申請房貸，妳至少要提供收入證明，比如工資收入證明，營業收入證明，房租、服務費等穩定收入證明，銀行也會電話調查核實這個收入證明。這裏需要重點關註銀行流水，因為銀行房貸的申請人提供的收入證明就是銀行流水。我們不能低估這種銀行流。壹串數字背後隱藏著海量的信息，包括借款人的收入水平、收入穩定性、消費習慣、借款情況、資金留存穩定性等。具體可以參考我的其他分享文章，銀行流水會說話，如何看待銀行流水，銀行流水的因果關系等等。需要特別提醒的是，如果有的人銀行流水不足，就會找人偽造壹張假的銀行流水，可能會欺騙粗心的考官。但是，壹旦被發現，後果會很嚴厲。不僅這筆貸款不會獲批，他們以後想申請其他信貸產品也會被拒。
第二，申請人的資產不符合銀行的要求。
沒有首付或者首付來源不明，是銀行非常關心的問題。在監管部門的嚴格要求下，目前首付貸已經收斂了很多，但在部分地區還是有市場的。所謂首付貸，就是借款人付不起首付。首先，他從個人、民間組織和互聯網平臺借壹筆錢來支付買房的首付。貸款申請下來後，他每個月都會還首付和房貸。這樣，借款人的資金壓力非常大。銀行放款時並不知道借款人有這筆首付貸款，在計算還款期限和月供金額時會產生誤導，為以後不能按時償還月供埋下隱患。
銀行要求借款人支付壹定比例的首付(如總房價的30%-50%)，有兩個目的。壹種是測試借款人的資產積累，看借款人是否有能力支付未來的房貸還款。另壹種是風險共擔，沒有任何資產的人不允許申請貸款，不允許空手。這是銀行的規定，也是監管機構的規定。不僅是住房貸款，商業貸款，銀行也要求借款人提供壹定比例的自有資金(比如總資金要求的30%)，也是類似的考慮。
第三，申請人的信用不符合銀行的要求。
還款能力和還款意願是銀行放貸需要考慮的兩個關鍵問題。信用情況是了解借款人還款意願的最直接證據。通過審核借款人的信用報告，並根據之前的違約記錄，確定是否同意借款人的申請。按揭貸款的信貸準入條件在不同銀行是不壹樣的。比如有的銀行規定“連續三次，連續六次”，也就是說通過征信報告的詳情版，可以看到最近兩年的逾期記錄，要求最近兩年不能有連續三次及以上逾期或者六次及以上逾期。如果是這樣，貸款將被拒絕。除了逾期記錄，還要看征信查詢的記錄。例如，壹些銀行不接受最近六個月內超過六次貸款申請的記錄。記錄太多可以理解為借款人缺錢，到處找錢的人很可能資金鏈太緊。這樣的人相對容易逾期，銀行以此為由拒絕貸款申請的情況非常普遍。對於信用記錄不符合銀行要求的借款人，建議及時結清包括信用卡、車貸在內的逾期貸款，逾期貸款全部結清五年後消除上述不良記錄。如果不還，妳將終生背負這個記錄。
第四，申請人年齡不符合銀行要求。
大部分銀行要求借款人年齡在18周歲以上，不超過65周歲才可以申請貸款，而且申請貸款的期限加上申請人的年齡之和不超過70。如果壹個人年齡在18歲以下或者65歲以上，那麽即使他具備其他所有條件，也不能申請房貸。銀行要求的理由是太年輕太老，收入穩定性差，未來還款不確定因素太多，銀行不願意承擔風險，幹脆不收。
此外，對於年齡過大和過小的借款人，即使年齡在18-65歲之間，銀行也會因為年齡過大或過小而擔心其未來的還款能力，因此銀行可能會要求額外的擔保人，或者縮短貸款期限，或者減少貸款額度。
第五，申請人戶籍不符合銀行要求。
大多數銀行要求申請人有當地戶口和穩定住所。如果不是本地人或者不是長期在當地生活，有很大的不便。另外，按照很多城市的限購政策，沒有在當地登記的人是不能買房的，買房後也不能登記，就算交全款也不行，更別說按揭買房了。所以，如果不在常住地辦理房貸，需要做好心理準備，比如提供工作證明、連續納稅證明等。
第六，申請人的擔保不符合銀行的要求。
壹般情況下，按揭貸款是抵押貸款，按揭買的房子放在銀行，銀行取得了房屋的他項權證，所有權歸銀行，使用權歸借款人。如果借款人不還款，銀行有理由要求借款人搬出，銀行可以申請拍賣或變賣房屋，所得款項優先償還貸款本息。但近年來，很多銀行對這種抵押並不滿意，在申請抵押時，要求提供有能力的擔保人，比如公職人員，為這種貸款提供擔保，為貸款的安全性增加了壹道保險。當借款人無法償還房貸時，銀行可以直接要求擔保人償還。而且這種擔保的責任等同於借款人的責任，不是人們通常理解的那樣。銀行要求的擔保絕大多數是連帶擔保。連帶責任保證的債務人在主合同約定的履行期屆滿不履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務或者要求保證人在其保證範圍內承擔保證責任，保證人無權抗辯在這裏也提醒各位朋友，不到萬不得已，不要輕易給人擔保。當借款人無法償還貸款時，債權人會直接尋找擔保人。擔保人不能因為銀行沒有先找借款人就拒絕還款。如果打官司，擔保人不會贏。
七個人，大數據混亂
現在大部分人選擇網貸。壹些不收征信的網貸會破壞人的大數據，逾期行為會導致網絡黑記錄。在這種情況下，越來越多的銀行貸款也會參考這個數據庫進行分析。如果妳因為不明原因被拒絕貸款，妳可以在胡鑫科技查看妳自己的網絡黑客入侵情況，看看大數據是否有問題。如果有問題，那就趕緊解決。詳情找這個微信官方賬號就行了。