公積金貸款利率極低，五年期貸款基準利率為3.25%。所以，如果借款人的房貸利率是392%，基本上就是公積金貸款。而且借款人的貸款資質非常好，才能申請到年貸款利率不超過4%的貸款。
假設借款人提交了80萬元的貸款額度，分20年分期還款。按照年利率3.92%，采用等額本息還款法償還貸款，每月還款4670.57元。按等額本金還款法還款，每月還款5，765，438+06.66元，還款金額每月遞減9.93元，最後壹個月還款3，343.26元。
個人公積金貸款申請標準:貸款獲批前，個人公積金需連續繳納社保不少於6個月。目前全國各地的政策都不壹樣。部分地區借款人需連續繳納社保約12個月；按照當地房貸首付比例的規定，支付了購房首付款，可以給交款憑證；個人信用信息狀況良好，有相對穩定的生活來源；我想用剛買的房產做貸款抵押。
如何降低妳的房貸利率？第壹種方式，商業貸款轉公積金貸款，這種方式可以馬上把利率降到3.25，首先我們需要明確商業服務是否可以轉公積金。明確自己買房的城市是否可以將商業服務轉公積金，給大家買房的住房公積金管理中心打電話詢問。明確自己是否符合商服轉公積金的前提條件。這些條件在不同類型的城市是不同的。妳可以直接在當地住房公積金管理中心的網站上查詢。
明確妳申請商業貸款的銀行是允許商業服務轉公積金還是商業服務轉成分。如果是這種情況，可以直接去銀行問。大部分銀行都可以，但是妳需要達到壹些標準。比如交夠2年就可以申請商業貸款，或者最好提前申請，交壹些合同違約金。
第二種方式，直接把產權過戶給妳家，就是重新買賣房子，但是裏面的貸款額度必須自己提前放出來，需要重新繳納契稅等過戶費用。
第三種方式是個人經營性貸款，是最推薦普通人使用的方式。它是三年壹個循環系統，每個循環的成本和風險都很高。萬壹三年、六年、九年後，妳的個人現象或者個人征信發生變化，銀行會立即停貸，銀行停貸後，妳的房子很可能會被拍賣。
第四種方式是轉按揭貸款。總之可以再申請4.4的貸款。目前國內只有少數城市和銀行有這個業務流程，只能號召全國各地逐步推行這個業務流程，讓利率高的人降下來。