要完成對客戶和項目的了解，我們的客戶經理要做到以下幾點:壹是面談，即有效識別客戶身份，了解貸款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，保證貸款的真實性，有效防範貸款風險。二是資信調查，即客戶的信用狀況，以確定客戶的貸款申請是否符合農村商業銀行的信貸政策。信用評價通常采用五個標準:個人品德、還款能力、資金情況、經營環境、擔保情況。三是財務分析，包括企業的會計報表和其他有關資料，從籌資、投資、經營、分配等方面對企業過去和現在的盈利能力、經營狀況、償債能力和成長能力進行分析和評價。
二是培養客戶。從商業角度來看，我們更喜歡培養潛在的長期合作夥伴。要成為壹名優秀的客戶經理，不僅要做客戶的投資理財顧問，更要做客戶的得力助手。妳也要做客戶職業成長的“智囊團”，了解他們生活、工作、事業的方方面面。
第三是創新產品。從營銷的角度來說，貸款需要不斷的新產品，但貸款產品的品種相對穩定，但這並不妨礙我們根據客戶的需求靈活安排貸款，甚至為客戶量身定制貸款；適當的貸款結構安排不亞於創造新的貸款品種，這對貸款客戶按時還貸非常重要。
四是統籌管理。從業務內容來說，除了為客戶創造新的貸款品種，使其更適合客戶的需求，還提供了在與客戶的貸款談判過程中創造更多商機的好機會。在當今競爭日益激烈的金融服務市場中，交叉銷售其他銀行產品和服務非常重要。比如客戶匯款需要使用企業網銀、個人網銀、手機銀行等。如果貸款客戶推廣自己的產品，可以在我行網銀商戶平臺推廣，挖掘貸款客戶的上下遊客戶，可能會創造壹個新客戶。