在沒有辦理取消抵押貸款手續的情況下，用戶還清了抵押貸款，房產仍歸銀行所有。當解除抵押後，用戶將重新獲得房產的所有權，這樣用戶就可以進行買賣和轉讓。
住房貸款又稱住房抵押貸款，是由買方向貸款銀行填寫的住房抵押貸款申請表，以及身份證、收入證明、房屋買賣合同、保證書等法律文件。，必須提交。審查合格後，貸款銀行向買受人承諾貸款，並根據買受人提供的房屋買賣合同和銀行與買受人訂立的抵押貸款合同辦理房地產抵押登記和公證。銀行在合同規定的期限內將貸款資金直接轉給銷售單位。
貸款最長貸款期限不超過30年，二手房公積金貸款不超過15年；貸款金額為房屋評估值的70%；貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，基準年利率根據貸款期限變化。以下是2013的最新貸款利率表（銀行的利率根據房屋情況有所上升）。
個人住房抵押貸款主要有三種風險:
第壹，借款人風險:個人向銀行（包括住房資金管理機構）借款用於住房消費，如果不按時還錢，產生風險的原因有兩個:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人故意違約、欺詐、虛假借款和惡意不還錢；後者是借款人因失業、傷殘、死亡、離婚等原因不能按時還錢。
二是開發項目的風險:開發商經營不善或挪用資金，導致項目無法完工，形成“爛尾”，而借款人購買並用作抵押的房產也成為“空中樓閣”；借款人購買的房產存在重大質量問題。這些情況將使個人貸款的相關合同難以履行，借款人和貸款銀行的權益將受到侵害。
第三，銀行存在風險:對借款人的情況審查不嚴格；對開發商的銷售情況、工程進度、房款監管賬戶和保證金賬戶的資金流向控制不足；與房屋土地部門缺乏必要聯系，抵押登記未落實；檔案管理不嚴格，重要合同文件丟失，導致銀行貸款風險。