從與銀行打交道的方式來看，車貸分為“間接”和“直接”。最近很多保險公司停止辦理擔保貸款人性質的履約保險，所以目前銀行主要辦理抵押加保證貸款，即借款人將車輛抵押，找壹個擔保人(公務員、醫生、金融從業人員等。)銀行認可的擔保。
至於貸款手續，應該是“先找銀行，再找車行”的模式辦理。現在很多車商為了宣傳自己的車，都會做出承諾，幫助購車者辦理銀行貸款。這種情況下，購車者不好意思討價還價，也不好意思提其他條件。其實能幫到購車者的主要是保險公司的業務員。為了推銷保險，他們通常會主動幫購車者填寫各種表格或辦理具體手續。所以，購車人可以從經銷商那裏把車打理好，去銀行申請“直客”貸款，然後拿著“錢”買車，這樣就可以和經銷商討價還價，或者享受優惠。具體流程如下(各銀行要求可能順序略有不同):
1.申請。看好要購買的車輛後，填寫《汽車消費貸款申請表》和《信用狀況調查表》，連同個人情況相關證明壹並提交貸款銀行。
2.銀行進行貸前調查和審批。銀行受理貸款申請後，會對借款人和擔保人的信用狀況進行調查。對於符合貸款條件的，銀行會及時通知借款人填寫各種表格。
3.通知借款人簽訂借款合同、擔保合同和抵押合同，並辦理抵押登記和保險手續。
4.銀行發放貸款(銀行直接轉賬到車商賬戶)。
5.借款人向車商支付首付款，憑存折和銀行出具的提車單辦理提車手續。
貸款買車需要註意的四點
1.貸款買車不適合月收入6000元以下的家庭。貸款買車後，除了按月償還貸款本息外，每月的油費、維修費、停車費、路橋費等養車費用約為1.5萬元，平均每月的供車、養車費用在3000-4000元之間。所以購車人要有較高的家庭收入，盡量避免與房貸發生沖突。如果他們盲目購買汽車以跟上潮流，這將影響家庭。
2.謹慎零首付低利率。壹些車商和貸款中介以所謂的零首付、低利率甚至無利息作為促銷手段。有些優惠其實是“羊毛出在羊身上”，會通過提高車價、增加手續費來“彌補損失”。因此，辦理汽車貸款應由符合《汽車金融公司管理辦法》的商業銀行或正規汽車金融公司辦理。
不要忘記按時償還貸款本息。根據銀行規定，貸款人應提前將分期償還的本息預存在結算賬戶中。如果不能按時償還本息，銀行將收取壹定的滯納金，並根據情況采取扣留抵押車輛、追究擔保人責任等措施。此外，銀行會將借款人的信用狀況記錄為“不良”。信用體系完善後，有不良記錄的借款人將被銀行聯合“封禁”。
4.如果資金允許，可以考慮提前還貸。為了減輕還本付息的壓力，大多數人會選擇五年期的車貸。但隨著收入的增加，如果在貸款期間有提前還款能力，可以考慮提前全部或部分還貸，這樣可以盡快拿回抵押的發票等購車手續，成為真正的“車主”，充分利用家庭的富余資金，實現科學理財。