經常聽人說我在銀行的錢在慢慢減少，因為錢在貶值，銀行存款利率太低。
所以，我在想，我們應該如何看待這個問題？妳怎麽知道銀行的貸款利息？銀行的貸款利息是高還是低？
首先，銀行貸款應該收利息嗎？不付利息可以嗎？
很多貸款的人會說銀行是吸血鬼，因為銀行貸款是要還的；二是支付利息。所以在各種會議上，經常會有壹些企業主質疑銀行貸款為什麽要收利息，認為銀行貸款應該是低息或者無息的。
我們就不說財政資金和銀行資金的區別了，但是我們要明確的是:銀行的錢從哪裏來？銀行為什麽要收貸款利息？
銀行的錢只有壹小部分是資本金，更多的是銀行存款。
銀行存款從何而來？壹是政府資金；二是企業存款；第三是老百姓的存款。特別是老百姓的存款占了很大比重。換句話說，銀行貸款主要來源於老百姓的存款，也就是妳我他在銀行的存款。
銀行必須確保所有儲戶的存款都按時支付，不僅是在存款到期時，也包括存款未到期時。這是銀行生存發展的底線和基礎。
同時，銀行必須按時足額向儲戶支付利息。雖然大家都覺得存款利率低，但也必須按時足額支付存款利息。
銀行在經營過程中需要支付辦公用房、辦公設備和人員的費用。只有彌補這些成本，才能繼續經營下去。
更重要的是，銀行是商業機構，銀行要對投資者負責，不僅要支付存款和利息，還要向投資者分配利潤。那麽，銀行應該收取利息嗎？
其次，銀行住房按揭貸款利率高嗎？還有比這更便宜的貸款利率嗎？
從目前的情況來看，大家都認為銀行住房按揭貸款的利率是最低的。同樣，對於上面提到的問題，53萬的貸款本金還是30年，利息合計55萬，那麽年化利率大概是5.35%。壹般情況下，住房按揭貸款年化利率在4.9%-5.6%之間。
第壹，這個利率肯定比民間借貸的利率低很多，民間借貸的利率高。
要說高利貸壹定要說是民間借貸，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》已經明確，法定的貸款利率是借貸雙方約定的利率不能超過年利率36%，年化利率24%受法律保護。所以年化綜合利率，也就是包括各種費用的利率超過36%才屬於高利貸，24%以內的年化利率是正常的。可見民間借貸年化利率24%是多麽正常的事情。
第二，各種點對點借貸平臺的利率都不低，大致可以是住房抵押貸款利率的兩倍。
點對點借貸成為民間借貸的又壹重要方式，其利率水平受到多方關註。先不說不正規不合法的理財平臺的高利貸，正規合法的理財平臺利率都不低。據統計，2018年點對點借貸行業整體綜合收益率為9.81%，網貸行業最低收益率也在8-14%左右。網貸之家研究中心預測，2019年P2P網貸行業綜合收益率將進壹步下降至9%至10%。這還是壹個比較規範正常的網貸平臺的正規業務。所以相對於點對點借貸平臺的貸款，銀行的借貸利率是不是很低？
第三，銀行正常的商業貸款利率並不低。
住房按揭貸款是商業銀行貸款中利率最低的，當然和公積金貸款相比，利率還是比較高的。但是銀行的商業貸款利率沒有那麽便宜。壹般情況下，消費貸款利率在6%以上。
第三，為什麽覺得利率高？如何降低貸款利率？
借款人可能認為貸款利息已經超過了貸款本金，貸款本金53萬，利息合計55萬，所以過高。但是借款人忘了壹件事，就是妳貸款的期限是30年，不是壹年兩年，不是三年五年，而是30年，所以30年累計利息超過貸款本金是正常的。
如何降低貸款利息？
在同等貸款條件下，如何減少利息支出？有什麽辦法可以減少利息支付？答案肯定是肯定的。
首先是縮短貸款期限。雖然縮短貸款期限不能降低貸款利率，但是可以減少貸款利息支出。同樣，上面的借款金額為53萬元。如果貸款從30年減為20年，20年累計利息只有34萬，減少利息支出210000。
第二，提前部分還款。部分提前還款是很多人的選擇。畢竟隨著經濟條件的改善，壹定時期內儲蓄的增加，可以進行部分提前還款，減輕利息負擔。目前很多銀行也允許提前還款，雖然有的會收取壹定的費用。但如果能在第10年提前償還部分貸款，比如提前還款23萬元，則累計貸款利息可減少20萬元。
三是改變還款方式。我們知道銀行住房貸款有兩種還款方式:平均資本和等額本息。壹般情況下，銀行會選擇等額本息還款方式，目的自然是減輕借款人的初始利息負擔。但是相對利息也比較高。因此，如果等額本息還款方式改為等額本金還款方式，同樣30年的貸款利息將少於110000。
貸方不為銀行工作，因為任何資金都有成本。看了上面的分析，妳還覺得貸款利率高嗎？(作者:齊劍，財經分析)