月還4480元，還款總額1075132元。這樣，月還款相差1274元，20年總利息相差305720元。
轉按揭 最多少花近10萬利息
由於等額本息貸款郭先生近幾年還款部分主要是利息，不考慮已還貸款的情況下，轉貸前郭先生每月還款額按照現行利率上浮10%，每月還款4881元，20年還款本息1171363元。如果轉按揭後按9折計算，每月還4480元，還款本息1075132元。這樣，月還款額少了401元，總還款利息少了96231元。
（以上回答發布於2015-10-19，當前相關購房政策請以實際為準）
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