9月底，上海的房貸市場似乎壹夜之間變得五彩繽紛。中國建設銀行和中國交通銀行推廣“等額遞增”和“等額遞減”兩種新還款方式；浦發銀行宣傳“季度還款”房貸還款方式；招行打著提供至少7種房貸還款方式的旗號。所謂等額本金還款法，也稱利息帶本金、等額本金帶不等利息的還款方式。貸款人會把本金分攤到每個月，同時還清前壹個交易日到還款日的利息。與等額本息相比，這種還款方式的總利息費用較低，但前期支付的本息較多，還款負擔逐月減輕。
比如同樣從銀行貸款20萬，還款期限15年。如果選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金111元，首月利息918元，首月共計2200元。然後，每個月，
等額本金還款，月初負擔比等額本息更重。尤其是貸款總額比較大的時候，差額可能達到千元。但隨著時間的推移，還款負擔逐漸減輕。這種方法非常適合收入較高的人，但預測未來收入會減少。其實很多中年以上的人，經過壹段時間的努力，都有了壹定的經濟基礎。考慮到自己的收入可能會隨著退休等因素減少，可以選擇這種方式還款。經與銀行協商，貸款人可決定對貸款本息的償還設定不同的還款時間單位。即決定每月、每季度或每年還款壹次。實際上，根據不同的財務狀況，貸款人把每個月要還的錢收進幾個月。招商銀行推出的“季度還款”業務就屬於這壹範圍。
某種程度上是等額本息還款的變種。比如15期貸款20萬，等額還本付息，每月還款額為1.707元。如果貸款人選擇更靈活的方式，可以選擇每兩個月還3414元。
這種方法適合收入不穩定的人，很多收入和工作量直接掛鉤的年輕人都有這種傾向。每個月的工作狀態不同，決定了當月的收入。把壹個月的壓力分散到幾個月，可以減少這個群體的還款延遲。經與銀行協商，貸款人每次至少償還本金654.38+0萬元，兩次還款間隔不超過654.38+0.2個月，利息可按月或按季償還。
這是等額本金還款的壹個變種。比如貸款20萬，期限15年，用同樣的本金償還。第壹個月本金111元，利息918元。出借人可以分別償還利息和本金，利息仍按月、按季償還，次數減少。根據規定，貸款人必須至少償還10個月的本金壹次，即11110元，超過10萬元的限額。下壹次償還本金不能超過壹年。這兩種還款方式沒有本質區別。作為幾大銀行的主要方式，是等額本息還款的另壹種變體。它對還款期限進行了細分，在每個細分單元中，還款方式相當於等額本息。不同的是，每個時間分割單元的還款額可能是等額增加，也可能是等額減少。
以貸款65438+萬元，期限10年為例。如果貸款人不按照最常見的等額本息還款方式提前還款，期間每月還款額為65，438+0085.76元。如果選擇等額遞增還款，假設將10年分為五個等額階段，那麽前兩年每月還款可能只有700元，第二年900元，第三年1100元，以此類推。等量遞減正好相反。前兩年每月需要還1300多元，之後每兩年遞減200元，直到最後兩年減少到每月700多元。
等額遞增法適合還款能力較弱的人，但預計以後會逐漸遞增。很多年輕人需要買房，工作業績不錯。雖然以他們的收入很難負擔房貸，但考慮到未來晉升後收入的大幅增加，他們可以采用等額遞增還款。相反，如果預期收入減少，或者經濟寬裕，可以選擇等額減少。1.確定按揭服務公司和貸款方案。借款人在辦理貸款前，需要先和中介確定按揭服務公司，找按揭服務公司進行貸款咨詢，確定貸款方案。
2.查詢公積金(如果需要公積金貸款)。賣方確認購房意向後，借款人提供公積金賬號，按揭服務公司查詢公積金，確定貸款額度和貸款期限。
3.簽訂房屋買賣合同借款人與出賣人簽訂房屋買賣合同。由於交易中心的要求不同，江岸、江漢、橋口、洪山等區的房屋需要在合同簽訂後過戶到該區域的交易中心。
4.準備貸款資料，審核貸款資格。按揭服務公司根據銀行的要求，協助借款人準備貸款資料。有些房子需要指定的評估公司進行評估；並且按揭服務公司會進行初步審核。
5.簽訂貸款協議，公證，保險抵押服務公司將初審後的貸款資料提交貸款銀行審核。通過後，按揭服務公司會安排借款人與銀行簽訂貸款協議並對協議進行公證，同時收取費用，包括房屋保險費。
6.辦理房屋過戶、抵押手續借款人在房屋所在區的交易中心辦理房屋過戶、抵押手續，並通過抵押服務公司向貸款銀行提交抵押回執。
7.辦理房產證和抵押證明。貸款人的房產證和他項權利證書簽發後，按揭服務公司會將妳的房產證復印件和他項權利證書原件交給銀行。
8.銀行貸款銀行收到借款人上述兩個證明後，由按揭服務公司向借款人發放貸款金額。