如果打算提前還款，壹定要選擇平均資本的方式，因為必須先還本金，提前還款後利息會少很多。
本息匹配就是先付利息。本金最後是要還的，妳提前還款後會重新計算，但是之前的利息是在還款前計算的，也就是說不占提前還款的便宜。這種方式不提倡提前還款，除非三年內提前還款(我的貸款就是這種情況，三年後提前還利息相當不劃算。)
以我為例，不算。本人每月等額本息還款3800，其中利息在2800-2900之間，其余為本金。同樣的還款額平均資本2800~2900還得是本金，利息少。
但我給妳的建議是不要提前還款。為什麽？
或者給我舉個例子:
我貸款了50w，選擇每月3800左右還款。15年。為了減輕每月的還款壓力。09年8月買的，當時樓市火爆，總讓我有壹種賣房套利的沖動！！！妳不能沖動，還是我住的地方！現在我依然活得很美。貸款壹年後，我提前還了壹部分錢，減輕每月還款壓力。現在每個月3000左右，但是我不準備提前還。因為隨著時間的增長，我的收入壹直在增加，還款後苦不堪言，但現在已經開始有閑錢投資其他品種了。這是良性發展的結果。可能每月還款只會是我收入的50%甚至更少。所以，我也不再主動提前還了。
因為不了解妳家的具體情況，所以對自己有好的預期的話，我會延長還款時間。10年，15年。
第壹，妳的收入肯定會增加。國家已經說了要增加老百姓的收入，但是購買力能不能提高還不知道。自己對比壹下金價就知道是怎麽回事了。錢多了，但是購買力嚴重下降。不要存太多錢。保持足夠的現金以應對問題，並努力成為壹項資產。怎麽分配就看妳的能力了。我以為我的月薪還不算太差！房價好高啊！現在還款壓力對我來說在減少。在這裏看空自己的假設下，也許五年後，社會最低工資會達到2500，雞蛋8塊，豬肉15塊。如果我們用4、5塊錢買壹塊豆腐，房價可能會漲50%，股票會回到6000點，妳的月收入會比今天翻壹番。反正我五年翻了壹倍，但實際購買力並沒有相應翻壹番。但是每月還款額還是五年前的標準。妳認為我們盈利了還是虧損了？
第二，壹定要留足現金，貸款後不要太尷尬。我早壹點有這種感覺，幸好家裏人給了我大力支持，不然我現在也不會寫這個給妳，還貸的錢我早就賺到了。因此，必須有防止事故發生的措施和補救計劃。
綜上所述，我個人認為，在這樣的大環境下，完全沒有提前還款的必要。我現在的做法是，有錢後擔心還款就對沖貸款，選擇最安全的存款。因為我的貸款利率是7折，而且我也存銀行5年，我的存款利率比貸款利率高0.5個點，也就是說如果我在銀行存50w，連本帶利還貸款，我還有0。5個點的價差。壹點利差是次要的，主要是我有資金的流動性。如果我還錢，它將屬於銀行。如果我需要用錢，我必須想辦法。現在的貸款利率可能沒那麽低。同期也買了壹些紙黃金，收益超過了5年期存款利率。股票在2300點不敢進，但我覺得現在的行情可以快進快出。
這些都不是個人推薦的，有壹定的風險和技術要求。只是為了開開眼界，看看自己的實際情況。如果資金流動性很高，就不要提前還了。什麽是理財？這就是理財。根據自身情況分析利弊。選擇最適合自己的方式。有時候，花點時間，拿個計算器，靜下心來慢慢算壹算，就知道裏面的玄機了，這並不難。比起高數的微積分和線性代數，簡單了不止幾個數量級。現在整理壹下思路，看看自己的收支和負債情況，還不晚。知道什麽是資產，什麽是負債是非常重要的。
最後祝妳好運，早日擁有資產，早日發財。