貸款違規流入樓市的現象屢禁不止，監管又出重拳。
8月16日，中國銀行保險監督管理委員會（下稱“銀保監會”）新披露12張罰單。據《國際金融報》記者統計，8月以來銀保監會***開出“罰單”189張，其中，涉房類貸款違規入市方面的罰單數量不容小覷。
189張罰單
記者註意到，在銀保監會8月內開出189張罰單中，違規放貸及貸後資金管控不到位是監管的重心。其中，涉房類貸款違規入市尤為引人註意。
8月16日，上海銀保監局公布滬銀保監罰決字〔2021〕113號、116號兩張罰單，揭露中國工商銀行上海松江支行的兩起貸款違規流入樓市的操作：壹是2020年11月該支行將某經營性物業貸款變相用於購房，二是2020年12月該支行某個人經營貸款被變相用於購房。對此，上海銀保監局對兩起案件做出責令改正，並分別處以50萬元、30萬元罰款。
此前的8月6日，寧波銀保監局更是壹連開出8張罰單，其中6張涉及銀行貸款違規流入房市，2家銀行及相關負責人均被處罰，罰款數額均達到百萬級。
具體來看，寧波甬城農村商業銀行股份有限公司因“授信管理不審慎、貸款資金違規流入房市、對貸款實際用途管控不嚴”而被罰100萬元，並責令該行對相關直接責任人給予紀律處分；另壹家為寧波銀行股份有限公司，其因開發貸款被挪用於繳納土地款或土地收儲、房地產貸款放款和支用環節審核不嚴、貸款資金違規流入房市、房地產貸款資金回流借款人等原因被罰***計275萬元……
同寧波銀行壹樣被罰超過200萬的還有農業銀行。8月2日，中國農業銀行南平分行因“貸後管理不到位、導致個人信貸資金流入房市”等5項違規事實被銀保監會南平監管分局處以250萬元罰款。
“讓資金去到該去的地方”
在“房住不炒”總基調下，今年以來為“降溫”樓市的政策頻出。據中原地產研究中心統計，今年前7個月，全國房地產調控多達352次，平均每月調控次數達50次。
這其中，對於涉房類金融資金的監管也在不斷趨嚴。
今年1月，《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱“《通知》”）正式實施，央行及銀保監會要求建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，設立信貸“兩條紅線”。
第壹條紅線為“房地產貸款占比”，規定大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%；第二條紅線則是針對“個人住房貸款占比”，要求上述五個檔次的金融機構分別不得超過32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
此外，全國各重點城市在“三穩”調控政策中也壹再強調金融管控。8月16日，大連發布《關於進壹步加強房地產市場調控和監管工作的通知》，明確提出加大對經營貸違規流入房地產領域的監管力度，嚴防信用貸、消費貸、經營貸等資金違規流入房地產市場……
“除了購房和換房兩種剛需情形，其余壹切以牟利為目的而進入樓市的個人貸款均屬違規。”住房金融方面的高級經濟師陳斌告知記者，貸款違規流入樓市主要有兩種情形，個人聯合銀行等金融機構“裏應外合”違規獲取購房貸款，或是將已獲取的其他貸款如消費貸、經營貸等違規用於購房。
對於第二種情形，陳斌表示，盡管更多的是個人責任，但銀行仍對貸後資金用途、流向負有監管責任，若發現違規使用便應第壹時間追回，否則也將面臨處罰。“如果個人將所獲貸款通過跨行轉賬等方式多次轉移資金，原貸款銀行將很難追蹤到資金用途，這也是銀行監管的局限所在。”
盡管調控政策壹再加碼，但如“罰單”中利用上述政策漏洞鉆空子的違規操作仍時有發生。對此，今年7月27日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會，提出要“加大監管處罰力度，切實解決金融領域違法違規成本過低問題”。
諸葛找房認為，涉房貸款監管力度加大，既是為了抑制房價過快上漲，促進房價回歸理性；也是為了有效防範房地產金融風險，“壹方面由於房企高杠桿、高負債運行風險較大；另壹方面居民負債率較高，存在壹定的積蓄風險。”而加強房貸審核力度將有利於促進房地產行業平穩運行，進壹步規範房地產市場秩序。
在陳斌看來，房地產經濟是不可持續的，政府現在正在降低經濟對房地產的依賴，逐漸將重心向實體經濟轉移，構建國內國際“雙循環”相互促進的新發展格局。“加強房地產金融管控，也是為了讓資金流向它該去的地方。”